autot ja talot ovat kaksi perustarvetta, jotka back-to-back-ostettuina saattavat johtaa kielteisiin seurauksiin.
jos on harkinnut asunnon ostamista, on tärkeää tehdä taustatyötä ja tietää, miten asunnonostoprosessi toimii. Talon ostaminen on yksi suurimmista hankinnoista, joita teet elinaikanasi. Lainanantajat tietävät tämän. Siksi he ottavat jokaisen yksityiskohdan huomioon ennen kuin sitoutuvat rahoittamaan kotisi. He haluavat tietää ilman epäilyksen häivääkään, että voit pysyä mukana kodin omistamiseen liittyvissä kuluissa. Kuten lainanantajat käydä läpi taloushistorian, se ei ole harvinaista, että menneisyyden taloudelliset valinnat palata purra sinua, ja mahdollisesti jopa estää sinua oikeutetut asuntolainan.
juuri tästä syystä auton ostaminen ennen asunnon ostamista on iso no-no. Halusitpa ostaa vuoden 2020 Tesla Model S: n tai vuoden 2003 Chevy Silveradon, autolaina vaikuttaa kykyysi ostaa talo, oli summa mikä tahansa.
tässä syy.
se vaikuttaa velkasuhteeseesi
velkasuhteeseesi eli DTI: hen on suuri merkitys asuntolainaa myönnettäessä, koska se enemmän tai vähemmän määrittää ostovoimaasi lainanantajien silmissä.
lainanantajat laskevat DTI: n mittaamalla tulosi ja velkamaksujesi erotuksen. ”Vastuu” on hieno sana velkaa olet tällä hetkellä maksaa pois, kuten opintolainat, auto lainat, asuntolainat, vakuudelliset ja vakuudettomat henkilökohtaiset lainat. Mitä suurempi ero tulojesi ja näiden velkojen välillä on, sitä luotettavammalta näytät lainanantajille. Selvyyden vuoksi, vastuut eivät ole pahasta. Mutta ne paljastavat paljon suhteestasi rahaan. Sinun pitäisi aina pyrkiä saada alin DTI mahdollista – ei vain saada kotiin haluat-mutta myös varmistaa, että voit elää mukavasti samalla maksaa velkasi. Federal Housing Administration käyttää yleensä 43% DTI-suhdestandardia ohjenuorana asuntolainojen hyväksymisessä. Se kuitenkin vaihtelee. Huomaat, että jotkut lainanantajat ovat joustavampia, kun taas toiset ovat jäykempiä, riippuen kiinteistömarkkinoista ja taloudellisista olosuhteista.
kun harkitset pätevyyttäsi, lainanantajat eivät saa sisällyttää lyhennysvapaita kuten auto – tai opintolainoja osaksi DTI: tä, jos olet lähellä maksaa ne pois. Mutta useita iso-lippu velat, kuten autot ja kodit, voi viestittää lainanantajille, että olet vaarassa ylittää oman talouden — koska ei vain etsit lainata suuri summa rahaa uuden kodin, mutta olet myös lisäämällä auton lainan kuukausittainen menoja seuraavan kolmen-kuusi vuotta. Joten, jos maksat $450 kuukaudessa uuden ajoneuvon, lainanantajat käyttävät että maksu laskea, miten vastuu vaikuttaa kykyysi ostaa kotiin. Voi näyttää siltä, että kun olet sitoutunut autolainaan, sinulla on vähemmän varoja, joilla voit ostaa talon. Vaikka näin ei olisikaan, se on jotain lainanantajien on otettava huomioon.
se voi laskea luottopistettäsi
sinun kannattaa varmistaa, että luottosi on tip-top-kunnossa ennen kuin aloitat kodin ostoprosessin. Uuden ajoneuvon ostaminen voi vaikuttaa negatiivisesti luotto pisteet, koska pisteet täytyy imeä sekä kova kysely ja uusi tili, jotka molemmat ding pisteet viisi pistettä tai niin. Totuus on, autolainat hyvässä asemassa voi lisätä luotto Pisteet ajan. Mutta kun ensin tehdä ostoksen, koska ei ole maksuhistoria liittyy lainan vielä, voit todennäköisesti nähdä lasku pisteet. Siksi Jos etsit ostaa uuden kodin pian, kannattaa pitää pois ostaa ajoneuvon, koska se voisi tilapäisesti satuttaa luotto pisteet.
jotta kotinostomatkasi alkaisi oikealla jalalla, suosittelemme ensikäyntiä www.annualcreditreport.com ja tarkistaa kopiot luottoraportti kolmen suurimman luottotoimistot (Equifax, Experian, ja TransUnion)vähintään 90 päivää ennen kuin aiot hakea kiinnitys.
Tässä muutamia ennakoivia tapoja pitää luottotietosi kunnossa:
- maksa velkasi ja pidä alhainen saldo luottokorteillasi.
- Maksa laskusi ajallaan, joka kerta.
- vältä saldojen siirtämistä uusille luottokorteille.
- pidä luottokorttisi auki ja käytä niitä säännöllisesti. Mitä kauemmin käytät niitä, sen parempi.
milloin on oikea aika ostaa ajoneuvo?
jos tarvitset kipeästi uutta autoa, saatat joutua puremaan hammasta ja vain selviämään seurauksista. Jos autosta on mahdollista maksaa käteisellä, niin kaikin mokomin, tee se.
loppujen lopuksi paras tapa on odottaa, kunnes sinulla on uuden talon avaimet ennen kuin ostat auton.
reilu varoitus kuitenkin. Saatat tuntea kiusausta suunnata autokauppaan heti, kun sinulla on asuntolainan hyväksymisasiakirjat käsissäsi. Ei ole oikea aika alkaa taas lainata.
miksi? Koska monet lainanantajat tarkastavat tietosi sulkemista edeltävinä päivinä. Jos pisteet laskevat sinä aikana, asuntolainan korko voi nousta. Tai vielä pahempaa, lainanantaja voisi peruuttaa tarjouksen kokonaan. Lykkää uutta lainaamista, kunnes sekki on selvä, eikä minuuttiakaan aikaisemmin.
tiimimme suhtautuu kodin ostamiseen niin intohimoisesti, että kirjoitimme täyden ohjeen, jossa korostimme kodin ostomatkan jokaiseen vaiheeseen liittyvää tiedontarvetta. Lataa ilmainen kopio ”The Complete Guide to Buying the Home You Love”.
kuten tämä artikkeli? Tilaa blogimme ja saada viikoittain artikkeleita, jotka auttavat sinua kohti parhaita taloudellisia päätöksiä ainutlaatuinen tilanne.