Medizinische Versorgung in Minnesota

Die meisten Amerikaner haben Anspruch auf Medicare, wenn sie 65 Jahre alt werden. Aber jüngere Amerikaner gewinnen Medicare-Berechtigung, nachdem sie Invaliditätsleistungen für 24 Monate erhalten haben oder ALS oder Nierenerkrankung im Endstadium haben. Dreizehn Prozent der Medicare-Begünstigten in Minnesota waren ab 2017 unter 65 Jahre alt, verglichen mit 15 Prozent im ganzen Land. Am oberen und unteren Ende des Spektrums sind 22 Prozent der Medicare-Begünstigten in Alabama, Arkansas, Kentucky und Mississippi unter 65, während nur 9 Prozent der Medicare-Begünstigten in Hawaii aufgrund einer Behinderung berechtigt sind.

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Medicare Advantage-Pläne und Medicare-Kostenpläne sind in Minnesota beliebt

Private Medicare Advantage-Pläne sind eine Alternative zu Original Medicare (Teil A, Krankenhausabdeckung und Teil B, ambulante / medizinische Abdeckung). Medicare Advantage-Pläne umfassen alle abgedeckten Vorteile von Original Medicare (obwohl es einen signifikanten Unterschied in den Out-of-Pocket-Kosten geben kann), und die meisten Pläne beinhalten auch Medicare Part D verschreibungspflichtige Medikamente Abdeckung sowie Extras wie Zahn- und Vision-Abdeckung, eine Krankenschwester Hotline-Service und Fitness-Studio-Mitgliedschaften. Aber Medicare Advantage-Pläne haben in der Regel begrenzte Versorgungsnetze, und die Kosten aus eigener Tasche können höher sein als bei Original Medicare plus einem Medigap-Plan und einem Teil-D-Plan. Beide Optionen haben Vor- und Nachteile, und die richtige Lösung ist für jede Person unterschiedlich.

Die Planverfügbarkeit variiert je nach Landkreis, aber der Medicare Advantage-Markt in Minnesota ist robust: Einwohner im ganzen Bundesstaat können aus mindestens 17 Medicare Advantage-Plänen für 2021 auswählen, und einige Landkreise haben mehr als 50 verschiedene Planoptionen zum Verkauf. Die jährliche offene Einschreibungsfrist (15. Oktober – 7. Dezember) ermöglicht Medicare-Begünstigten die Möglichkeit, ihre Medicare Advantage-Deckung zu ändern, wenn sie dies wünschen.

Private Managed-Care-Programme für Medicare-Begünstigte sind in Minnesota besonders beliebt. Fast 49 Prozent aller Medicare-Teilnehmer in Minnesota waren ab September 2020 in privaten Medicare-Plänen eingeschrieben, im Gegensatz zu einem nationalen Durchschnitt von etwa 40 Prozent (Hawaii hat etwa 48 Prozent seiner Medicare-Begünstigten in privaten Plänen; beachten Sie, dass sich diese Zahlen auf Personen beziehen, die in einem privaten Plan eingeschrieben sind, um das ursprüngliche Medicare zu ersetzen, im Gegensatz zu einem Plan, um es zu ergänzen — so dass eigenständige Teil-D-Pläne und Medigap-Pläne nicht gezählt werden, wenn wir über fast die Hälfte der Medicare-Begünstigten in Minnesota und Hawaii sprechen in privaten Plänen eingeschrieben).

Minnesotas private Plan-Einschreibung war früher noch höher und machte weit über die Hälfte der Medicare-Begünstigten in Minnesota aus, aber wie unten beschrieben, mussten viele Minnesotaner Ende 2018 von privaten Medicare-Kostenplänen abweichen, und zwei Drittel aller Medicare-Kostenplan-Anmeldungen befanden sich ab 2018 in Minnesota. Eine beträchtliche Anzahl von ihnen entschied sich für die Anmeldung bei Original Medicare, als ihre Kostenpläne weggingen, wie der rückläufige Anteil der Minnesota Medicare-Begünstigten mit privater Deckung zeigt. Der Prozentsatz der Minnesota Medicare-Begünstigten mit privater Deckung ist jedoch in den Jahren 2019 und 2020 erneut gestiegen.

