Question du lecteur: J’ai récemment démarré une entreprise de conseil. Je m’interroge sur l’assurance responsabilité professionnelle — est-ce ce dont j’ai besoin et ai-je vraiment besoin de l’avoir?
Les consultants placent la barre pour les autres entreprises et doivent montrer l’exemple, quel que soit leur objectif. Des consultants sont embauchés pour aider les entreprises à être les meilleures qu’elles peuvent être, et si vous ne montrez pas que vous faites de votre entreprise le meilleur possible, qu’est-ce que cela dit?
Il n’y a aucun moyen de le contourner — toute entreprise a besoin d’une assurance responsabilité professionnelle. Votre entreprise, votre avenir et vos actifs personnels ne sont pas protégés sans cela. C’est l’un des investissements commerciaux les plus importants que vous ferez, et bien que vous puissiez le voir comme une dépense supplémentaire, c’est une petite dépense par rapport à ce que cela pourrait vous coûter sans elle.
- Qu’est-Ce que l’Assurance Responsabilité Professionnelle et que couvre-t-Elle?
- Fondamentalement, E & O l’assurance couvre tout ce que vous ou vos employés faites qui cause des pertes ou des dommages. Certains actes couverts comprennent:
- Risques Les consultants sont confrontés
- Les risques de Ne pas avoir d’assurance E &O
- Outre les risques habituels auxquels sont confrontés les consultants, la simple absence d’assurance E &O présente des risques, notamment:
- Dois-Je L’Avoir et Que Se Passe-T-Il Si Je Ne L’Obtiens Pas?
Qu’est-Ce que l’Assurance Responsabilité Professionnelle et que couvre-t-Elle?
L’assurance responsabilité professionnelle, parfois appelée assurance erreurs et omissions (E &O), protège les entreprises contre les risques qui ne sont généralement pas couverts par l’assurance responsabilité civile commerciale générale, qui sont deux types de polices différentes.
Obtenir une assurance erreurs et omissions en tant que consultant, c’est un peu comme si les médecins obtenaient une assurance pour faute professionnelle. Comme l’assurance contre les fautes professionnelles, l’assurance responsabilité professionnelle devrait être un produit d’assurance standard pour tout propriétaire d’entreprise et/ou consultant.
Fondamentalement, E & O l’assurance couvre tout ce que vous ou vos employés faites qui cause des pertes ou des dommages. Certains actes couverts comprennent:
- Erreurs de documentation
- Erreurs de vérification
- Omission de protéger les biens ou les données des clients et / ou utilisation abusive de ceux-ci
- Fausse représentation des produits ou services
- Violation des lois légales ou étatiques
- Vol, mauvais comportement ou éthique, rupture de contrats ou mauvais traitement de tout aspect du client ou de son entreprise
- Mauvaise intention
- Exposer des informations exclusives ou confiantes sur l’entreprise
Risques Les consultants sont confrontés
Les consultants sont confrontés à une variété de risques uniquement en raison de la grande variété de services qu’ils offrent offrir. Les risques dépendent en grande partie de votre spécialité. Par exemple, les consultants en relations publiques peuvent être exposés à des risques de poursuites pour diffamation et calomnie, tandis que les consultants en ressources humaines peuvent être exposés à des risques d’embauche d’une personne qui n’aurait pas dû être embauchée pour des raisons évidentes. Tout consultant peut courir le risque d’être poursuivi pour de minuscules erreurs comme celles commises lors de la saisie des données.
Voici un exemple courant. Supposons que vous ayez une société de consultants en technologie et qu’un employé suggère un certain système de facturation à un client, mais ce système ne fait pas une abondance de frais parce que votre employé a mis des informations incorrectes dans le système, coûtant au client une perte de centaines de milliers. Le client s’attend à ce que vous compensiez cette perte. Sans E & O, j’espère que vous avez plusieurs centaines de milliers de dollars (ou plus) et que vous pouvez immédiatement rédiger un chèque. Si vous aviez une assurance E& O, vous seriez couvert tant qu’il n’y avait pas d’actes intentionnels pour causer des dommages ou des pertes. L’assurance aiderait à couvrir les pertes, les frais de justice ou les frais juridiques.
