Personlig Og Reklame Skadedekning-Forklart

commercial general liability (CGL) forsikring dekker mange av risikoene bedriften kan møte. Det er mest kjent som personskade og skade på eiendom (dekker skader som du forårsaker andre mennesker, eller skade du forårsaker til andres eiendom).

det er imidlertid mye mer til det, inkludert en hel dekningsseksjon fokusert på en delmengde av risikobedrifter står overfor gjennom normal forretningsvirksomhet.

Det kalles «Dekning B: Personlig Og Reklame Skadeansvar.»

hva er personlig og reklame skadeforsikring?

det er to deler til personlig og reklame dekning inkludert I cgl forsikring. Dette er personskadeansvar og reklameansvar.

her er hva hver av dem betyr:

Personskade Ansvar: dette dekker ansvar som følge av forsettlige erstatningsansvar, for eksempel ærekrenkelse, bakvaskelse, urettmessig utkastelse, falsk arrestasjon, og invasjon av privatliv.

Reklameansvar: Dette dekker ansvar forårsaket av skader fra krav som underslag av reklame ideer, stil av å gjøre forretninger, eller brudd på opphavsretten.

Hver av disse to dekningsdelene, som alltid kombineres, skaper en dekningsseksjon som gir bedrifter mye mer dekning enn de typiske kroppsskader og eiendomsskadekrav.

hva gjør personlig og reklame skadekrav vanligvis ser ut? Her er tre du kan støte på.

Personal And Advertising Injury Claim Examples

Retail Store Theft

en retail store sikkerhet ser at en person har fanget et element fra hyllen og prøver nå å gå ut av butikken uten å betale.

sikkerhetsteamet bestemmer seg for å ta affære og konfrontere tyven. De tar den mistenkte til bakrommet og vil ikke la dem gå før politiet kommer.

det er senere oppdaget at den» mistenkte » i spørsmålet aldri stjal noen varer og sikkerhetsteamet anholdt en person uten grunn. En søksmål er innlevert mot butikken for falsk arrestasjon.

Dette er et eksempel på en falsk arrestasjon personlig og reklame skade krav.

Kommersiell Utleier Utkastelse

en kommersiell utleier som eier et kjøpesenter i et up-and-coming område øker leien på alle sine leietakere med 30%.

en langsiktig leietaker er veldig sint på prisøkningen og bestemmer seg for ikke å fornye leieavtalen. I sinne skader leietaker bygningen under flytteprosessen ved å rive inventar ut av veggen, skade gips og ødelegge benkeplater.

utleier bestemmer seg for å låse leietaker ut av eiendommen ti dager før leieavtalen avsluttes for å unngå ytterligere skade.

utleier er senere servert et søksmål for urettmessig utkastelse. Heldigvis er urettmessig utkastelse en dekket personlig og reklame skade krav.

Brudd På Opphavsretten

En liten kaffebar som heter «Gibraltar Coffee» åpner opp for virksomheten tidlig i 2020. I August har de to ansatte og utvikler en jevn kundebase.

de blir varslet om at de blir saksøkt av det største kaffeselskapet I USA Selv Om Et «Gibraltar» er et bransjebegrep som brukes over hele landet, påstår dette store kaffeselskapet at de eier begrepet «Gibraltar», og ingen annen kaffebar kan bruke det begrepet i en annonse.

personlig og reklame skadedekning vil gi og betale for det juridiske forsvarsteamet for å forsvare merkevaren din i retten, samt betale skader som du kan være ansvarlig for.

hva er vanligvis ekskludert i personlig og reklame skadeforsikring dekning?

1) Med Hensikt Å Krenke Andres Rettigheter

den kommersielle generelle ansvarsforsikringen dekker ikke ting som falsk arrestasjon, feilaktig utkastelse og opphavsrettskrenkelse hvis du gjør dem med vilje.

2) Publisering Bevisst Falskt Materiale

den kommersielle generelle ansvarspolitikken har bred dekning for påstander om ærekrenkelse og forfalskning. For å motta den angitte dekningen, må kravet ikke oppstå fra materiale som du visste var falskt, men publisert uansett.

3) Materiale Publisert Før Policyperioden

standard commercial general liability policy dekker ikke materiale publisert før effektiv dato for policyen. Ta hensyn til dette når du bytter til en annen forsikringsselskap!

4) Kriminelle Handlinger

som nesten alle forsikringer, gir den ikke dekning for krav som oppstår fra kriminelle eller ulovlige handlinger.

