Le Colorado est un état magnifique. Si vous êtes du genre à faire du plein air, vous vous sentirez comme à la maison ici parmi les montagnes Rocheuses, le désert et les canyons des rivières. Si vous aimez un centre-ville robuste, vous avez Denver, qui s’est toujours classée parmi les meilleurs endroits où vivre en Amérique.
Avec la récession provoquée par la pandémie de coronavirus, certains dans cet État habituellement prospère se retrouveront confrontés à des difficultés financières. Par exemple, les demandeurs de chômage dans l’industrie hôtelière durement touchée ont augmenté de 600% en une semaine.
Les Coloradans qui ont du mal à honorer leurs dettes personnelles peuvent trouver un soulagement dans les pages du Code des faillites des États-Unis.
Le Code de la faillite est une loi fédérale qui régit le processus d’élimination, de restructuration et de traitement de la dette écrasante.
Il existe quelques formes différentes de procédures de faillite, et le Code de la faillite traite de chacune dans un chapitre distinct. Chapitre 7 la faillite est un choix populaire pour les particuliers. Cet article contient des informations générales sur le dépôt du chapitre 7 de la faillite au Colorado, mais les lecteurs doivent contacter un avocat de la faillite du Colorado pour discuter de leurs options avant de demander un redressement de la faillite.
- Chapitre 7 Faillite au Colorado: Qui peut déposer?
- Les exemptions de faillite du Colorado Doivent être utilisées
- Exemptions de faillite du Colorado
- Exemption de propriété familiale du Colorado
- Exemption pour véhicules du Colorado
- Exemption de biens personnels du Colorado
- Exemption des salaires du Colorado
- Exonération des comptes de pension / retraite du Colorado
- Lieu du Tribunal des faillites du Colorado
Chapitre 7 Faillite au Colorado: Qui peut déposer?
La faillite en vertu du chapitre 7 implique la vente — ou la » liquidation » — des biens non exonérés d’un débiteur. Après la vente du bien non exonéré, le syndic de faillite utilise le produit pour payer autant que possible les dettes du débiteur. À la fin de l’affaire, le débiteur est déchargé de sa responsabilité pour la plupart des dettes non garanties restantes.
Bien que le Code de la faillite soit une loi fédérale qui s’applique à l’ensemble des États-Unis, il permet néanmoins à chaque État de définir quels biens sont exemptés de liquidation lorsque les résidents de cet État font faillite. Le Code de la faillite comprend sa propre liste d’exemptions, mais les États peuvent adopter des listes alternatives. Certains États se sont retirés de la liste fédérale, obligeant les débiteurs à utiliser les exemptions de l’État lors du dépôt de bilan. D’autres ont adopté leur propre liste d’exemptions, mais permettent aux débiteurs de choisir entre des exemptions fédérales et étatiques.
Le lieu de la faillite est généralement déterminé par le lieu où le débiteur a vécu le plus longtemps au cours des 180 jours précédant le dépôt. Ainsi, un débiteur admissible au dépôt de bilan en vertu du chapitre 7 peut le faire devant le Tribunal des faillites du district du Colorado s’il a vécu dans le Colorado plus longtemps qu’ailleurs au cours des six derniers mois.
Cependant, le dépôt de bilan au Colorado ne signifie pas nécessairement que la loi du Colorado déterminera quelles exemptions de propriété sont disponibles. De même, la liste des exemptions du Colorado peut s’appliquer même dans les affaires déposées dans d’autres États. Le Code de la faillite exige que les tribunaux de la faillite appliquent la loi sur les exemptions de l’État où le débiteur a vécu pendant les 730 jours (c’est-à-dire deux ans) précédant le dépôt. Si le débiteur a vécu dans plus d’un État pendant cette période, le tribunal appliquera la loi de l’État où le débiteur a vécu pendant la majeure partie des six mois précédant cette période de deux ans.
Voir aussi: À Quelle Fréquence Pouvez-Vous Déposer une faillite dans le Colorado?
Les exemptions de faillite du Colorado Doivent être utilisées
En vertu de la S.R.C. § 13-54-107, le Colorado s’est retiré des exemptions de faillite fédérales. Par conséquent, les débiteurs dont les cas de faillite utiliseront la loi du Colorado pour déterminer les exemptions doivent utiliser les exemptions du Colorado. Ils ne peuvent pas choisir d’utiliser les exemptions fédérales du Code de la faillite à la place.
Voici quelques-unes des principales exemptions de faillite prévues par la loi du Colorado. Gardez à l’esprit que lorsque le Colorado limite une exemption à une « valeur » spécifiée, il fait référence à l’équité du propriétaire dans la propriété. Les capitaux propres du propriétaire sont égaux à la juste valeur marchande du bien moins le montant de tout privilège sur celui-ci.
Si les capitaux propres du débiteur sur des biens exemptés par ailleurs dépassent la limite d’exonération spécifiée par la loi, ces biens peuvent être vendus par le syndic de faillite. Toutefois, dans ce cas, le débiteur aurait droit à une partie du produit de la vente égale au montant de l’exonération.
