L’assurance-vie est un outil important pour les familles, en particulier les non-citoyens américains. Si vous décédez, l’assurance-vie fournit une somme forfaitaire unique, ou une prestation de décès, à vos proches. Ce paiement peut aider financièrement votre famille et peut être utilisé pour payer les frais de subsistance, l’hypothèque, l’éducation de votre enfant ou le mariage. L’assurance-vie vous procure stabilité financière et tranquillité d’esprit en cas de décès imprévu.
Tout le monde vivant aux États-Unis n’est pas citoyen américain. Il y a des millions de personnes vivant légalement aux États-Unis avec divers visas pour diverses raisons. Les citoyens non américains se répartissent principalement en 3 catégories:
- Résidents permanents: Également appelés détenteurs de la carte verte. Ils sont traités de la même manière que les citoyens américains aux fins de l’assurance-vie.
- Résidents américains: Bien qu’ils ne soient pas citoyens américains, ils vivent aux États-Unis. Cela inclut plusieurs titulaires de visas ainsi que des titulaires de permis de travail (titulaire du Document d’Autorisation de travail ou EAD pour son acronyme en anglais.)
- Résidents non américains: Ils vivent principalement en dehors des États-Unis Même si vous êtes un citoyen américain qui vit principalement aux États-Unis, vous seriez dans cette catégorie.
Il y a peu d’entreprises qui offrent une assurance-vie aux non-résidents américains par rapport à ce qui est disponible pour les résidents permanents et les résidents américains. Pour que les résidents non américains puissent demander une assurance-vie aux États-Unis, ils tiennent compte de plusieurs facteurs clés.
Critère
Pour être admissible à l’assurance-vie et obtenir une certaine catégorie de prix, plusieurs critères pourraient être appliqués par diverses compagnies d’assurance-vie pour déterminer le taux de la classe, tels que:
- Âge
- Sexe
- Consommation de substances (consommation de cigarettes, de cigares, de cigares, de pipes, d’alcool ou de drogues)
- mode de vie
- Antécédents médicaux, en particulier des affections telles que le diabète, le cœur, l’obésité et d’autres affections médicales. Certaines compagnies d’assurance exigent que vous ayez consulté un médecin au cours des trois dernières années.
- Antécédents médicaux familiaux
- Antécédents criminels et de conduite / de circulation
- Temps de résidence aux États-Unis, tels que le temps passé aux États-Unis et les plans futurs. Certaines compagnies d’assurance-vie exigent que vous ayez vécu aux États-Unis pendant une durée minimale, par exemple 6 mois ou 2 ans. Plus vous avez vécu longtemps aux États-Unis, plus il sera facile d’obtenir une assurance-vie.
- Voyage en dehors des États-Unis et destinations
- Statut d’immigration et citoyenneté (type de visa)
- Pays de résidence et lieu de résidence dans le pays, le pays d’origine
- Propriété (pour les polices avec une cause caritative de décès du montant élevé)
Exigences
en plus des critères mentionnés ci-dessus, il existe des exigences minimales pour demander une assurance maladie aux États-Unis telles que:
- Une copie de la carte verte ou du statut de visa, y compris une copie du formulaire I-94 latest.
Certains types de visas tels que A, C-3, I, S, T, U peuvent être envisagés au cas par cas. Cependant, ceux qui ont le Statut de Protection Temporaire (TPS) ou le Transit sans Visa (TWOV) ne seront pas éligibles.
- Questionnaire sur la résidence à l’étranger
- Questionnaire sur les voyages à l’étranger
- Antécédents professionnels
- Numéro de sécurité sociale
Cependant, certaines compagnies d’assurance accepteront le numéro d’identification du contribuable (ITIN).
Si cela n’est pas disponible, les demandeurs doivent remplir le formulaire W-8BEN – Certificat de statut étranger du titulaire bénéficiaire pour les informations de retenue à la source et d’impôt aux États-Unis.
- Formulaires spécifiques à l’État confirmant la résidence dans un État, selon le lieu de résidence du demandeur ou le lieu de sa demande.
- La prime doit être payée à partir d’un compte bancaire américain.