Minnesota war das erste, das an einem Demonstrationsprogramm teilnahm, um Medicare-Kostenpläne in den 1970er Jahren zu steuern, und die Pläne sind im Laufe der Jahrzehnte populär geblieben. Sie haben sich jedoch in vielen anderen Bundesstaaten nicht durchgesetzt, und Medicare + Choice kam in den 1990er Jahren auf die nationale Bühne und wurde 2003 durch Medicare Advantage ersetzt (es gibt immer noch Medicare-Kostenpläne im Jahr 2020 in Colorado, Iowa, Illinois, Maryland, Minnesota, Nebraska, North Dakota, South Dakota, Texas, Virginia und Wisconsin).

Medicare Cost enrollees in Minnesota

Die Gesetzgebung, die Medicare Advantage einführte, schuf auch eine Wettbewerbsklausel, die Medicare Cost Plans in Gebieten verbot, in denen sie erheblichen Wettbewerb durch Medicare Advantage Plans hatten, aber die Umsetzung der Wettbewerbsklausel verzögerte sich um viele Jahre. Im Jahr 2015 forderte die Gesetzgebung (MACRA) die Umsetzung der Wettbewerbsklausel ab 2019.

Infolgedessen benötigten schätzungsweise 320.000 Medicare-Kostenträger in Minnesota eine neue Deckung für 2019. Es gibt 21 Landkreise, in denen Medicare-Kostenpläne weiterhin verfügbar sind, aber Medicare-Kostenanmelder im Rest des Staates konnten ihre Kostenpläne nicht einhalten. Stattdessen hatten sie die Möglichkeit, sich für einen Medicare Advantage-Plan anzumelden (einige wurden automatisch in einen vergleichbaren Medicare Advantage-Plan aufgenommen, obwohl sie stattdessen die Möglichkeit hatten, etwas anderes auszuwählen) oder einen Medigap-Plan auszuwählen, um ihre ursprüngliche Medicare zu ergänzen. Teilnehmer, deren Medicare-Kostenpläne endeten, hatten garantierte Emissionsrechte an einem Medigap-Plan, so dass sie einen kaufen konnten, auch wenn sie bereits bestehende Erkrankungen hatten, solange sie dies innerhalb von 63 Tagen nach dem Ende ihres Kostenplans taten.

Einer der Gründe, warum Medicare Cost in Minnesota so beliebt ist, ist, dass der Staat eine große Population von „Snowbirds“ hat — Rentner, die im Sommer in Minnesota leben, aber im Winter in wärmere Gefilde ziehen. Mit Medicare-Kostenplänen hat der Teilnehmer zusätzlich zur Medicare—Kostenabdeckung noch Original Medicare — einschließlich des großen landesweiten Netzwerks von Anbietern, die mit Medicare zusammenarbeiten. Medicare Advantage-Pläne, im Gegensatz, neigen dazu, lokalisierte Netzwerke zu haben, die möglicherweise nicht für einen Senior geeignet sind, der im Laufe des Jahres in zwei verschiedenen Bundesstaaten lebt. Ein Medigap-Plan plus Original Medicare ermöglicht es einer Person in dieser Situation, an beiden Standorten Zugang zu Gesundheitsdienstleistern zu haben, obwohl Medigap tendenziell teurer ist als Medicare Advantage. Es gibt Vor- und Nachteile für beide Optionen, und keine One-Size-fits-all-Lösung.

Ab 2021 sind in 21 Landkreisen in Minnesota noch Medicare-Kostenpläne verfügbar. Medicare-Kostenpläne im Staat werden von Blue Cross Blue Shield of Minnesota, Health Partners und Medica angeboten.

Medigap in Minnesota: Einer von drei Staaten, in denen Pläne nach staatlichen Regeln standardisiert sind

Original Medicare begrenzt nicht die Kosten aus eigener Tasche, so dass die meisten Teilnehmer eine Form der zusätzlichen Deckung beibehalten. Bundesweit erhalten mehr als die Hälfte der ursprünglichen Medicare-Begünstigten ihre zusätzliche Deckung durch einen vom Arbeitgeber gesponserten Plan oder Medicaid. Aber für diejenigen, die dies nicht tun, werden optionale Medigap-Pläne (auch bekannt als Medicare Supplement Plans oder MedSupp) einige oder alle der Out-of-Pocket-Kosten (Selbstbehalte und Mitversicherung) bezahlen, die sie sonst zahlen müssten, wenn sie nur Original Medicare hätten.

