„Zhong An jest inny przez Ciebie.”
kiedy odwiedzasz stronę internetową chińskiej firmy ubezpieczeniowej online, pierwszą rzeczą, która cię uderza, jest slogan firmy. Tak proste, że łatwo tłumaczy się na angielski. Jednym zdaniem uosabia wszystko, co oznacza Zhong An: osobiste, cyfrowe, natychmiastowe oferty ubezpieczeniowe, które stawiają klienta w centrum jego działalności.
co to jest firma ubezpieczeniowa Online P&C?
firma z siedzibą w Szanghaju została założona w 2013 roku przez najwybitniejszych chińskich biznesmenów: Jacka Ma (Alibaba), Pony Ma (Tencent) i Mingzhe Ma (Ping An). Pomysł był ogromny w swojej prostocie-stworzenie pierwszej chińskiej firmy ubezpieczeniowej, która sprzedawałaby swoje produkty przez internet. W 2017 r., kiedy nadszedł czas na debiut na Giełdzie Papierów Wartościowych w Hongkongu—pierwszą tego typu ofertę publiczną dla ubezpieczyciela wyłącznie internetowego i największą IPO w Hongkongu w tym roku-spółka podniosła pierwszą ofertę publiczną (IPO) w wysokości 1 USD.5 miliardów pierwszego dnia. Japoński gigant technologiczny SoftBank kupił 5 procent swoich akcji za 550 milionów dolarów na miejscu.
firma ma dziś ponad 400 milionów klientów z ponad 10 miliardami sprzedanych Polis. Jest częścią pięciu głównych ekosystemów-z ponad 307 partnerami ekosystemów. Mówi się też o zagranicznej ekspansji do Tokio.
imponująco firma przyciąga uwagę milenialsów:
- średni wiek pracowników Zhong An wynosi 29,5 roku.
- Klienci w wieku 18-39 lat stanowią 57,8% ubezpieczonych.
jaka jest tajemnica sukcesu Zhong An i co krytyczne, czego ubezpieczyciele mogą się nauczyć od giganta insurtech?
dla mnie są trzy lekcje dla tradycyjnych ubezpieczycieli:
- klient jest królem-zawsze (i co to naprawdę oznacza w erze cyfrowej).
- cyfrowy zasila wszystko-i tworzy rozwiązania problemów klientów.
- twoja siła tkwi w Twoim ekosystemie i partnerstwie, które tworzysz.
zorientowanie na klienta
Pedro Matthynssens, CEO w Vanbreda Risk & Benefits, pisze w artykule w De Tijd, że ubezpieczyciele muszą przygotować się na Zhong An. Jest powód, dla którego młodzi ludzie w Chinach kupują swoje pierwsze polisy ubezpieczeniowe bezpośrednio online-firma sprawia, że kupowanie ubezpieczeń jest łatwe i wygodne oraz stale wprowadza innowacje, aby stawiać ich potrzeby na pierwszym miejscu.
Matthynssens mówi, że istnieje duża różnica w tym, jak tradycyjne firmy ubezpieczeniowe i InsurTech podchodzą do koncepcji zorientowania na klienta. Tradycyjni ubezpieczyciele, pisze, koncentrują się na oferowaniu dodatkowych usług, aby lepiej obsługiwać klientów. Insurtech wychodzi poza to—przygląda się, w jaki sposób społeczeństwo ewoluuje, aby zidentyfikować potrzeby klientów i opracować produkty i usługi, aby sprostać zmieniającym się potrzebom. I robią to przy użyciu najnowszych inteligentnych technologii.
Digital innovation
w 2016 roku Zhong An nawiązało współpracę z Ethereum w celu utworzenia Zhong An Technology—inkubatora do badań nad sztuczną inteligencją, blockchain i przetwarzaniem w chmurze.
„dzięki stworzeniu technologii Zhong An opracowujemy nowy ekosystem fintech, integrując badania technologiczne z innowacjami finansowymi. Chcemy być akceleratorem zarówno dla sektora finansów, jak i opieki zdrowotnej.”- Zhong An CTO Xing Jiang
Matthynssens pisze, że 97 procent klientów Zhong An komunikuje się tylko za pośrednictwem chatbotów—dzięki czemu komunikacja jest szybka, natychmiastowa i dostępna. Jego potężne możliwości cyfrowe umożliwiają firmie natychmiastowe rozstrzyganie roszczeń-jeśli lot został opóźniony, załatwi Twoje roszczenie, gdy nadal czekasz na lot.
Zhong An obejmuje również blockchain, aby umożliwić inteligentne kontrakty, ograniczać zagrożenia bezpieczeństwa i ułatwiać rozwój w branży ubezpieczeniowej.
„nie tylko będziemy rozwijać technologię, ale naszym celem jest, aby technologia stała się komercyjną siłą napędową, aby umieścić ją w centrum naszego ekosystemu biznesowego.”- Zhong An CEO Jin Chen.
Ecosystem power play
w wywiadzie z założycielami Digital Insurance Agenda, dyrektor operacyjny Zhong An Technologies International Group Bill Song przypisuje sukces firmy „myśleniu ekosystemowemu”.
Zhong An wykorzystuje dane behawioralne z ponad 300 partnerstw, aby zidentyfikować momenty, w których klient może korzystać z produktu ubezpieczeniowego. Te cyfrowe ekosystemy tworzą kanały, za pośrednictwem których przewoźnik może sprzedawać swoje produkty ubezpieczeniowe.
„ubezpieczenie to gra danych. W przyszłości Internet przedmiotów, wszystko w ramach telematyki, a nawet urządzenia do noszenia, generuje ogromne stosy danych. Pytanie brzmi, czy wykorzystujesz te dane do generowania rozwiązań dostosowanych do twoich nowych klientów. Za drugim razem, gdy twój klient kupi tę samą polisę, możesz rozważyć różne scenariusze wyceny. Aby zrozumieć i wykorzystać najnowsze dane Klienta do ostatnich zakupów; to byłby preferowany kierunek.”- Bill Song
nieco ponad rok temu napisałem serię blogów na temat tego, jak energia ekosystemu zmienia ubezpieczenia i przedstawiłem Ping An jako studium przypadku ubezpieczyciela, który toruje drogę do przyszłości.
dzisiaj Zhong An widzi wczesnego inwestora Ping An jako rywala, od którego może się uczyć. W artykule w South China Morning Post Laura pisze, że oczekuje się, że chiński rynek insurtech osiągnie 1,4 biliona juanów (211 USD.7 mld) do 2021 r.z pięcioma technologiami, które mają przekształcić branżę—blockchain, sztuczna inteligencja, Internet Rzeczy (IoT), big data i przetwarzanie w chmurze.
pisze, że chiński rynek insurtech składa się z trzech segmentów:
- tradycyjne produkty w Internecie
- modernizacja istniejących produktów za pomocą nowych technologii
- tworzenie innowacyjnych produktów z analityką big data w celu zaspokojenia niezaspokojonych potrzeb
Sheng mówi, że działalność insurtech Ping An koncentruje się na pierwszym i drugim segmencie, podczas gdy Zhong An działa w trzecim.
the 5 Cs of the platform economy
Zhong An zajmuje się wszystkimi podstawowymi filarami firmy platformowej—wygodą, społecznością, współpracą, opieką i połączeniem. Przewiduję, że przewoźnik w przyszłości na nowo zdefiniuje nawet to, co obecnie wiemy o gospodarkach i ekosystemach platform.