- L’examen médical doit être effectué aux États-Unis. Pour les polices avec de petits montants, un examen médical peut ne pas être requis.
La compagnie d’assurance peut avoir besoin de vos antécédents médicaux de votre pays d’origine, dans la plupart des cas, il pourrait être utile de les apporter.
- Les formulaires de demande d’assurance visa doivent être signés pendant que le demandeur se trouve aux États-Unis
- Vous devez être physiquement aux États-Unis pour l’ensemble du processus de souscription, qui prend généralement de 8 à 12 semaines. La police doit être envoyée à l’adresse américaine dans le même état que celui demandé.
- Liens ou connexions vers les États-Unis.
Si vous prévoyez de visiter les États-Unis juste pour acheter une assurance voyage, cela peut ne pas fonctionner.
- Vérification par un tiers de documents financiers pour un organisme de bienfaisance pour cause de décès de plus de 1 million de dollars.
- Vous ne serez pas admissible si vous êtes actuellement actif dans des services militaires, d’application de la loi, gouvernementaux ou judiciaires étrangers.
Bien que certaines compagnies d’assurance-vie ne tiennent pas compte de votre statut de citoyenneté et fournissent simplement des prix basés sur tous les autres critères, tant que vous vivez aux États-Unis et prévoyez de le faire dans un avenir prévisible, d’autres compagnies ne vous donneront que la note standard, par opposition à la note préférée, préférée Plus ou meilleure.
Pays de résidence ou de voyage
Au cours de l’assurance-vie, de nombreuses entreprises tiennent compte du pays de résidence ou du pays dans lequel vous prévoyez de voyager au cours de la prochaine année.
De nombreuses entreprises attribuent une lettre à chaque pays et peuvent généralement suivre quelque chose comme:
- Pays « A » – Pays qui seraient admissibles aux meilleurs tarifs disponibles, tels que preferred Plus ou preferred Best, ainsi que les citoyens américains.
- Pays « B » – Pays pouvant bénéficier de tarifs allant jusqu’à non-fumeur Plus.
- Pays « C » – Pays qui peut être admissible à des taux plus élevés, tels que les taux de fumeurs, même si vous ne fumez pas.
- Pays « D » – Pays de résidence ou de voyage inacceptable; inadmissible à l’assurance-vie.
- Pays interdit – Les réglementations de certains pays interdisent simplement la vente d’une assurance-vie à leurs résidents et ne sont donc pas admissibles à souscrire une assurance-vie aux États-Unis.
Parfois, un pays peut avoir une note différente, mais une ville ou une région du pays peut avoir une note différente.
Par exemple, la Chine peut être classée comme pays « C », mais Beijing ou Shanghai peuvent être classées comme « B ». D’un autre côté, l’Inde peut être classée « B », mais l’État du Jammu-et-Cachemire peut être classé « C » ou même « D ».
La note réelle varie principalement en fonction du niveau de vie du lieu, comme les soins médicaux, l’assainissement, la disponibilité des soins médicaux, le risque de vivre ou de visiter le lieu.
Résidents non américains
Bien que les titulaires de visas H, L, R et F soient considérés comme des résidents américains aux fins de l’assurance-vie parce qu’ils vivent aux États-Unis, nombreux sont ceux qui sont considérés comme des résidents non américains tels que les titulaires de visas B1 / B2 (détenteurs de visas d’affaires, touristes, etc.) parce qu’ils ne vivent pas aux États-Unis.
Aux fins de l’assurance-vie, les non-résidents américains sont définis comme suit ::
- Les personnes qui passent plus de 3 mois par an en dehors des États-Unis peuvent être des citoyens américains ou des citoyens non américains.
- Personnes visitant les États-Unis pour affaires (B1) ou loisirs (B2) mais conservant leur résidence permanente en dehors des États-Unis Par exemple, un citoyen colombien visitant des lieux touristiques aux États-Unis ou un citoyen américain vivant au Costa Rica mais visitant occasionnellement les États-Unis pour rendre visite à sa famille.