Einundzwanzig Versicherer bieten ab 2020 Medigap-Pläne in Minnesota an. Laut einer AHIP-Analyse hatten 118,594-Leute Medigap-Abdeckung in Minnesota ab 2018.

In allen außer drei Staaten sind Medigap-Pläne nach Bundesvorschriften standardisiert. Aber Minnesota ist einer von drei Staaten, die Bundesverzichte haben, die es dem Staat ermöglichen, seine eigene Medigaproduktion durchzuführen. Anstelle der zehn Medigap-Pläne (A bis N), die in den meisten Bundesstaaten vermarktet werden, umfassen die Minnesota Medigap-Pläne Basic, Basic with Riders, Extended Basic und die Medigap-Pläne F, K, L, M und N. Es gibt auch Medicare Select Medigap Pläne in Minnesota (erhältlich bei Blue Cross Blue Shield in Minnesota und Sanford), genau wie in anderen Bundesstaaten.

Das Gesetz von Minnesota verhindert, dass Medigap-Versicherer Wartezeiten für Vorerkrankungen auferlegen, wenn sich der Begünstigte während seines ersten sechsmonatigen offenen Registrierungsfensters anmeldet. Für diejenigen, die sich danach bewerben, dürfen Medigap-Versicherer keine Wartezeiten für Vorerkrankungen festlegen, wenn der Teilnehmer in den 90 Tagen vor der Einschreibung in den Medigap-Plan nicht diagnostiziert oder behandelt wurde.

Menschen, die noch nicht 65 sind, können Medicare-Leistungen beantragen, wenn sie behindert sind und seit mindestens zwei Jahren Invaliditätsleistungen erhalten, und 13 Prozent der Minnesota Medicare-Begünstigten sind jünger als 65 Jahre. Bundesvorschriften garantieren keinen Zugang zu Medigap—Plänen für Personen unter 65 Jahren, aber die Mehrheit der Bundesstaaten — einschließlich Minnesota – hat Regeln eingeführt, um sicherzustellen, dass behinderte Medicare-Begünstigte zumindest teilweise Zugang zu Medigap-Plänen haben. Das Gesetz von Minnesota gewährt jedem, der sich in Medicare Part B einschreibt, unabhängig vom Alter eine sechsmonatige offene Einschreibefrist (Bundesvorschriften gewähren dieses Fenster nur Personen, die sich in Teil B einschreiben und mindestens 65 Jahre alt sind).
Nach Ablauf dieses sechsmonatigen Zeitfensters können Medigap-Versicherer das medizinische Underwriting verwenden, um die Eignung eines Antragstellers für die Deckung zu bestimmen. In Minnesota wurde 2020 eine überparteiliche Gesetzgebung eingeführt (SF3897 und HF4030), für die Medigap-Pläne das ganze Jahr über garantiert werden müssten, die jedoch nicht aus dem Ausschuss ausgeschieden ist. New York und Connecticut sind derzeit die einzigen beiden Bundesstaaten, in denen Versicherer einen fortlaufenden garantierten Zugang zu Medigap-Plänen verlangen.

Minnesota verbietet Medigap-Versicherern auch, Prämien auf das Alter eines Teilnehmers zu stützen. Die Prämien für Medigap-Pläne in Minnesota variieren nur je nach Tabakkonsum und Wohnort des Teilnehmers. Diese Bewertungsregeln gelten auch für Personen, die vor dem 65. Lebensjahr Anspruch auf Medicare haben, was etwas ungewöhnlich ist; die meisten Staaten, die den Zugang zu Medigap für unter 65-jährige Teilnehmer garantiert haben, erlauben den Versicherern, diesen Teilnehmern höhere Prämien in Rechnung zu stellen.

Als Minnesotas Pre-ACA High-Risk-Pool Ende 2014 seine Richtlinien einstellte, schuf das Handelsministerium von Minnesota eine spezielle Einschreibungsfrist, in der Medicare-berechtigte Personen, die mit traditionellen Gesundheitsplänen im High-Risk-Pool abgedeckt waren, auf garantierter Basis zu Medigap-Plänen wechseln konnten.

