Auto ‘ s en huizen zijn twee basisbehoeften die, wanneer ze back-to-back worden gekocht, negatieve gevolgen kunnen hebben.
als u overweegt een huis te kopen, is het belangrijk om uw onderzoek te doen en te weten hoe het aankoopproces werkt. Het kopen van een huis is een van de grootste aankopen die je in je leven zult doen. Kredietverstrekkers weten dit. Daarom houden ze rekening met elk detail voordat ze de toezegging doen om uw huis te financieren. Ze willen weten buiten een schaduw van een twijfel dat u kunt houden met de kosten in verband met huiseigendom. Als kredietverstrekkers gaan door uw financiële geschiedenis, het is niet ongewoon voor het verleden financiële keuzes om terug te komen om je te bijten, en misschien zelfs voorkomen dat u in aanmerking komt voor een woning lening.
het is juist om deze reden dat het kopen van een auto voor het kopen van een huis is een grote no-no. Of u nu op zoek bent naar een 2020 Tesla Model S of een 2003 Chevy Silverado kopen, een auto lening zal van invloed zijn op uw vermogen om een huis te kopen, ongeacht wat het bedrag.
Dit is waarom.
het beïnvloedt uw schuld / inkomen ratio
uw schuld / inkomen ratio, of DTI, speelt een grote rol bij het in aanmerking komen voor een hypotheek omdat het min of meer uw koopkracht bepaalt in de ogen van kredietverstrekkers.
kredietverstrekkers berekenen uw DTI door het verschil te meten tussen uw inkomsten en uw aansprakelijkheidsuitkeringen. “Aansprakelijkheid” is een mooi woord voor schuld die je op dit moment afbetaalt, zoals studentenleningen, autoleningen, hypotheken, beveiligde en ongedekte persoonlijke leningen. Hoe groter de kloof is tussen uw inkomen en deze verplichtingen, hoe betrouwbaarder je zult verschijnen aan kredietverstrekkers. Om duidelijk te zijn, aansprakelijkheden zijn niet slecht. Maar ze onthullen veel over je relatie met geld. Je moet er altijd naar streven om de laagst mogelijke DTI te hebben-niet alleen om in aanmerking te komen voor het huis dat je wilt — maar ook om ervoor te zorgen dat je in staat bent om comfortabel te leven terwijl het afbetalen van uw schulden. De Federal Housing Administration gebruikt over het algemeen de 43% DTI ratio standaard als richtlijn voor het goedkeuren van hypotheken. Het varieert, dat wel. U zult merken dat sommige kredietverstrekkers flexibeler zijn, terwijl anderen meer rigide zijn, afhankelijk van de vastgoedmarkt en de economische omstandigheden.
bij het beoordelen van uw kwalificaties mogen kredietverstrekkers aflossingsschulden zoals auto-of studieleningen niet opnemen als onderdeel van uw DTI als u dicht bij het afbetalen bent. Maar meerdere big-ticket schulden, zoals auto ‘ s en huizen, kan signaal aan kredietverstrekkers dat je in gevaar bent van overextending uw financiën — want niet alleen bent u op zoek naar een grote som geld te lenen voor een nieuw huis, maar u bent ook het toevoegen van een auto lening aan uw maandelijkse uitgaven voor de komende drie-tot-zes jaar. Dus, als je betaalt $ 450 per maand op een nieuw voertuig, kredietverstrekkers zullen die betaling gebruiken om te berekenen hoe de aansprakelijkheid van invloed zal zijn op uw vermogen om een huis te kopen. Het kan lijken dat, na het plegen van een auto lening, heb je minder fondsen beschikbaar fondsen om zich te veroorloven een huis. Zelfs als dat niet het geval is, is het iets kredietverstrekkers moeten rekening houden.
het kan uw credit score
Verlagen.u moet ervoor zorgen dat uw krediet in topvorm is voordat u het aankoopproces start. De aankoop van een nieuw voertuig kan een negatieve invloed hebben op uw credit score, omdat uw score zal moeten absorberen zowel een harde onderzoek en een nieuwe account, die beide zal ding uw score door vijf punten of zo. De waarheid is, auto leningen in goede staat kan uw credit score na verloop van tijd te stimuleren. Maar wanneer u voor het eerst de aankoop, omdat er nog geen betaling geschiedenis in verband met de lening, zult u waarschijnlijk zien een daling in uw score. Dat is de reden waarom als je op zoek bent naar een nieuw huis te kopen binnenkort, je moet wachten op het kopen van een voertuig als het tijdelijk zou kunnen kwetsen uw credit score.
om uw koopreis op de juiste voet te beginnen, raden wij u aan eerst een bezoek te brengen www.annualcreditreport.com en bekijk kopieën van uw kredietrapport van de drie grote kredietbureaus (Equifax, Experian, en TransUnion) ten minste 90 dagen voordat u van plan bent om een hypotheek aan te vragen.
hier zijn enkele proactieve manieren om uw credit score in goede conditie te houden:
- Betaal uw schuld en houd een laag saldo op uw creditcards.
- Betaal uw rekeningen altijd op tijd.
- vermijd het overmaken van saldi naar nieuwe kredietkaarten.
- Houd uw creditcards open en gebruik ze regelmatig. Hoe langer je ze gebruikt, hoe beter.
wanneer is het juiste moment om een voertuig te kopen?
Als u dringend een nieuwe auto nodig hebt, moet u misschien op de kogel bijten en gewoon met de gevolgen omgaan. Als het mogelijk is om contant te betalen voor het voertuig, doe dat dan met alle middelen.
aan het eind van de dag is de beste aanpak om te wachten tot u de sleutels van uw nieuwe huis hebt voordat u een auto koopt.
eerlijke waarschuwing. U kunt zich geneigd voelen om het hoofd over naar de dealerovereenkomst zodra u uw hypotheek goedkeuring documenten in de hand. Dat is niet het moment om weer te gaan lenen.
waarom? Omdat veel geldschieters uw dossier in de dagen voorafgaand aan het sluiten controleren. Als je score in die tijd daalt, kan je hypotheekrente stijgen. Of nog erger, uw geldschieter kan het aanbod volledig in te trekken. Wacht met nieuwe leningen tot de cheque is rond, en geen minuut eerder.
ons team is zo gepassioneerd over het kopen van een huis dat we een volledige how-to guide hebben geschreven waarin de informatie die nodig is om te weten bij elke stap van het kopen van een huis wordt benadrukt. Download een gratis exemplaar van”The Complete Guide to Buying the Home You Love”.
vind je dit artikel leuk? Abonneer u op onze blog en ontvang wekelijkse artikelen die u zullen helpen begeleiden naar de beste financiële beslissingen voor uw unieke situatie.