Avec l’essor du commerce électronique et du tourisme international, les transactions transfrontalières sont plus courantes qu’elles ne l’ont jamais été.
Ce n’est pas une surprise quand on y pense. Dans le monde de l’information et de la connectivité mondiale, tout commerçant avec un produit peut trouver des acheteurs dans le monde entier. Si vous souhaitez vous procurer des produits en provenance de Chine, vous le pouvez. Si vous voulez acheter des draps japonais directement, vous le pouvez. Il n’y a pas de fin aux options pour les entreprises et les consommateurs de nos jours.
Le potentiel de croissance et les bénéfices réalisés ont été stupéfiants, mais les paiements internationaux s’accompagnent de frais transfrontaliers (facturés par les associations de titulaires de cartes, notamment VISA, Mastercard, etc.)
Lorsque vous dirigez une entreprise (en particulier une entreprise qui fait des affaires en ligne), vous avez peut-être été surpris par le nombre de frais associés à l’acceptation des paiements. Si vous avez récemment commencé à accepter des transactions internationales, vos frais d’évaluation seront plus élevés qu’auparavant — du traitement des taux de change à la conformité accrue, l’acceptation des paiements internationaux n’est pas gratuite, et les associations de titulaires de carte aiment être compensées pour cela.
Ces frais d’évaluation supplémentaires sont appelés frais transfrontaliers, et nous allons couvrir ce qu’ils sont, combien ils sont habituellement, et ce que vous pouvez faire à leur sujet.
- Qu’est-ce qu’une taxe transfrontalière?
- Les frais transfrontaliers sont-ils les mêmes que les frais de transaction à l’étranger?
- Les frais transfrontaliers sont-ils les mêmes que les frais de change?
- Combien coûtent les frais transfrontaliers?
- Et American Express ?
- Exemple de frais transfrontaliers Mastercard
- Votre devise
- Devise internationale
- Votre emplacement
- Emplacement de la banque émettrice
- Éviter les frais transfrontaliers
- Conclusion
Qu’est-ce qu’une taxe transfrontalière?
Une taxe transfrontalière est une taxe d’évaluation que les commerçants paient lorsque les clients utilisent des cartes de banques internationales dans leur entreprise.
Les associations de titulaires de carte ont introduit pour la première fois la taxe transfrontalière en 2005. Le commerce électronique s’était finalement consolidé dans l’économie mondiale et les frais d’évaluation augmentaient à tous les niveaux.
Mastercard et Visa en avaient marre de payer des frais pour les commerçants qui vendaient à l’étranger et ont décidé de leur répercuter ce coût.
Ces frais transfrontaliers sont facturés lors des transactions internationales, et ils sont transmis par les banques émettrices aux commerçants (alias les propriétaires d’entreprise).
Les frais transfrontaliers sont-ils les mêmes que les frais de transaction à l’étranger?
Oui. Si vous voyez des frais de transaction à l’étranger sur votre relevé, vous pouvez supposer que le numéro comprend vos frais transfrontaliers.
Parfois, ils incluront également des frais d’évaluation internationaux généralisés, donc si vous êtes curieux de connaître le pourcentage exact par transaction, je parlerais à l’association de titulaires de carte concernée.
Les frais transfrontaliers sont-ils les mêmes que les frais de change?
Non. Les conversions de taux de change et les frais associés sont distincts et peuvent être facturés parallèlement aux frais transfrontaliers. Les taux de change sont spécifiquement liés à la valeur des devises, tandis que les frais transfrontaliers sont liés à l’acte de transaction lui-même.
Combien coûtent les frais transfrontaliers?
Il est en fait plus facile que vous ne le pensez de calculer des frais transfrontaliers. Les frais ne dépendent que de deux critères, mais les pourcentages facturés changent selon l’association du titulaire de la carte.
Ces frais sont exacts en janvier 2021:
| Réseau de paiement | Tarif | Définition des frais |
|---|---|---|
| Frais de Service International de Visa – Base | 1.00% | S’applique à toute transaction dans laquelle le pays de domicile du commerçant diffère du pays où la carte a été émise et où la transaction a été réglée en USD. |
| Frais de service de Visa International – majorés | 1.40% | S’applique à toute transaction dans laquelle le pays de domicile du commerçant diffère du pays où la carte a été émise et où la transaction n’a pas été réglée en USD. |
| Mastercard USD Transfrontalier Américain | 0.60% | S’applique à toute transaction dans laquelle le pays de domicile du commerçant diffère du pays où la carte a été émise et où la transaction a été réglée en USD. |
| Mastercard États-Unis Transfrontaliers non-USD | 1.00% | S’applique à toute transaction dans laquelle le pays de domicile du commerçant diffère du pays où la carte a été émise et où la transaction n’a pas été réglée en USD |
| Découvrez les Frais de Service Internationaux | 0.80% | S’applique au montant en dollars des ventes de cartes (à l’exclusion des remises en espèces) effectuées dans un établissement marchand aux États-Unis où le domicile de l’émetteur de carte utilisé dans la vente de cartes est un pays autre que les États-Unis. |
| Découvrez les frais de service internationaux | 0.80% | S’applique au montant en dollars des ventes de cartes (excluant les dépassements en espèces) effectuées dans un établissement marchand aux États-Unis où le domicile de l’émetteur de carte utilisé dans la vente de cartes est un pays autre que les États-Unis. |
Et American Express ?
