“Zhong An è diverso a causa tua.”
Quando visiti il sito web della compagnia assicurativa solo online cinese, la prima cosa che ti colpisce è lo slogan della compagnia. Così semplice, si traduce facilmente in inglese. In una frase, incarna tutto ciò che Zhong An rappresenta: offerte assicurative personali, digitali e immediate che mettono il cliente al centro delle sue operazioni.
Che cos’è Zhong An Online P&C Insurance Company?
La società con sede a Shanghai è stata co-fondata nel 2013 dagli uomini d’affari più importanti della Cina: Jack Ma (Alibaba), Pony Ma (Tencent) e Mingzhe Ma (Ping An). L’idea era enorme nella sua semplicità: creare la prima compagnia assicurativa cinese a vendere i suoi prodotti su Internet. Nel 2017, quando era il momento per il suo debutto alla Borsa di Hong Kong—la prima offerta pubblica del suo genere per un assicuratore internet-only e la più grande IPO di Hong Kong quell’anno—la società ha sollevato un’offerta pubblica iniziale (IPO) di $1.5 miliardi il primo giorno. Il gigante tecnologico giapponese SoftBank ha acquistato il 5% delle sue azioni per million 550 milioni sul posto.
L’azienda vanta oggi più di 400 milioni di clienti con oltre 10 miliardi di polizze vendute. Fa parte di cinque grandi ecosistemi, con più di 307 partner ecosistemici. Si parla anche di un’espansione oltreoceano a Tokyo.
Impressionante, l’azienda sta catturando l’attenzione dei millennials:
- L’età media dei dipendenti Zhong An è di 29,5 anni.
- I clienti di età compresa tra 18 e 39 anni rappresentano il 57,8% degli assicurati.
Qual è il segreto del successo di Zhong An e, criticamente, cosa possono imparare gli assicuratori dal gigante insurtech?
Per me, ci sono tre lezioni standout per gli assicuratori tradizionali:
- Il cliente è sempre il re (e cosa significa davvero in un’era digitale).
- Il digitale alimenta tutto e crea soluzioni ai problemi dei clienti.
- La tua forza risiede nel tuo ecosistema e nelle partnership che crei.
Customer-centricity
Pedro Matthynssens, CEO di Vanbreda Risk & Benefits, scrive in un articolo di De Tijd che gli assicuratori devono prepararsi per Zhong An. C’è un motivo per cui i giovani in Cina stanno acquistando le loro prime polizze assicurative direttamente online: l’azienda rende l’acquisto di assicurazioni facile e conveniente e innova costantemente per mettere al primo posto le loro esigenze.
Matthynssens afferma che c’è una grande differenza nel modo in cui le compagnie assicurative tradizionali e le insurtech affrontano il concetto di customer-centricity. Gli assicuratori tradizionali, scrive, si concentrano sull’offerta di servizi aggiuntivi per servire meglio i clienti. Insurtech va oltre: guarda come la società si sta evolvendo per identificare le esigenze dei clienti e sviluppare prodotti e servizi per soddisfare tali esigenze in continua evoluzione. E lo stanno facendo utilizzando le ultime tecnologie intelligenti.
Innovazione digitale
Nel 2016, Zhong An ha collaborato con Ethereum per stabilire Zhong An Technology—un incubatore per la ricerca di intelligenza artificiale, blockchain e cloud computing.
“Con la creazione di Zhong An Technology, stiamo sviluppando un nuovo ecosistema fintech, integrando la ricerca tecnologica con l’innovazione finanziaria. Puntiamo ad essere un acceleratore sia per il settore finanziario che per quello sanitario.”- Zhong An CTO Xing Jiang
Matthynssens scrive che il 97% dei clienti di Zhong An comunica solo tramite chatbot, rendendo la comunicazione veloce, immediata e accessibile. Le sue potenti funzionalità digitali consentono all’azienda di risolvere immediatamente i reclami: se un volo è stato ritardato, risolverà il reclamo mentre stai ancora aspettando il volo.
Zhong An sta anche abbracciando blockchain per abilitare contratti intelligenti, mitigare i rischi per la sicurezza e facilitare la crescita nel settore assicurativo.
“Non solo svilupperemo la tecnologia, ma il nostro obiettivo è quello di rendere la tecnologia una forza trainante commerciale, per metterla al centro del nostro ecosistema di business.”- Zhong Un CEO Jin Chen.
Ecosystem power play
In un’intervista con i fondatori della Digital Insurance Agenda, il COO di Zhong An Technologies International Group Bill Song attribuisce il successo dell’azienda al suo “pensiero ecosistemico”.
Zhong An utilizza i dati comportamentali di oltre 300 partnership per identificare i momenti in cui il cliente può utilizzare un prodotto assicurativo. Questi ecosistemi digitali creano canali attraverso i quali il vettore può vendere i propri prodotti assicurativi.
“L’assicurazione è un gioco di dati. In futuro, IoT, tutto all’interno della telematica e anche indossabili generano enormi mucchi di dati. La domanda è se si utilizzano questi dati per generare realmente soluzioni su misura per i vostri nuovi clienti. La seconda volta che il cliente acquista la stessa politica, forse si potrebbe prendere in considerazione diversi scenari per i prezzi. Per comprendere e utilizzare gli ultimi dati del cliente per gli acquisti recenti; che sarebbe la direzione preferita.”- Bill Song
Poco più di un anno fa, ho scritto una serie di blog su come i giochi di potere dell’ecosistema stanno trasformando l’assicurazione e ho presentato Ping An come un caso di studio di un assicuratore che sta aprendo la strada al futuro.
Oggi, Zhong An vede il primo investitore Ping An come un rivale da cui può imparare. In un articolo del South China Morning Post, Laura scrive che il mercato insurtech cinese dovrebbe colpire 1.4 trilioni di yuan (US$211.7 miliardi) entro il 2021 con cinque tecnologie destinate a rimodellare il settore: blockchain, intelligenza artificiale, Internet of Things (IoT), big data e cloud computing.
scrive che la Cina insurtech mercato si compone di tre segmenti:
- prodotti Tradizionali su internet
- Aggiornamento dei prodotti esistenti attraverso le nuove tecnologie
- la Creazione di prodotti innovativi con i big data analytics per toccare bisogni insoddisfatti
Sheng dice che il Ping di Un s insurtech business si concentra sulla prima e seconda segmenti, mentre Zhong An opera nel terzo.
I 5 Cs dell’economia della piattaforma
Zhong An affronta tutti i pilastri primari di un’azienda di piattaforme: convenienza, comunità, collaborazione, curation e connessione. Prevedo che il vettore, in futuro, ridefinirà anche ciò che attualmente sappiamo sulle economie e sugli ecosistemi delle piattaforme.