5) Feil Beskrivelse Av Priser

hvis du ved et uhell annonserer feil priser på varer du selger og ikke har midler til å følge opp den prisen, VIL CGL-policyen ikke dekke prisfeilen.

6) Kvalitet På Ytelse Av Varer-Manglende Overholdelse Av Uttalelser

hvis du annonserer produktets ytelse Eller kvalitet på en bestemt måte, og produktet ikke lever opp til dine uttalelser, vil denne policyen ikke dekke unøyaktighetene i annonsene dine.

la oss si at du designer og produserer luftkompressorer. Du kjører en annonse som den nye kompressoren kan oppnå en svært høy PSI at kompressoren ikke kan faktisk oppnå, eventuelle krav som følge av dette ville bli ekskludert.

7) Hvis du Er I En Media-Eller Internett-Type Virksomhet

hvis media Og annonsering er din virksomhet, er denne dekningsdelen nesten utelukkende utelukket. Eksponeringene for de fleste risikoene som dekkes i delen personal and advertising injury (injurier, forfalskning, brudd på opphavsretten, brudd på personvern og så videre) er mye større for et selskap i den bransjen. Du trenger en policy som er laget spesielt for dine eksponeringer. Vanligvis vil reklamebyråer finne denne dekning på deres profesjonelle ansvarsforsikring (eller reklame E & O).

8) Elektroniske Chatterom Eller Oppslagstavler

Chatterom og elektroniske oppslagstavler er eksempler på en spesialisert type operasjon som trenger en forsikring som er spesifikk for bransjen de er i. En STANDARD CGL-policy vil ikke dekke krav hvis du eier, er vert for eller administrerer et online chatterom eller oppslagstavle.

Husk Disse Tipsene Når Du Kjøper Personlig Og Reklame Skadeforsikring

1) Unngå cg2413 påtegning.

‘ mens intensjonen bak dette skjemaet var å hjelpe forsikringsselskaper å unngå eksponering av personlig identifiserbar informasjon (PII), utelukket denne påtegningen mye mer enn det. Det utelukker » muntlig eller skriftlig publisering, på noen måte, av materiale som bryter en persons rett til privatliv.»

denne ekskluderingen kan strekke seg til ting som en tannlege som legger ut et før-og-etter-bilde, og klienten hevder at det invaderer deres privatliv. Andre eksempler er en nonprofit ved hjelp av et bilde av noen på nettet for å fremme organisasjonen uten at personens tillatelse, eller en taktekking selskap ved hjelp av en drone for å inspisere et tak og uhell opptak noen soling i deres bakgård.

vi anbefaler å unngå denne påtegningen, hvis mulig.

2) hvis DEN er utelatt på CGL, må du sørge for at den er dekket andre steder.

for bedrifter i bransjer som markedsføring, webdesign og lov, vil personlig og reklame skade være en del Av Deres e &o forsikring og ikke DERES CGL politikk.

dette skjer vanligvis av en grunn. For eksempel, hvis du er i markedsføring feltet og du tilfeldigvis bruker opphavsrettsbeskyttet musikk, som er en profesjonell tilsyn og bedre dekket under en profesjonell ansvar politikk og ikke EN CGL politikk.

I Tillegg, Hvis du er en advokat, er du på en mye høyere risiko for en ærekrenkelse eller bakvaskelse dress enn de fleste andre felt. Din advokat malpractice politikk er bedre rustet til å håndtere en advokat spesifikke behov versus standard kommersielle generelle ansvar politikk.

3) noen ganger personlig og reklame skade ikke har sin egen grense.

tidligere kunne du se om du hadde personlig og reklamerende skadedekning ved å sjekke grensen på erklæringssiden.

vi ser noen forsikringsselskaper sette personlig og reklame skadeansvar i en» Ansvar Og Medisinske Utgifter » grense i stedet for sin egen grense. Selv om de fleste selskaper fortsatt har en dedikert grense, er det verdt å merke seg at du fortsatt kan ha dekning. De fleste policyer som ikke inkluderer denne dekningen, vil indikere «EKSKLUDERT» på erklæringssiden.

Sammendrag

personlig og reklame skadeansvar er viktig for de fleste bedrifter. Det kan hjelpe deg å gjenopprette fra feil du gjør i muntlig og publisert materiale, samt noen ekstra dekning som falsk arrestasjon og urettmessig utkastelse.

hvis du vil lære mer om denne typen politikk, er du velkommen til å komme i kontakt med oss i dag.