Cómo Crear un Fideicomiso en Vida en Texas

Un fideicomiso en vida es una opción de planificación patrimonial que puede hacer las cosas más fáciles para su familia después de que haya fallecido. Esta guía lo llevará a través del proceso de creación de un fideicomiso en vida en Texas, brindándole toda la información que necesitará para que la creación de un fideicomiso en vida sea lo menos dolorosa posible. Si está estableciendo un fideicomiso en vida — o simplemente está buscando ayuda con cualquier otra actividad de planificación financiera, podría tener sentido encontrar un asesor financiero. SmartAsset ofrece un servicio gratuito de emparejamiento de asesores financieros que puede ayudarlo a encontrar un asesor en su área que sea bueno para usted y su familia.

Cómo crear un Fideicomiso en Vida en Texas

Para crear un fideicomiso en vida en el Estado Único, estos son los pasos que debe seguir:

1. El primer paso es determinar qué tipo de confianza necesitará. Si eres soltero, querrás un solo fideicomiso. Si estás casado, tienes una opción. Usted y su pareja pueden obtener fideicomisos individuales, o puede obtener un fideicomiso conjunto. Si tiene una gran cantidad de propiedades conjuntas, como casas o vehículos, un fideicomiso conjunto probablemente tenga más sentido.
2. A continuación, querrá hacer un balance de sus activos y propiedades. Para crear un fideicomiso, es importante saber lo que posee y lo que desea poner en el fideicomiso. Los activos que puede transferir a un fideicomiso en vida incluyen acciones, bonos, bienes raíces, reliquias familiares, cuentas bancarias y vehículos. En particular, no puede transferir una cuenta de jubilación como un 401 (k) a un fideicomiso en vida, pero puede nombrar al fideicomiso como beneficiario, asegurando efectivamente que sus beneficios se paguen en su fideicomiso después de su muerte. También debe tomarse este tiempo para recopilar cualquier papeleo relevante, como registros de propiedad de la vivienda, títulos de automóviles y certificados de acciones.
3. También tendrá que elegir un fideicomisario. Puede nombrarse a sí mismo como fideicomisario o a otra persona. Si te nombras a ti mismo, también tendrás que nombrar a un fideicomisario sucesor que se hará cargo cuando mueras. Ahora también es un buen momento para decidir cuál de sus herederos obtendrá qué propiedad.
4. Crea el documento de confianza. Puede hacerlo utilizando un servicio en línea o con la ayuda de un abogado.
5. Firme el documento de fideicomiso frente a un notario.
6. Coloque la propiedad que desea dentro del fideicomiso. Esto se llama «financiar el fideicomiso.»Esto requiere algo de papeleo, por lo que conseguir un abogado puede hacerlo más fácil.

¿Qué es un Fideicomiso en Vida?

En pocas palabras, un fideicomiso viviente es un marco legal establecido por un documento. Puede almacenar activos y propiedades dentro de un fideicomiso en vida, y la propiedad se entrega a un fideicomisario que está a cargo de distribuir los bienes del fideicomiso a los beneficiarios de acuerdo con las directivas del fideicomiso. Puede nombrarse a sí mismo como fideicomisario o darle ese trabajo a otra persona.

Hay dos tipos de fideicomisos. Un fideicomiso vivo irrevocable es permanente. Una vez que la propiedad se coloca en un fideicomiso vivo irrevocable, no se puede quitar sin el permiso expreso de todos los nombrados en el fideicomiso. Los impuestos son pagados por el fideicomiso, ya que la propiedad de los activos se ha transferido completamente al fideicomiso.

Un fideicomiso en vida revocable, por el contrario, permite al otorgante (la persona que creó el fideicomiso) modificar el fideicomiso y eliminar la propiedad a su discreción. Usted paga impuestos como de costumbre, mientras mantiene el control de la propiedad.

¿Cuánto Cuesta Crear un Fideicomiso en Texas?

El costo de crear un fideicomiso viviente en Texas depende en gran medida de cómo lo establezca. Si utiliza un programa en línea para crear el fideicomiso de vida usted mismo, el costo probablemente no será más de unos pocos cientos de dólares, posiblemente incluso menos.

La otra opción es usar un abogado. Si contrata a un abogado, el costo de crear un fideicomiso en vida dependerá de los honorarios que cobre el abogado. Podrías terminar pagando más de 1 1,000 para crear un fideicomiso en vida. Si bien el costo es una desventaja definitiva, evitará los peligros potenciales de la planificación patrimonial de bricolaje al obtener la opinión de un experto. Solo asegúrese de discutir los honorarios de un abogado antes de comenzar a trabajar con él o ella para asegurarse de saber lo que pagará. También asegúrese de que su abogado sea un experto en fideicomisos, no solo en planificación patrimonial.

¿Por qué obtener un Fideicomiso en Texas?

Quizás la razón principal para crear un fideicomiso en vida es evitar el proceso de sucesión. Este proceso tiene el potencial de ser muy lento y costoso, así como una posible invasión de la privacidad a medida que la legalización de un testamento hace que sus asuntos personales queden en el registro público. Un fideicomiso en vida puede hacer las cosas más fáciles para su familia cuando muera. Cualquier propiedad colocada dentro del fideicomiso no estará sujeta a la corte testamentaria, un proceso que las propiedades pasan una vez que el propietario ha fallecido.

