Autos und Häuser sind zwei Grundbedürfnisse, die, wenn sie Rücken an Rücken gekauft werden, negative Folgen haben können.
Wenn Sie erwägen, ein Haus zu kaufen, ist es wichtig, Ihre Forschung zu tun und wissen, wie das Haus-Kauf-Prozess funktioniert. Der Kauf eines Hauses ist einer der größten Einkäufe, die Sie in Ihrem Leben tätigen werden. Kreditgeber wissen das. Deshalb berücksichtigen sie jedes Detail, bevor sie sich verpflichten, Ihr Zuhause zu finanzieren. Sie wollen zweifelsfrei wissen, dass Sie mit den mit dem Wohneigentum verbundenen Kosten Schritt halten können. Wenn Kreditgeber Ihre Finanzgeschichte durchgehen, ist es nicht ungewöhnlich, dass frühere finanzielle Entscheidungen Sie beißen und Sie möglicherweise sogar daran hindern, sich für ein Wohnungsbaudarlehen zu qualifizieren.
Genau aus diesem Grund ist der Kauf eines Autos vor dem Kauf eines Eigenheims ein großes Nein-Nein. Egal, ob Sie ein Tesla Model S aus dem Jahr 2020 oder einen Chevy Silverado aus dem Jahr 2003 kaufen möchten, ein Autokredit wirkt sich auf Ihre Fähigkeit aus, ein Haus zu kaufen, unabhängig von der Höhe.
Hier ist der Grund.
Es beeinflusst Ihre Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis
Ihre Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis, oder DTI, spielt eine große Rolle bei der Qualifikation für eine Hypothek, weil es mehr oder weniger bestimmt Ihre Kaufkraft in den Augen der Kreditgeber.
Kreditgeber berechnen Ihren DTI, indem sie die Differenz zwischen Ihrem Einkommen und Ihren Haftungszahlungen messen. „Haftung“ ist ein schickes Wort für Schulden, die Sie derzeit abbezahlen, wie Studentendarlehen, Autokredite, Hypotheken, gesicherte und ungesicherte Privatkredite. Je größer die Lücke zwischen Ihrem Einkommen und diesen Verbindlichkeiten ist, desto vertrauenswürdiger erscheinen Sie den Kreditgebern. Um es klar zu sagen, Verbindlichkeiten sind nicht schlecht. Aber sie verraten viel über Ihre Beziehung zum Geld. Sie sollten immer darauf abzielen, den niedrigsten möglichen DTI zu haben — nicht nur, um sich für das gewünschte Haus zu qualifizieren -, sondern auch, um sicherzustellen, dass Sie in der Lage sind, bequem zu leben und gleichzeitig Ihre Schulden abzuzahlen. Die Federal Housing Administration verwendet im Allgemeinen den 43% DTI Ratio Standard als Richtlinie für die Genehmigung von Hypotheken. Es variiert jedoch. Sie werden feststellen, dass einige Kreditgeber flexibler sind, während andere je nach Immobilienmarkt und wirtschaftlichen Bedingungen starrer sind.
Wenn Sie Ihre Qualifikationen berücksichtigen, können Kreditgeber keine Ratenschulden wie Auto- oder Studentendarlehen als Teil Ihres DTI einbeziehen, wenn Sie kurz davor sind, sie abzuzahlen. Aber mehrere Big-Ticket-Schulden, wie Autos und Häuser, können den Kreditgebern signalisieren, dass Sie in Gefahr sind, Ihre Finanzen zu überfordern — denn Sie wollen nicht nur eine große Summe Geld für ein neues Zuhause leihen, sondern Sie fügen auch hinzu ein Autokredit zu Ihren monatlichen Ausgaben für die nächsten drei bis sechs Jahre. Wenn Sie also 450 US-Dollar pro Monat für ein neues Fahrzeug zahlen, verwenden die Kreditgeber diese Zahlung, um zu berechnen, wie sich die Haftung auf Ihre Fähigkeit auswirkt, ein Haus zu kaufen. Es kann scheinen, dass Sie nach der Verpflichtung zu einem Autokredit weniger Mittel zur Verfügung haben, um sich ein Haus zu leisten. Auch wenn dies nicht der Fall ist, müssen Kreditgeber dies berücksichtigen.
Es kann Ihre Kreditwürdigkeit senken
Sie sollten sicherstellen, dass Ihr Kredit in Topform ist, bevor Sie mit dem Kauf eines Eigenheims beginnen. Der Kauf eines neuen Fahrzeugs kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, da Ihre Punktzahl sowohl eine harte Anfrage als auch ein neues Konto aufnehmen muss, Beides wird Ihre Punktzahl um etwa fünf Punkte senken. Die Wahrheit ist, dass Autokredite in gutem Ansehen Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit steigern können. Aber wenn Sie zuerst den Kauf tätigen, da es noch keine Zahlungshistorie mit dem Darlehen verbunden ist, werden Sie wahrscheinlich einen Rückgang Ihrer Punktzahl sehen. Wenn Sie also bald ein neues Zuhause kaufen möchten, sollten Sie sich beim Kauf eines Fahrzeugs zurückhalten, da dies Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend beeinträchtigen könnte.
Um Ihre Hauskaufreise auf dem richtigen Fuß zu beginnen, empfehlen wir Ihnen, zuerst zu besuchen www.annualcreditreport.com und überprüfen Sie Kopien Ihrer Kreditauskunft von den drei großen Kreditauskunfteien (Equifax, Experian und TransUnion) mindestens 90 Tage bevor Sie planen, eine Hypothek zu beantragen.
Hier sind einige proaktive Möglichkeiten, um Ihre Kredit-Score in gutem Zustand zu halten:
- Zahlen Sie Ihre Schulden ab und halten Sie ein niedriges Guthaben auf Ihren Kreditkarten.
- Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich, jedes Mal.
- Vermeiden Sie die Übertragung von Guthaben auf neue Kreditkarten.
- Halten Sie Ihre Kreditkarten offen und verwenden Sie sie regelmäßig. Je länger Sie sie verwenden, desto besser.
Wann ist der richtige Zeitpunkt, um ein Fahrzeug zu kaufen?
Wenn Sie dringend ein neues Auto brauchen, müssen Sie möglicherweise in die Kugel beißen und sich nur mit den Konsequenzen befassen. Wenn es möglich ist, das Fahrzeug in bar zu bezahlen, tun Sie dies auf jeden Fall.
Am Ende des Tages ist es am besten, zu warten, bis Sie die Schlüssel für Ihr neues Haus haben, bevor Sie ein Auto kaufen.
Faire Warnung. Sie könnten versucht sein, zum Händler zu gehen, sobald Sie Ihre Hypothekengenehmigungsdokumente in der Hand haben. Es ist nicht an der Zeit, wieder mit der Kreditaufnahme zu beginnen.
Warum? Weil viele Kreditgeber Ihre Akte in den Tagen vor dem Abschluss prüfen. Wenn Ihre Punktzahl während dieser Zeit sinkt, könnte Ihr Hypothekenzins steigen. Oder noch schlimmer, Ihr Kreditgeber könnte das Angebot vollständig zurückziehen. Halten Sie neue Kredite auf, bis der Scheck gelöscht wird, und keine Minute früher.
Unser Team ist so leidenschaftlich beim Kauf von Eigenheimen, dass wir einen vollständigen Leitfaden geschrieben haben, in dem die wichtigsten Informationen zu jedem Schritt des Kaufs von Eigenheimen hervorgehoben werden. Laden Sie eine kostenlose Kopie von „Der vollständige Leitfaden zum Kauf des Hauses, das Sie lieben“ herunter.
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