Mit dem Anstieg des E-Commerce und des internationalen Tourismus sind grenzüberschreitende Transaktionen häufiger als je zuvor.
Es ist keine Überraschung, wenn Sie darüber nachdenken. In der Welt der Informationen und der globalen Konnektivität kann jeder Händler mit einem Produkt Käufer auf der ganzen Welt finden. Wenn Sie Produkte aus China beziehen möchten, können Sie. Wenn Sie japanische Bettwäsche direkt kaufen möchten, können Sie. Es gibt heutzutage kein Ende der Möglichkeiten für Unternehmen und Verbraucher.
Das Wachstumspotenzial und die erzielten Gewinne waren atemberaubend, aber internationale Zahlungen sind mit einer sogenannten grenzüberschreitenden Gebühr verbunden (die von Kartenmitgliedern wie VISA, Mastercard usw. erhoben wird.)
Wenn Sie ein Unternehmen führen (insbesondere eines, das online Geschäfte tätigt), waren Sie möglicherweise überrascht von der Anzahl der Gebühren, die mit der Annahme von Zahlungen verbunden sind. Wenn Sie vor kurzem begonnen haben, internationale Transaktionen zu akzeptieren, werden Ihre Bewertungsgebühren höher sein als zuvor — vom Umgang mit Wechselkursen bis hin zu mehr Compliance, die Annahme internationaler Zahlungen ist nicht kostenlos, und Kartenmitglieder möchten dafür entschädigt werden.
Diese zusätzlichen Bewertungsgebühren werden als grenzüberschreitende Gebühren bezeichnet, und wir werden behandeln, was sie sind, wie viel sie normalerweise sind und was Sie dagegen tun können.
- Was ist eine grenzüberschreitende Gebühr?
- Sind grenzüberschreitende Gebühren die gleichen wie ausländische Transaktionsgebühren?
- Sind grenzüberschreitende Gebühren die gleichen wie Wechselkursgebühren?
- Wie hoch sind die grenzüberschreitenden Gebühren?
- Was ist mit American Express?
- Mastercard Cross Border Gebührenbeispiel
- Ihre Währung
- Internationale Währung
- Ihr Standort
- Standort der ausstellenden Bank
- Vermeidung grenzüberschreitender Gebühren
- Fazit
Was ist eine grenzüberschreitende Gebühr?
Eine grenzüberschreitende Gebühr ist eine Bewertungsgebühr, die Händler zahlen, wenn Kunden Karten von internationalen Banken in ihrem Geschäft verwenden.
Die Karteninhaberverbände führten die grenzüberschreitende Gebühr erstmals im Jahr 2005 ein. Der E-Commerce hatte sich endgültig in die Weltwirtschaft eingegliedert, und die Bewertungsgebühren stiegen auf breiter Front.
Mastercard und Visa hatten es satt, Gebühren für Händler zu zahlen, die im Ausland verkauften, und beschlossen, diese Kosten an sie weiterzugeben.
Diese grenzüberschreitenden Gebühren werden bei internationalen Transaktionen erhoben und von den ausstellenden Banken an die Händler (auch bekannt als die Geschäftsinhaber) weitergegeben.
Sind grenzüberschreitende Gebühren die gleichen wie ausländische Transaktionsgebühren?
Ja. Wenn Sie ausländische Transaktionsgebühren auf Ihrem Kontoauszug sehen, können Sie davon ausgehen, dass die Zahl Ihre grenzüberschreitenden Gebühren enthält.
Manchmal enthalten sie auch generalisierte internationale Bewertungsgebühren. Wenn Sie also neugierig auf den genauen Prozentsatz pro Transaktion sind, würde ich mit der zuständigen Karteninhabervereinigung sprechen.
Sind grenzüberschreitende Gebühren die gleichen wie Wechselkursgebühren?