Exemptions de faillite du Colorado
Les 5 principales exemptions en vertu de la loi de l’État du Colorado.
| Type d’exemption | Loi du Colorado |
|---|---|
| Propriété familiale | 75 000$, ou 105 000 if si le débiteur, le conjoint ou une personne à charge vivant dans la maison est âgé de 60 ans ou plus ou handicapé |
| Biens personnels | 2 000 clothing en vêtements, 2 500 jewelry en bijoux, 3 000 goods en articles ménagers et plus encore |
| Véhicule | Valeur globale de 7 500$, jusqu’à deux véhicules à moteur ou bicyclettes; augmente à 12 500 $ si le débiteur, le conjoint ou la personne à charge est âgé de plus de 60 ans ou handicapé |
| Salaires | Au moins 75% des gains disponibles hebdomadaires |
| Pension / retraite | Exonérée |
Exemption de propriété familiale du Colorado
Le Colorado exempte la maison d’un débiteur jusqu’à une valeur de 75 000 $, ou jusqu’à une valeur de 105 000 if si le débiteur, le conjoint du débiteur ou une personne à charge du débiteur qui vit dans la maison est âgé d’au moins 60 ans ou handicapé.
Exemple: Peter possède une maison d’une valeur de 200 000 $, mais soumise à une hypothèque de 130 000 mortgage. En conséquence, l’avoir de Peter dans la maison n’est que de 70 000 $. Compte tenu des montants d’exonération décrits ci-dessous, Peter peut exempter sa maison de la liquidation.
Exemption pour véhicules du Colorado
L.R.C. § 13-54-102(1)(j)(I) prévoit une exemption pour un maximum de deux véhicules à moteur ou bicyclettes gardés et utilisés par le débiteur, jusqu’à concurrence d’une valeur globale de 7 500 $. Si le débiteur, son conjoint ou une personne à sa charge est âgé d’au moins 60 ans ou handicapé, l’exonération s’applique jusqu’à concurrence d’une valeur globale de 12 500 $. Toutefois, le paragraphe (j)(III) précise que cette exemption ne s’applique pas aux » motoneiges, véhicules tout-terrain, voiturettes de golf,. . . motomarines, remorques de voyage, remorques de tente ou camping-cars. »
Exemption de biens personnels du Colorado
De nombreux autres biens personnels sont exemptés par la loi du Colorado en vertu de plusieurs sous-sections de la C.R.S. § 13-54-102. Ils comprennent:
- (1)( a) : Vêtements nécessaires jusqu’à une valeur de 2 000 $.
- (1)( b) : Montres, bijoux et articles similaires d’une valeur maximale de 2 500 $.
- (1)( c): Une bibliothèque, des photos de famille et des livres scolaires à hauteur de 2 500 $.
- (1)( e) : Les articles ménagers – tels que les meubles— la vaisselle, les appareils électroménagers, les instruments de musique et les appareils électroniques domestiques — jusqu’à concurrence de 3 000 $.
- (1)( i): Le stock de commerce, de fournitures, d’accessoires, d’équipement et d’autres biens commerciaux utilisés pour exercer l’occupation lucrative du débiteur. Si l’occupation lucrative est la principale occupation lucrative du débiteur, cette exonération couvre jusqu’à 30 000 $; sinon, elle couvre jusqu’à 10 000 $.
- (1)( p) : Aides sanitaires prescrites par des professionnels.
Exemption des salaires du Colorado
En vertu du § 13-54-104(2)a)(I) de la L.R.C., au moins 75% des gains disponibles hebdomadaires sont exemptés. Les gains disponibles sont la somme de l’indemnisation pour le travail personnel ou les services et les fonds détenus ou payables par toute assurance maladie, accident ou invalidité, moins les montants requis par la loi à retenir.
De plus, la S.R.C. § 13-54-102(1)(h) exempte toute somme d’argent reçue à titre de pension, de compensation ou d’allocation résultant des services rendus par une personne dans les forces armées en temps de guerre ou de conflit armé.
Exonération des comptes de pension / retraite du Colorado
C.R.S. § 13-54-102(1)(s) exempte les biens, y compris les fonds, détenus dans tout régime de pension, de retraite ou de rémunération différée, y compris les régimes ERISA, IRAs, Roth IRAs et 401 (k).
Lieu du Tribunal des faillites du Colorado
Les affaires de faillite du Chapitre 7 au Colorado sont déposées devant le Tribunal des faillites des États-Unis, District du Colorado. Il a un emplacement:
Adresse municipale: 721 19th St., Denver, CO 80202
Téléphone: (720) 904-7300
Site Web: http://www.cob.uscourts.gov
Bien que vous puissiez être tenté de faire faillite par vous-même, il y a plus que quelques raisons pour lesquelles une faillite pro se est une mauvaise idée. Consultez un avocat de faillite expérimenté aujourd’hui pour une évaluation gratuite de la dette: 877-280-4299.