- Personnes qui devraient vivre temporairement aux États-Unis. Par exemple, un titulaire d’un visa J qui se trouve aux États-Unis pour un projet de recherche ou de formation à court terme.
- Personnes résidant aux États-Unis à temps partiel. Par exemple, un citoyen espagnol qui possède une maison en Espagne et vit aux États-Unis 3 mois par an à des fins commerciales.
Bien entendu, la définition exacte varie d’une entreprise à l’autre.
Certains pays ne permettent tout simplement pas à leurs citoyens de souscrire une assurance-vie en dehors du pays de résidence. La plupart de ces pays sont l’Argentine, la Belgique, la France, la Grèce, le Japon, le Panama, la Pologne, la Suisse, l’Uruguay et le Venezuela – Cette liste est sujette à changement.
D’autre part, les résidents de certains pays ne seraient pas admissibles à souscrire une assurance-vie américaine en raison de la réglementation gouvernementale américaine ou parce que le risque est trop élevé dans un pays donné pour offrir une assurance-vie. La plupart de ces pays sont l’Afghanistan, le Cambodge, Cuba, Haïti, l’Iran, le Liban, la Birmanie, la Corée du Nord et le Soudan – Cette liste est sujette à changement.
En général, si vous vivez dans un pays où le Département d’État américain a émis un avertissement de voyage, ou un pays en guerre, ou à risque d’instabilité politique, de terrorisme ou de soulèvement, un pays qui souffre d’une famine, d’une maladie endémique, d’une épidémie ou d’une pandémie, ou un pays qui a des soins médicaux limités ou inexistants, vous ne pourriez pas souscrire une assurance-vie américaine. Bien entendu, ces situations sont susceptibles de changer périodiquement et la liste varie selon les différentes compagnies d’assurance-vie en fonction de leur tolérance au risque.
Liens vers les États-Unis
La plupart des compagnies d’assurance-vie s’attendent à ce que vous ayez des liens ou un lien vers les États-Unis, tels que:
- Employé par une société américaine aux États-Unis.
- Paiement de l’impôt sur le revenu aux États-Unis.
- Propriétaire d’une entreprise ou d’une propriété aux États-Unis.
- Compte bancaire ou placements aux États-Unis.
- Membres de la famille immédiate, tels que le conjoint, les enfants, les parents ou les frères et sœurs, vivant aux États-Unis.
- Durée minimale de présence physique aux États-Unis par an, telle que 2 semaines, 1 mois ou 3 mois.
- Pourcentage de vos actifs aux États-Unis.
En général, si vous avez de bonnes chances de résider indéfiniment aux États-Unis, par exemple lorsque vous êtes étudiant ou que vous avez un visa de travail, de nombreuses compagnies d’assurance-vie sont prêtes à vous offrir une assurance.
Si vous n’avez pas l’intention de vous rendre aux États-Unis ou si vous n’avez aucun lien ou relation admissible avec les États-Unis, vous ne pourrez peut-être pas souscrire une assurance-vie auprès d’une société basée aux États-Unis.
Détails supplémentaires
Lorsque vous recherchez une assurance-vie pour des citoyens non américains, vous devriez considérer certains des points suivants:
- De nombreuses entreprises offrent une assurance-vie pour un minimum de 250 000 $. Cependant, certains permettent un montant inférieur.
- Le montant maximal de l’assurance-vie dépend principalement de vos actifs, de votre revenu, de votre santé et de votre âge. Des montants pouvant atteindre 40 millions de dollars ou plus peuvent être disponibles.
- La plupart des entreprises assurent les personnes de moins de 70 ans. Au-delà, il devient plus difficile de trouver une assurance-vie, même pour les citoyens américains.
- Il existe plusieurs types d’assurance-vie, tels que l’assurance-vie temporaire, l’assurance-vie complète et l’assurance-vie universelle.
Conclusion
Bien que l’achat d’une assurance-vie pour des citoyens non américains nécessite plus de recherches et de paperasse, de nombreuses options sont disponibles. Avec Insubuy, Inc., vous pouvez obtenir des devis instantanés de nombreuses entreprises et postuler en quelques minutes