Nein. Wechselkursumrechnungen und damit verbundene Gebühren sind separat und können neben grenzüberschreitenden Gebühren erhoben werden. Wechselkurse sind speziell an den Wert von Währungen gebunden, während grenzüberschreitende Gebühren mit dem Transaktionsakt selbst zusammenhängen.
Wie hoch sind die grenzüberschreitenden Gebühren?
Es ist tatsächlich einfacher als Sie vielleicht denken, eine grenzüberschreitende Gebühr zu berechnen. Die Gebühr hängt nur von zwei Kriterien ab, Die berechneten Prozente ändern sich jedoch je nach Kartenmitgliedsvereinigung.
Diese Gebühren gelten ab Januar 2021:
| Zahlungsnetzwerk | Rate | Gebührendefinition |
|---|---|---|
| Visa Internationale Servicegebühr – Basis | 1.00% | Gilt für alle Transaktionen, bei denen das Land des Wohnsitzes des Händlers von dem Land abweicht, in dem die Karte ausgestellt und die Transaktion in USD abgewickelt wurde. |
| Visa International Servicegebühr – Erhöht | 1.40% | Gilt für jede Transaktion, bei der das Land des Wohnsitzes des Händlers von dem Land abweicht, in dem die Karte ausgestellt wurde, und die Transaktion nicht in USD abgewickelt wurde. |
| Mastercard U.S. Cross Border USD | 0.60% | Gilt für alle Transaktionen, bei denen das Land des Wohnsitzes des Händlers von dem Land abweicht, in dem die Karte ausgestellt und die Transaktion in USD abgewickelt wurde. |
| Mastercard US Grenzüberschreitend nicht-USD | 1.00% | Gilt für alle Transaktionen, bei denen sich das Wohnsitzland des Händlers von dem Land unterscheidet, in dem die Karte ausgestellt und die Transaktion nicht in USD abgewickelt wurde |
| Entdecken Sie die internationale Servicegebühr | 0.80% | Gilt für den Dollarbetrag von Kartenverkäufen (ohne Barzahlung), die an einem Handelsstandort in den USA getätigt werden, an dem der Sitz des Kartenausstellers, der für den Kartenverkauf verwendet wird, ein anderes Land als die USA ist. |
| Entdecken Sie die internationale Servicegebühr | 0.80% | Gilt für den Dollarbetrag von Kartenverkäufen (ohne Barzahlungen), die an einem Handelsstandort in den USA getätigt werden, an dem der Sitz des Kartenausstellers, der für den Kartenverkauf verwendet wird, ein anderes Land als die USA ist. |
Was ist mit American Express?
AmEx ist etwas schwieriger herauszufinden, und sie haben 2018 eine Reihe von Änderungen vorgenommen. Die grenzüberschreitende Gebühr beträgt pauschal 0,40%, wird jedoch häufig in einer internationalen Bewertungsgebühr zusammengefasst.
Wenn Sie viel mit American Express arbeiten, würde ich sie direkt kontaktieren.
Okay. Lassen Sie uns etwas genauer darauf eingehen und Mastercard als Beispiel verwenden.
Mastercard Cross Border Gebührenbeispiel
Es gibt zwei Kriterien, die beeinflussen, was Ihnen in Rechnung gestellt wird
- In welcher Währung sich die Transaktion befindet.
- Wo die relevanten Händler/Banken registriert sind.
Wenn Sie ein Produkt an einen internationalen Kunden verkaufen und die Zahlung in Ihrer Währung (z. B. US-Dollar) erfolgt, zahlen Sie 0,60%.
Wenn Sie ein Produkt an einen Kunden in dessen Landeswährung verkaufen (was auch immer es sein mag), werden Ihnen 1,00% berechnet.
Hinweis: Die grenzüberschreitende Gebühr wird nur zu den anderen Gebühren auf Ihrem Kontoauszug hinzugefügt, sodass dies nicht der Gesamtbetrag ist, den Sie für die Transaktion zahlen.
