Es suficiente una tarjeta de crédito? No según el americano promedio. Una encuesta de Gallup encontró que los consumidores estadounidenses tienen entre 2 y 3 tarjetas de crédito, y si excluye a los estadounidenses que no usan crédito (29%), el promedio aumenta a 3 a 4 tarjetas.
Ampliar su experiencia de crédito es una decisión común e inteligente en las circunstancias adecuadas. Tenga en cuenta estos criterios al comenzar su búsqueda de la mejor segunda tarjeta de crédito.
Tu objetivo es obtener un Mejor crédito
En muchos sentidos, construir crédito es como construir tu carrera: cuanta más experiencia tengas, más calificado estarás para oportunidades futuras. Si tiene años de experiencia crediticia positiva a sus espaldas, es probable que su puntaje de crédito refleje sus buenos hábitos. De hecho, hay cinco factores de calificación de crédito FICO que pueden mejorarse si agrega otra tarjeta de crédito a la mezcla, incluido su índice de utilización de crédito. Si bien el historial de pagos está en la parte superior de la lista, representando el 35% de su puntaje de crédito, la utilización es un cercano segundo lugar con el 30%. La utilización del crédito compara la cantidad de deuda que debe con su límite de crédito general.
Cuanto menor sea su índice de utilización de crédito, mejor le irá a su crédito, y una segunda cuenta de crédito puede mejorar drásticamente su situación.
Por ejemplo, suponga que tiene una sola tarjeta de crédito con un límite de $5,000 y tiene un saldo de $1,000. Actualmente, tiene una tasa de utilización de crédito del 20%. Ahora suponga que abre una segunda tarjeta de crédito con un límite de 1 10,000. De inmediato, su límite de crédito combinado aumenta a 1 15,000 y su uso general de crédito cae al 6.6%. Un cambio como este podría aumentar su crédito rápidamente, lo que es útil si planea perseguir otros objetivos financieros en un futuro cercano, como comprar una casa o un automóvil.
Usted califica para los Mejores Términos
La mejor segunda tarjeta de crédito vendrá con los mejores términos y condiciones, y las más atractivas generalmente se reservan para clientes con crédito estelar, que incluyen:
- Sin cargo anual: Muchas tarjetas de crédito de gama alta cobran un cargo anual para aprovechar sus recompensas, pero hay muchas opciones que valen la pena que no cobran por su lealtad.
- APR baja o del 0%: Muchas tarjetas de crédito ofrecen un período de gastos sin intereses durante los primeros 12 meses y más. Si espera realizar una compra grande poco después de abrir la cuenta, esta opción le permite pagar el saldo sin preocuparse por acumular deudas.
- Flexibilidad de fecha de vencimiento: Puede ser difícil pagar una factura de tarjeta de crédito el primer día del mes si no se le paga hasta el día 6. Algunas tarjetas de crédito le permiten solicitar una deuda mensual que funciona mejor con su presupuesto.
- Regalos: Muchos emisores de tarjetas de crédito van más allá de gastar recompensas al ofrecer regalos de forma regular. Por ejemplo, la tarjeta American Express Platinum proporciona a los clientes un crédito Uber mensual de 1 15 y un crédito de viaje anual de 2 200 que se puede usar para comprar refrescos o entretenimiento en los vuelos.
Si su crédito es bajo, puede ser difícil encontrar una segunda tarjeta de crédito que ofrezca este tipo de términos, y es una buena idea centrarse en mejorar sus calificaciones de antemano para brindarle opciones que se adapten a su estilo de vida.
La Tarjeta Sirve a Tu Estilo de vida
Hablando de estilo de vida, asegurar la mejor segunda tarjeta de crédito significa echar un vistazo más de cerca a por qué la quieres en primer lugar. Establecer límites para su uso le ayudará a evitar gastos excesivos al realizar compras deliberadas. Si te sientes nervioso por manejar más de una tarjeta, algunas opciones de uso limitado pueden incluir comestibles, entretenimiento, facturas y emergencias. Si se siente seguro en sus hábitos de gasto, por otro lado, abrirse a una red de gasto más amplia podría dar grandes frutos en términos de recompensas. Los emisores de tarjetas de crédito ofrecen beneficios a sus clientes como una forma de competir por su negocio, proporcionándole:
- Devolución de dinero
- Recompensas de viaje/millas que equivalen a viajes y estadías de hotel gratuitos
- Descuentos con minoristas asociados
- Acceso anticipado a eventos con entradas
- Protección contra compras y fraudes
- Fondos de ahorro universitario
Poner lo «mejor» en esa segunda mejor tarjeta de crédito podría significar recortar su presupuesto de una manera significativa si estos gastos aparecen de forma regular, o mejor aún, se alinean con sus objetivos de estilo de vida para el futuro. Haga balance revisando los últimos tres meses de sus gastos, destacando las categorías que más le cuestan y comparando sus hallazgos con las tarjetas de crédito que ofrecen los beneficios correctos.