En Texas, evitar el proceso de sucesión puede ser incluso más útil que en otros estados. Eso es porque el estado de la Estrella Solitaria no usa el Código Testamentario Uniforme. En otros estados, este código agiliza el proceso de sucesión, reduciendo el tiempo y los costos involucrados. Dado que esto no se aplica en Texas, un fideicomiso en vida puede ser especialmente beneficioso para las propiedades en Texas.

Un fideicomiso en vida también puede ayudarlo a evitar la tutela si se incapacita. También permite dejar activos o bienes a un hijo menor de edad en un momento determinado. Puede dejar la propiedad a un fideicomisario, que la conservará hasta que el niño alcance la mayoría de edad legal.

¿Quién debería Obtener un Fideicomiso en Vida en Texas?

Muchos piensan que los fideicomisos vivos son solo para los ricos. Ese no es el caso, especialmente en un estado como Texas que no usa el Código Testamentario Uniforme. Aunque las propiedades especialmente grandes o complejas pueden ser particularmente adecuadas para un fideicomiso en vida, incluso las propiedades más pequeñas podrían beneficiarse. Sin embargo, si espera que su patrimonio neto sea inferior a 5 50,000 después de su muerte, es posible que no sea necesario un fideicomiso en vida en Texas. El estado ofrece un proceso de sucesión simplificado para todos los bienes por debajo de este umbral.

Si bien todo el mundo necesita planificación patrimonial, no todo el mundo necesita necesariamente un fideicomiso en vida. Hay algunos contras en los fideicomisos en vida. En general, los fideicomisos en vida cuestan más y son más difíciles de establecer que los testamentos. Además, pueden causar problemas después de que usted haya muerto, ya que un fideicomiso en vida brinda más tiempo para desafíos que un testamento.

Fideicomisos vivos vs. Testamentos

Incluso con un fideicomiso vivo, es probable que aún necesite un testamento. Un fideicomiso solo puede dar cuenta de la propiedad que usted deposita en él. Si algo que usted posee no termina en el fideicomiso en vida, un testamento puede proporcionar instrucciones sobre cómo se debe disponer de esa propiedad.

Además, un testamento tiene algunas capacidades que un fideicomiso en vida no tiene. Por ejemplo, puede:

• Nombre de un albacea
• Establecer tutela para niños
• Dejar instrucciones para pagar impuestos y deudas
• Nombrar administradores para la propiedad de los niños

Ninguna de estas cosas debe confundirse con un testamento en vida, que trata sobre si usted queda incapacitado. La tabla a continuación proporciona una comparación más amplia de lo que los fideicomisos y testamentos vivos pueden hacer.

Fideicomisos vivos e Impuestos en Texas

Formar un fideicomiso vivo no tendrá un gran impacto en sus impuestos. Sin embargo, usted debe saber sobre el impuesto de sucesión de Texas y el impuesto de herencia de Texas cuando comience a pensar en planificar su patrimonio.

Se sentirá aliviado al saber que no hay impuesto de herencia o patrimonio en Texas. Sin embargo, el impuesto federal sobre el patrimonio se aplicará si su patrimonio vale más de 1 11.18 millones, o 2 22.36 millones para parejas.

El Resultado final

Un fideicomiso en vida podría ser especialmente útil en Texas porque el estado no utiliza el Código Testamentario Uniforme, que agiliza el proceso testamentario potencialmente lento y costoso. Por lo tanto, crear un fideicomiso vivo en el Estado de la Estrella Solitaria podría ahorrarle a su familia mucho tiempo después de que haya muerto. La única excepción a esto son las propiedades con un valor inferior a 5 50,000, para las que Texas ofrece un proceso de sucesión simplificado. Otros estados que no usan el Código Testamentario Uniforme incluyen Illinois y Oregón.

Para establecer un fideicomiso en vida, tiene dos opciones: hacerlo usted mismo o contratar a un abogado para que lo ayude. Las primeras requerirán una amplia planificación, investigación y documentación, mientras que las segundas requerirán una mayor inversión financiera. Antes de crear un fideicomiso en vida, asegúrese de que los pros superen a los contras.

Consejos de planificación patrimonial

• Si está pensando en la planificación patrimonial, o simplemente está buscando ayuda general con la planificación financiera y la administración de activos, es posible que desee encontrar un asesor financiero. Sin embargo, querrá asegurarse de encontrar el asesor adecuado para usted y su familia. SmartAsset puede ayudarlo con su servicio gratuito de emparejamiento de asesores financieros. Funciona así: Primero, responda algunas preguntas sobre su vida y situación financiera. Nuestro sistema lo emparejará con hasta tres asesores en su área, todos los cuales han sido completamente investigados y están libres de revelaciones. A continuación, puede leer los perfiles de los asesores, entrevistarlos y decidir con quién trabajar.
• No olvide nombrar un tutor para sus hijos al planificar su patrimonio. Esta es una de las cosas para las que necesitarás un testamento. Aunque no es agradable pensar en ello, siempre quieres estar preparado.
• Una parte clave de cualquier plan financiero es prepararse para la jubilación. Si desea saber cuánto necesitará ahorrar para la jubilación, utilice la calculadora de jubilación de SmartAsset.