AmEx est un peu plus difficile à comprendre, et ils ont apporté un tas de changements en 2018. Les frais transfrontaliers sont fixes de 0,40%, mais ils sont souvent regroupés dans des frais d’évaluation internationaux globaux.
Si vous travaillez beaucoup avec American Express, je les contacterais directement.
D’accord. Creusons un peu plus dans ce domaine et utilisons Mastercard comme exemple.
Exemple de frais transfrontaliers Mastercard
Deux critères influent sur les frais facturés
- Dans quelle devise se trouve la transaction.
- Où les commerçants / banques concernés sont enregistrés.
Si vous vendez un produit à un client international et que le paiement est effectué dans votre devise (par exemple, des dollars américains), vous payez 0,60%.
Si vous vendez un produit à un client dans sa devise locale (quelle qu’elle soit), vous serez facturé 1,00%.
Remarque: Les frais transfrontaliers sont simplement ajoutés aux autres frais qui figurent sur votre relevé, ce n’est donc pas le montant total que vous paierez pour la transaction.
Votre devise
Disons qu’un touriste suédois a acheté un pull dans un magasin local à Asheville avec une carte de crédit suédoise pour 50 $ et que la transaction est traitée en dollars américains. Lorsque le propriétaire du magasin reçoit son relevé, il perçoit des frais supplémentaires de 0,30 $ pour cette transaction.
Devise internationale
Disons qu’un client de Thaïlande utilise une carte à puce dans votre magasin pour 50 $ et a la possibilité d’être facturé en dollars américains ou en bahts. Si ce client choisit des bahts, vous verrez un montant supplémentaire de 0,50 $ ajouté à cette transaction sur votre relevé.
Le fait est que ce n’est pas seulement l’emplacement physique qui compte, c’est l’endroit où votre entreprise est enregistrée et où sa banque opère.
C’est ce qui détermine finalement la devise native sur laquelle les frais sont basés. Donc, si votre client suédois utilisait réellement un U.S. banque, alors il n’y aurait pas de frais à craindre.
Votre emplacement
Si vous avez enregistré votre entreprise aux États-Unis, toute banque émettrice avec laquelle vous interagissez en dehors des États-Unis vous imposera des frais transfrontaliers. Ainsi, si un client français utilise une carte française pour acheter dans votre boutique (en ligne OU en personne), vous serez facturé.
Emplacement de la banque émettrice
Si la banque émettrice avec laquelle un client travaille est en dehors du pays dans lequel votre entreprise est enregistrée, des frais transfrontaliers vous seront facturés.
Éviter les frais transfrontaliers
Il n’existe pas de moyens simples d’éviter les frais transfrontaliers, mais vous pouvez les réduire en apportant des modifications plus importantes à votre entreprise.
1. Utilisez des distributeurs locaux pour vendre des produits.
Si vous avez des marchés internationaux importants, vous pouvez envisager de créer ou de travailler avec des distributeurs dans ces pays et d’effectuer des transactions / de réaliser par leur intermédiaire au lieu de votre société mère. Cela éliminera les frais transfrontaliers pour ces marchés.
2. Créez une nouvelle succursale de votre entreprise dans le pays où vous faites des affaires.
De même, vous pouvez créer une succursale distincte entièrement dans le pays d’intérêt et exécuter toutes vos transactions et votre comptabilité dans ce pays.
Conclusion
Avec les entreprises, vous voulez toujours évaluer les coûts d’opportunité des actions. La plupart du temps, les revenus que vous gagnez en acceptant des transactions internationales l’emporteront sur les frais de transaction étrangers que vous pourriez encourir. Il n’y a presque jamais de raison de refuser les transactions internationales (sauf si l’expédition est déraisonnable).
Jetez un coup d’œil à votre relevé, examinez vos frais sur une base mensuelle remontant à plus d’un trimestre et déterminez si la diversification de votre entreprise en vaut la peine pour atténuer ces frais transfrontaliers. Cela vaut particulièrement la peine d’être examiné si vous avez quelques marchés internationaux primaires d’où provient une quantité substantielle de vos revenus.