Ihre Währung
Angenommen, ein Tourist aus Schweden kaufte einen Pullover in einem örtlichen Geschäft in Asheville mit einer schwedischen Kreditkarte für 50 US-Dollar, und diese Transaktion wird in US-Dollar abgewickelt. Wenn der Shop-Besitzer seine Abrechnung erhält, wird eine zusätzliche Gebühr von 0,30 USD für diese Transaktion erhoben.
Internationale Währung
Angenommen, ein Kunde aus Thailand verwendet eine Chipkarte in Ihrem Geschäft für 50 US-Dollar und hat die Möglichkeit, in US-Dollar oder Baht belastet zu werden. Wenn dieser Kunde Bahts wählt, werden dieser Transaktion auf Ihrem Kontoauszug zusätzliche 0,50 USD hinzugefügt.
Die Sache ist, es ist nicht nur der physische Standort, der zählt — es ist, wo Ihr Unternehmen registriert ist und wo ihre Bank tätig ist.
Dies bestimmt letztendlich die Landeswährung, auf der die Gebühren basieren. Also, wenn Ihr schwedischer Kunde tatsächlich ein US-. bank, dann gäbe es keine Gebühr, um die man sich Sorgen machen müsste.
Ihr Standort
Wenn Sie Ihr Unternehmen in den USA registriert haben, werden für jede ausstellende Bank, mit der Sie außerhalb der USA interagieren, grenzüberschreitende Gebühren erhoben. Wenn also ein französischer Kunde eine französische Karte verwendet, um in Ihrem Geschäft einzukaufen (online ODER persönlich), werden Sie belastet.
Standort der ausstellenden Bank
Wenn sich die ausstellende Bank, mit der ein Kunde zusammenarbeitet, außerhalb des Landes befindet, in dem Ihr Unternehmen registriert ist, wird Ihnen eine grenzüberschreitende Gebühr berechnet.
Vermeidung grenzüberschreitender Gebühren
Es gibt keine einfachen Möglichkeiten, grenzüberschreitende Gebühren zu vermeiden, aber Sie können sie reduzieren, indem Sie einige wesentliche Änderungen an Ihrem Unternehmen vornehmen.
1. Verwenden Sie lokale Händler, um Produkte zu verkaufen.
Wenn Sie bedeutende internationale Märkte haben, könnten Sie in Betracht ziehen, Distributoren in diesen Ländern einzurichten oder mit ihnen zusammenzuarbeiten und über diese anstelle Ihrer Muttergesellschaft Geschäfte zu tätigen / zu erfüllen. Dadurch entfallen die grenzüberschreitenden Gebühren für diese Märkte.
2. Richten Sie eine neue Niederlassung Ihres Unternehmens in dem Land ein, in dem Sie geschäftlich tätig sind.
In ähnlicher Weise können Sie eine separate Zweigstelle im Land Ihres Interesses einrichten und alle Ihre Transaktionen und Buchhaltungen in diesem Land durchführen.
Fazit
Bei Unternehmen möchten Sie immer die Opportunitätskosten von Maßnahmen bewerten. In den meisten Fällen überwiegen die Einnahmen, die Sie durch die Annahme internationaler Transaktionen erzielen, die möglicherweise anfallenden Gebühren für ausländische Transaktionen. Es gibt fast nie einen Grund, internationale Transaktionen abzulehnen (es sei denn, der Versand ist unangemessen).
Werfen Sie einen Blick auf Ihre Abrechnung, überprüfen Sie Ihre Gebühren monatlich über ein Quartal und stellen Sie fest, ob es sich lohnt, Ihr Unternehmen zu diversifizieren, um diese grenzüberschreitenden Gebühren zu senken. Dies ist besonders einen Blick wert, wenn Sie einige internationale Hauptmärkte haben, auf denen ein erheblicher Teil Ihres Umsatzes erwirtschaftet wird.