- Qu’est-ce qui distingue les polices d’assurance HO-8?
- polices HO-8 et couverture de la valeur en espèces par rapport au coût de remplacement
- Qu’est-ce qui est couvert par une police HO-8?
- Biens personnels
- Responsabilité personnelle
- Factures médicales de tiers
- Qu’est-ce qui n’est pas couvert par une police d’assurance HO-8?
Qu’est-ce qui distingue les polices d’assurance HO-8?
Les polices HO-8, ou la couverture modifiée des polices propriétaires, sont souvent le seul type d’assurance disponible pour les maisons anciennes occupées par le propriétaire dont les coûts de remplacement dépassent la valeur marchande de la propriété. Ce type de politique est généralement requis pour les maisons de plus de 40 ans, enregistrées comme monuments historiques, d’importance historique ou construites avec des matériaux ou des techniques difficiles à remplacer ou à reproduire.
polices HO-8 et couverture de la valeur en espèces par rapport au coût de remplacement
Une police HO-8 offre généralement une couverture de la valeur en espèces réelle, ce qui signifie que le montant versé sur une réclamation reflète la valeur amortie du dommage. La couverture des coûts de remplacement, qui reflète le coût actuel de la restauration ou de la reconstruction d’une maison endommagée, n’est pas offerte avec les polices de propriétaires HO-8.
Qu’est-ce qui est couvert par une police HO-8?
L’assurance sous forme de formulaire HO-8 est ce qu’on appelle une police de propriétaires « en péril nommé », qui ne couvre que les dommages causés à une maison en raison d’un événement ou d’un péril répertorié dans la police jusqu’à un montant ou une limite en dollars spécifiés. Ces événements incluent généralement:
- Vent
- Grêle
- Incendie
- Foudre
- Dommages causés par des avions ou des véhicules
- Fumée
- Explosions
- Agitation civile ou émeutes
- Vandalisme
- Cambriolage ou vol
- Éruptions volcaniques
Comme pour la plupart des assurances propriétaires, les polices HO-8 offrent également des types de protection supplémentaires, jusqu’aux montants spécifiés par la police, qui comprennent généralement:
Biens personnels
En plus des dommages subis à la propriété elle-même, les polices HO-8 couvrent également les biens personnels, ou le contenu, tels que les meubles, les appareils électroniques, les vêtements et autres effets personnels. La limite de couverture pour le contenu est généralement un pourcentage de la limite sur la maison elle-même, et elle peut être limitée sur les articles de grande valeur, tels que les œuvres d’art, les antiquités, les bijoux et les ordinateurs.
Responsabilité personnelle
Une police HO-8 offre également une couverture contre la responsabilité personnelle que vous pourriez encourir si quelqu’un vous poursuit pour des dommages ou des blessures subis sur votre propriété.
Factures médicales de tiers
Ce type de police de propriétaires paiera les factures médicales d’une personne blessée sur votre propriété.
Qu’est-ce qui n’est pas couvert par une police d’assurance HO-8?
Les politiques HO-8 excluent certains dangers tels que les tremblements de terre, les chutes d’objets et les dégâts des eaux. Comme pour tout type d’assurance habitation, la couverture contre les tremblements de terre nécessite l’achat d’une police distincte. Avec une police HO-8, les dommages causés par une chute d’objet ne sont couverts que s’ils sont liés à un péril nommé. Bien que vous deviez souscrire une police supplémentaire pour couvrir les dommages causés par les inondations avec une assurance habitation, les polices HO-8 excluent également les pertes liées à l’éclatement de tuyaux et à d’autres événements de ce type.