Peu importe votre expérience, les récompenses que vous avez gagnées, votre éducation ou la taille de votre entreprise, l’essentiel est que vous êtes humain et que les humains commettent des erreurs, intentionnellement ou non. Malheureusement, une petite erreur peut coûter très cher.
Les risques de Ne pas avoir d’assurance E &O
Outre les risques habituels auxquels sont confrontés les consultants, la simple absence d’assurance E &O présente des risques, notamment:
- De plus grands risques de poursuites judiciaires
Ne pas l’avoir vous met en danger parce que les entreprises peuvent penser qu’elles peuvent profiter de vous puisque vous n’êtes pas protégé. Sans cela, les entreprises savent que la prochaine ligne de conduite est un procès, qui vous mettrait en danger de perdre tout ce que vous avez dans votre vie, comme votre maison ou vos actifs financiers. Il y a des entreprises sales qui pourraient voir cela comme un moyen facile de vous emmener pour tout ce que vous avez. - Risque de perte d’entreprise
De nombreux clients veulent une preuve d’assurance E &O avant de vous embaucher. Ils veulent savoir que si vous ou l’un de vos employés commettez une erreur, les pertes ou dommages qui en résultent seront couverts. Si vous ne pouvez pas fournir de preuve de couverture, certaines entreprises n’envisageront même pas de faire affaire avec vous. Cela ne signifie pas que vous pouvez simplement acheter une couverture lorsqu’une entreprise le demande, présenter une preuve, faire le travail, puis annuler la police chaque fois que vous avez besoin d’une preuve de couverture.
De plus, vous n’entendrez probablement pas les entreprises qui ont initialement demandé une preuve de couverture dire » Lorsque vous m’apporterez une preuve de couverture, je vous choisirai. »Habituellement, ils vous annulent complètement lorsque vous dites que vous ne l’avez pas. N’oubliez pas que le bouche à oreille est l’outil de marketing le plus puissant. Si le mot est que les clients ne peuvent pas faire confiance à ce qui se passerait en cas d’erreur, le bouche à oreille peut être votre ennemi. Pire encore, si vous avez causé des dommages à une entreprise et que vous ne pouviez pas couvrir les pertes, combien de clients pensez-vous que vous vous inviterez dans leurs entreprises? Il y a de nouvelles affaires.
Si le bouche à oreille atteint les clients actuels, il est possible qu’ils vous libèrent. Il y a des affaires actuelles. Les anciens clients peuvent ne plus jamais vous utiliser après avoir appris de tels scénarios. Il y a de vieilles affaires.
Dois-Je L’Avoir et Que Se Passe-T-Il Si Je Ne L’Obtiens Pas?
Si vous ne souscrivez pas ce type d’assurance, vous jouez non seulement avec les investissements commerciaux que vous avez réalisés, mais aussi avec des actifs personnels. Si un jugement était rendu contre vous et que vous ne pouviez pas le payer, vous pourriez finir par avoir des biens personnels saisis, comme votre maison, vos économies ou d’autres.
Les consultants sont embauchés pour transmettre leur expertise et leurs compétences et aider à guider quelque chose vers le succès. Bien qu’il ne soit pas obligatoire pour l’État ou le gouvernement fédéral comme l’assurance automobile, vous devrez probablement présenter une preuve souvent, donc l’avoir vous aide à vous établir comme un professionnel sérieux prenant les bonnes précautions. Si vous n’investissez pas dans votre propre entreprise, il semble que vous doutiez de sa valeur et que vous ne la preniez pas au sérieux. Pourquoi les clients vous prendraient-ils au sérieux s’ils pensent que vous ne le faites pas? Having E& O indique aux clients que vous vous consacrez à corriger les erreurs, que vous êtes responsable et leur assure qu’ils sont protégés financièrement si votre entreprise leur cause des pertes. Les entreprises avec lesquelles vous travaillez ont probablement une protection, et elles supposent que les entreprises responsables le font également.
Les prix varient en fonction de la taille de l’entreprise, de l’emplacement, du montant de la couverture et des spécialités commerciales. Si vous êtes préoccupé par les coûts, rappelez-vous ceci: si une poursuite est intentée contre vous sans assurance E& O, tous les actifs personnels et commerciaux peuvent être saisis pour payer les jugements. Cela coûtera certainement plus cher que les primes annuelles sur les polices E& O.