Medicare Teil D in Minnesota

Original Medicare bietet keine Deckung für ambulante verschreibungspflichtige Medikamente. Mehr als die Hälfte der ursprünglichen Medicare-Begünstigten im ganzen Land haben eine zusätzliche Deckung über einen vom Arbeitgeber gesponserten Plan (von einem aktuellen oder ehemaligen Arbeitgeber oder Arbeitgeber des Ehepartners) oder Medicaid, und diese Pläne enthalten oft eine verschreibungspflichtige Deckung. Einige Medigap-Pläne, die vor 2006 verkauft wurden, beinhalteten die Abdeckung für verschreibungspflichtige Medikamente, aber der Verkauf dieser Pläne wurde ab 2006 eingestellt, als Medicare Part D verfügbar wurde. Teil D wurde im Rahmen des Medicare Modernization Act von 2003 geschaffen, der von Präsident George W. Bush unterzeichnet wurde.

Für Menschen, die seit 2006 in Medicare eingeschrieben sind und die keine Drogendeckung durch Medicaid oder einen vom Arbeitgeber gesponserten Plan haben, ist die Medicare Part D-Einschreibung unerlässlich, um die Verschreibung abzudecken. Teil D ist optional und kann als eigenständiger Plan erworben oder in einen Medicare Advantage-Plan integriert werden.

In Minnesota stehen für 2021 28 eigenständige Medicare Part D-Pläne zum Verkauf, deren Prämien zwischen 7 und 105 US-Dollar pro Monat liegen. Der gleiche Zeitraum für die offene Einschreibung, der für Medicare Advantage-Pläne gilt (15. Oktober bis 7. Dezember), gilt auch für Teil-D-Pläne. Während dieses Fensters können Medicared-Begünstigte ihre Part-D-Deckung ändern, wobei der neue Plan am 1. Januar in Kraft tritt.

In Minnesota gab es im September 2020 383.251 Personen mit eigenständiger Teil-D-Drogendeckung. Weitere 442.115 Medicare-Empfänger in Minnesota hatten Teil D verschreibungspflichtige Medikamente Abdeckung als Teil ihrer Medicare Advantage-Pläne.

Medicare-Ausgaben in Minnesota

Die durchschnittlichen Ausgaben von Medicare pro Begünstigtem in Minnesota lagen 2018 mit 9.126 USD fast 10 Prozent unter dem nationalen Durchschnitt (der nationale Durchschnitt lag bei 10.096 USD). Die Ausgabenbeträge basieren auf Daten, die standardisiert wurden, um regionale Unterschiede bei den Zahlungsraten zu beseitigen, und enthielten keine Kosten für Medicare Advantage-Pläne.

Die Medicare-Ausgaben pro Begünstigtem waren in Louisiana mit 11.932 USD am höchsten und in Hawaii mit nur 6.971 USD am niedrigsten.

Medicare in Minnesota: Ressourcen für Medicare-Begünstigte und ihre Betreuer

Sie können sich an das Health Insurance Counseling Program von Minnesota wenden, wenn Sie Fragen zur Medicare-Deckung im Bundesstaat oder zur Unterstützung bei der Berechtigung oder Einschreibung haben.

Dieser Überblick darüber, wie das Medicaid-Programm von Minnesota Medicare-Begünstigten mit begrenzten finanziellen Mitteln helfen kann, ist eine nützliche Ressource. Etwa 156.000 Minnesotaner waren ab 2013 „dual eligibles“, eingeschrieben in Medicaid sowie Medicare.

Das Minnesota Commerce Department hat eine Medicare-Ressourcen- und Informationsseite auf ihrer Website. Sie regulieren und lizenzieren auch die Krankenversicherungsgesellschaften, die Policen im Staat anbieten, sowie die Agenten und Makler, die diese Policen verkaufen, und können auf Fragen und Beschwerden der Verbraucher eingehen.

Das Medicare Rights Center ist ein landesweiter Dienst, der Fragen beantworten und Informationen zu Medicare bereitstellen kann.

Louise Norris ist eine individuelle Krankenversicherungsmaklerin, die seit 2006 über Krankenversicherung und Gesundheitsreform schreibt. Sie hat Dutzende von Meinungen und Bildungs Stücke über die Affordable Care Act geschrieben für healthinsurance.org . Ihre State Health Exchange-Updates werden regelmäßig von Medien zitiert, die sich mit der Gesundheitsreform befassen, und von anderen Experten der Krankenversicherung.