Vivre frugalement signifie être en contrôle de vos finances, ce qui peut parfois ressembler à un travail à temps plein alors que votre vie continue de devenir plus occupée. Qui a le temps de faire toutes les petites choses pour économiser de l’argent, comme couper et utiliser des coupons ou trouver des moyens de réduire les coûts avec des projets à faire soi-même? Certaines de ces « choses à faire » en matière de finances personnelles tombent souvent au bord du chemin.
Mais il existe des moyens simples d’organiser vos revenus et vos dépenses de manière à contribuer à votre succès financier. Ce guide en quatre étapes vous aidera à déterminer votre valeur nette, à fixer des objectifs financiers, à suivre vos dépenses et à créer un budget.
Déterminez votre valeur nette
Votre valeur nette — le total de tous vos actifs moins vos passifs — peut vous en dire long sur votre santé financière actuelle et vous aider à planifier votre avenir financier. Découvrez ce que votre valeur nette est maintenant. Ensuite, prenez l’habitude de recalculer la valeur nette chaque année ou chaque fois qu’il y a un changement important dans vos finances.
Il pourrait être tentant de sauter cette étape, mais déterminer votre valeur nette peut être la partie la plus importante de l’organisation de vos finances.
Votre valeur nette est l’argent que vous empocheriez si vous vendiez tout ce que vous possédez et remboursez toutes vos dettes. Si vous jetez un coup d’œil dur et honnête et déterminez ce chiffre simple, vous pouvez ensuite travailler en arrière pour créer un budget, fixer des objectifs financiers, suivre vos dépenses et, en fin de compte, prendre le contrôle de vos finances.
Fixez des objectifs financiers
Pour mettre de l’ordre dans vos finances, vous devez d’abord décider de ce que vous espérez accomplir. Voulez-vous épargner pour votre retraite, vos vacances, les études universitaires de votre enfant, une nouvelle voiture ou une maison? Espérez-vous rembourser vos dettes ou constituer un fonds d’urgence? Passez du temps à identifier vos objectifs financiers – petits et grands — et mettez-les sur papier.
Un plan financier peut vous aider à vous préparer à toutes ces dépenses importantes avec un minimum d’inquiétude. Si vous prenez le temps de planter les graines de votre avenir en créant un plan avec des objectifs clairs et un calendrier précis, vous récolterez les récompenses des années à venir.
Suivez vos dépenses
Savez-vous combien vous dépensez chaque mois? Sinon, il est temps de le savoir. Suivez vos dépenses sur une période d’un mois pour savoir exactement où va tout votre argent. Dépensez-vous trop pour les frais accessoires comme le café et les collations aux distributeurs automatiques? Êtes-vous en retard sur vos objectifs d’épargne ou dépensez-vous plus que ce que vous gagnez? D’ici la fin du mois, vous devriez avoir une réponse à toutes ces questions.
Créez un budget
Une fois que vous avez établi une liste d’objectifs financiers et que vous avez examiné de près vos habitudes de dépenses, il est temps de créer un budget qui reflète la façon dont vous souhaitez dépenser votre argent. Pour créer un budget efficace, commencez par une feuille de calcul budgétaire, dans laquelle vous rassemblerez tous vos états financiers, enregistrerez vos sources de revenus, créerez une liste de dépenses mensuelles et apporterez des ajustements à ces dépenses.
Ensuite, vous voudrez apprendre à budgétiser vos dépenses annuelles et à les décomposer pour élaborer un plan de dépenses mensuel.