Une carte de crédit suffit-elle? Pas selon l’Américain moyen. Une enquête Gallup a révélé que les consommateurs américains ont entre 2 et 3 cartes de crédit, et si vous excluez les Américains qui n’utilisent pas de crédit (29%), cette moyenne passe à 3 à 4 cartes.
Élargir votre expérience de crédit est une décision courante et intelligente dans les bonnes circonstances. Gardez ces critères à l’esprit lorsque vous commencez votre recherche de la meilleure deuxième carte de crédit.
Vous visez un meilleur crédit
À bien des égards, le crédit est comme la construction de votre carrière: plus vous avez d’expérience, plus vous serez qualifié pour les opportunités futures. Si vous avez des années d’expérience positive en matière de crédit derrière vous, votre pointage de crédit est susceptible de refléter vos bonnes habitudes. En fait, il y a cinq facteurs de notation de crédit FICO qui peuvent être améliorés si vous ajoutez une autre carte de crédit au mélange, y compris votre taux d’utilisation du crédit. Alors que l’historique des paiements est en haut de la liste, représentant 35 % de votre pointage de crédit, l’utilisation arrive en deuxième position avec 30 %. L’utilisation du crédit compare le montant de la dette que vous devez à votre limite de crédit globale.
Plus votre taux d’utilisation du crédit est bas, meilleur sera votre crédit, et un deuxième compte de crédit peut considérablement améliorer votre position.
Par exemple, supposons que vous ayez une seule carte de crédit avec une limite de 5 000 $ et que vous ayez un solde de 1 000 $. Actuellement, vous avez un taux d’utilisation du crédit de 20%. Supposons maintenant que vous ouvriez une deuxième carte de crédit avec une limite de 10 000 $. Immédiatement, votre limite de crédit combinée passe à 15 000 $ et votre utilisation globale du crédit chute à 6,6 %. Un changement comme celui-ci pourrait augmenter votre crédit rapidement, ce qui est utile si vous envisagez de poursuivre d’autres objectifs financiers dans un proche avenir, comme l’achat d’une maison ou d’une voiture.
Vous bénéficiez des meilleures Conditions
La meilleure deuxième carte de crédit sera assortie des meilleures conditions et les plus attrayantes sont généralement réservées aux clients bénéficiant d’un crédit exceptionnel, notamment:
- Pas de frais annuels: De nombreuses cartes de crédit haut de gamme évaluent des frais annuels pour profiter de leurs récompenses, mais il existe de nombreuses options intéressantes qui ne facturent pas votre fidélité.
- TAEG faible ou 0%: De nombreuses cartes de crédit offrent une période de dépenses sans intérêt pour les 12 premiers mois et au-delà. Si vous espérez effectuer un achat important peu de temps après l’ouverture du compte, cette option vous permet de rembourser le solde sans vous soucier de l’accumulation de dettes.
- Flexibilité de la date d’échéance: Il peut être difficile de payer une facture de carte de crédit le premier du mois si vous n’êtes pas payé avant le 6. Certaines cartes de crédit vous permettent de demander un dû mensuel qui fonctionne mieux avec votre budget.
- Cadeaux: De nombreux émetteurs de cartes de crédit vont au-delà des récompenses de dépenses en offrant des cadeaux sur une base régulière. Par exemple, la carte American Express Platinum offre aux clients un crédit Uber mensuel de 15 $ et un crédit de voyage annuel de 200 credit pouvant être utilisé pour acheter des rafraîchissements ou des divertissements sur les vols.
Si votre crédit est faible, il peut être difficile de trouver une deuxième carte de crédit qui offre ce type de conditions, et c’est une bonne idée de se concentrer sur l’amélioration de vos scores au préalable pour vous offrir des options adaptées à votre style de vie.
La Carte sert votre style de vie
En parlant de style de vie, obtenir la meilleure deuxième carte de crédit signifie examiner de plus près pourquoi vous la souhaitez en premier lieu. L’établissement de limites pour son utilisation vous aidera à éviter les dépenses excessives en effectuant des achats délibérés. Si vous vous sentez nerveux à l’idée de gérer plus d’une carte, quelques options à usage limité peuvent inclure l’épicerie, le divertissement, les factures et les urgences. Si vous vous sentez en sécurité dans vos habitudes de dépenses, en revanche, vous ouvrir à un filet de dépenses plus large pourrait rapporter gros en termes de récompenses. Les émetteurs de cartes de crédit offrent des avantages à leurs clients afin de soutenir la concurrence pour votre entreprise, en vous offrant:
- Cashback
- Récompenses de voyage / miles équivalant à des voyages gratuits et des séjours à l’hôtel
- Réductions auprès des détaillants partenaires
- Accès anticipé aux événements avec billets
- Protection contre les achats et la fraude
- Fonds d’épargne collégiale
Mettre le « meilleur » dans la meilleure deuxième carte de crédit pourrait signifier réduire considérablement votre budget si ces dépenses apparaissent régulièrement ou, mieux encore, s’alignent sur vos objectifs de style de vie pour l’avenir. Faites le point en passant en revue les trois derniers mois de vos dépenses, en mettant en évidence les catégories qui vous coûtent le plus cher et en comparant vos résultats aux cartes de crédit qui offrent les bons avantages.