automobily a domy jsou dvě základní potřeby, které při nákupu zády k sobě mohou mít negativní důsledky.
Pokud jste byli zvažuje koupi domu, je důležité, aby se váš výzkum a vědět, jak domácí nákupní proces funguje. Koupě domu je jedním z největších nákupů, které provedete ve svém životě. Věřitelé to vědí. Proto berou v úvahu každý detail, než se zaváží financovat váš domov. Chtějí vědět mimo stín pochybnosti, že můžete držet krok s náklady spojené s vlastnictvím domu. Jako věřitelé projít finanční historii, to není neobvyklé pro minulé finanční možnosti vrátit se kousnout, a možná dokonce zabránit kvalifikaci pro úvěr na bydlení.
právě z tohoto důvodu je nákup automobilu před nákupem domu velkým ne-ne. Ať už hledáte koupit 2020 Tesla Model S nebo 2003 Chevy Silverado, auto úvěr ovlivní vaši schopnost koupit dům bez ohledu na to, jaká částka.
zde je důvod.
To ovlivňuje váš dluh-to-income ratio
Váš dluh-to-income ratio, nebo MPO, hraje velkou roli při kvalifikaci pro hypotéku, protože to více či méně určuje kupní sílu v očích věřitelů.
věřitelé vypočítají vaše DTI měřením rozdílu mezi vašimi příjmy a platbami za závazky. „Odpovědnost“ je vymyšlené slovo pro dluh, který v současné době splácíte, jako jsou studentské půjčky, Půjčky na auto, hypotéky, zajištěné a nezajištěné osobní půjčky. Čím větší je rozdíl mezi vaším příjmem a těmito závazky, tím důvěryhodnější budete vypadat věřitelům. Aby bylo jasno, závazky nejsou špatné. Ale odhalují hodně o vašem vztahu k penězům. Vždy byste měli usilovat o co nejnižší DTI – nejen nárok na domov, který chcete – ale také zajistit, že jste schopni žít pohodlně a zároveň splácet své dluhy. Federální správa bydlení obecně používá standard poměru 43% DTI jako vodítko pro schvalování hypoték. To se ale liší. Zjistíte, že někteří věřitelé jsou pružnější, zatímco jiní jsou přísnější, v závislosti na trhu s nemovitostmi a ekonomické podmínky.
při zvažování své kvalifikace, věřitelé nemusí zahrnovat splátky dluhy jako auto nebo studentské půjčky jako součást DTI, pokud jste blízko k jejich splacení. Ale více big-ticket dluhy, jako jsou automobily a domy, mohou signál pro věřitele, že jste v nebezpečí přílišného své finance — protože nejen, že hledáte způsob, jak si půjčit velkou sumu peněz na nový domov, ale jsou také dodal, auto úvěr, aby vaše měsíční výdaje pro příští tři až šest let. Takže pokud platíte $ 450 za měsíc na nové vozidlo, věřitelé použijí tuto platbu k výpočtu toho, jak odpovědnost ovlivní vaši schopnost koupit dům. Může se zdát, že po zavázání k auto úvěr, máte méně finančních prostředků k dispozici prostředky dovolit dům. I když tomu tak není, je to něco, co věřitelé musí vzít v úvahu.
může snížit vaše kreditní skóre
než začnete proces nákupu domů, budete se chtít ujistit, že váš kredit je ve špičkovém tvaru. Nákup nového vozidla může negativně ovlivnit vaše kreditní skóre, protože vaše skóre bude muset absorbovat i těžké vyšetřování a nový účet, oba který bude znít vaše skóre o pět bodů, nebo tak. Pravda je, půjčky na auta v dobrém stavu může zvýšit své kreditní skóre v průběhu času. Ale když poprvé provedete nákup, protože s půjčkou ještě není spojena žádná platební historie, pravděpodobně uvidíte pokles skóre. To je důvod, proč pokud hledáte koupit nový domov brzy, měli odložit na nákup vozidla, jak by to mohlo dočasně poškodit vaše kreditní skóre.
Aby se váš domov nákupní cestu začal na pravou nohu, doporučujeme nejprve navštívit www.annualcreditreport.com a recenze kopie vaší kreditní zprávy ze tří hlavních úvěrovými institucemi (Equifax, Experian, a TransUnion) alespoň 90 dní předtím, než máte v plánu požádat o hypotéku.
Zde jsou některé proaktivní způsoby, jak udržet své kreditní skóre v dobrém stavu:
- Zaplatit dolů svůj dluh a udržovat nízký zůstatek na vaší kreditní karty.
- plaťte své účty včas, pokaždé.
- Vyhněte se převodu zůstatků na nové kreditní karty.
- Udržujte své kreditní karty otevřené a pravidelně je používejte. Čím déle je používáte, tím lépe.
kdy je správný čas na nákup vozidla?
pokud zoufale potřebujete nové auto, možná budete muset kousnout kulku a jen se vypořádat s následky. Pokud je možné za vozidlo zaplatit v hotovosti, udělejte to všemi prostředky.
na konci dne je nejlepším přístupem počkat, až budete mít klíče od nového domu, než si koupíte auto.
spravedlivé varování. Můžete se cítit v pokušení zamířit k autorizovanému servisu, jakmile budete mít v ruce dokumenty o schválení hypotéky. Teď není čas začít si znovu půjčovat.
proč? Protože mnoho věřitelů audituje váš soubor ve dnech před uzavřením. Pokud vaše skóre během této doby klesne, vaše hypoteční sazba by se mohla zvýšit. Nebo ještě horší, Váš věřitel by mohl nabídku úplně stáhnout. Odložte nové půjčky, dokud se šek nevyčistí, a ne o minutu dříve.
náš tým je tak vášnivý pro nákup domů, že jsme napsali úplný návod, jak zdůraznit potřebné informace spojené s každým krokem cesty nákupu domů. Stáhněte si bezplatnou kopii „Kompletní průvodce nákupem domu, který máte rádi“.
Líbí se vám tento článek? Přihlaste se k odběru našeho blogu a dostávejte týdenní články, které vám pomohou vést vás k nejlepším finančním rozhodnutím pro vaši jedinečnou situaci.