”Zhong An on erilainen sinun takiasi.”
kun vierailet Kiinan online-vain vakuutusyhtiön verkkosivuilla, ensimmäinen asia, joka iskee sinua on yhtiön tagline. Niin yksinkertaista, että se kääntyy helposti englanniksi. Yhdessä lauseessa se ilmentää kaikkea, mitä Zhong An edustaa: henkilökohtaisia, digitaalisia, välittömiä vakuutustarjouksia, jotka asettavat asiakkaan toimintansa keskipisteeseen.
mikä on Zhong Online P&C Vakuutusyhtiö?
Shanghaissa toimivan yrityksen perustivat vuonna 2013 Kiinan merkittävimmät liikemiehet: Jack Ma (Alibaba), Pony Ma (Tencent) ja Mingzhe Ma (Ping An). Idea oli yksinkertaisuudessaan valtava-luoda Kiinan ensimmäinen vakuutusyhtiö, joka myy tuotteitaan Internetissä. Vuonna 2017, Kun oli aika sen debyytti Hong Kongin pörssissä—ensimmäinen julkinen osakeanti lajissaan internet-vain vakuutusyhtiölle ja suurin listautumisanti Hongkongissa tuona vuonna—yhtiö nosti ensimmäisen listautumisannin (listautumisanti) $1.5 miljardia ensimmäisenä päivänä. Japanilainen teknologiajätti SoftBank osti paikan päällä 5 prosenttia osakkeistaan 550 miljoonalla dollarilla.
yhtiöllä on tällä hetkellä yli 400 miljoonaa asiakasta, joilla on myyty yli 10 miljardia vakuutusta. Se on osa viittä suurta ekosysteemiä, joilla on yli 307 ekosysteemikumppania. Puhutaan myös ulkomailla tapahtuvasta laajennuksesta Tokioon.
vaikuttavasti yritys vangitsee milleniaalien huomion:
- Zhong Anin työntekijöiden keski-ikä on 29,5 vuotta.
- 18-39-vuotiaita asiakkaita on 57,8 prosenttia sen vakuutuksenottajista.
mikä on Zhong Anin menestyksen salaisuus ja mitä vakuuttajat voivat kriittisesti oppia insertech-jättiläiseltä?
minulle on kolme standout-oppia perinteisille vakuutusyhtiöille:
- asiakas on kuningas-aina (ja mitä se oikeasti digiaikana tarkoittaa).
- digitaalisuus valtaa kaiken—ja luo ratkaisuja asiakkaiden ongelmiin.
- vahvuutesi on ekosysteemissäsi ja luomassasi kumppanuudessa.
asiakaskeskeisyys
Pedro Matthynssens, VANBREDA Risk & Benefits-yhtiön toimitusjohtaja, kirjoittaa De Tijd-lehden artikkelissa, että vakuutuksenantajien on valmistauduttava Zhong Aniin. On syy, miksi nuoret Kiinassa ostavat ensimmäisen vakuutukset suoraan verkossa-yritys tekee ostaa vakuutuksen helppoa ja kätevää ja jatkuvasti innovoi laittaa heidän tarpeensa ensin.
Matthynssens sanoo, että on suuri ero siinä, miten perinteiset vakuutusyhtiöt ja vakuutusyhtiöt suhtautuvat asiakaslähtöisyyden käsitteeseen. Perinteiset vakuutusyhtiöt keskittyvät hänen mukaansa tarjoamaan lisäpalveluja palvelemaan asiakkaita paremmin. Insertech menee pidemmälle-he tarkastelevat, miten yhteiskunta kehittyy tunnistamaan asiakkaiden tarpeet ja kehittämään tuotteita ja palveluita vastaamaan muuttuviin tarpeisiin. Ja he tekevät sen uusimman älykkään teknologian avulla.
Digital innovation
vuonna 2016 Zhong perusti Ethereumin kanssa Zhong An Technology—yrityshautomon, joka tutkii tekoälyä, lohkoketjua ja pilvilaskentaa.
”Zhong An-teknologian avulla kehitämme uutta fintech-ekosysteemiä, joka yhdistää teknologisen tutkimuksen rahoitusinnovaatioihin. Tavoitteenamme on toimia kiihdyttäjänä sekä rahoitus-että terveydenhuoltosektorille.”- Zhong An CTO Xing Jiang
Matthynssens kirjoittaa, että 97 prosenttia Zhong Anin asiakkaista kommunikoi pelkän chatbotin kautta, mikä tekee yhteydenpidosta nopeaa, välitöntä ja helposti lähestyttävää. Sen tehokkaat digitaaliset ominaisuudet mahdollistavat sen, että yhtiö voi ratkaista korvausvaatimukset välittömästi—jos lento on viivästynyt, se selvittää korvausvaatimuksesi, kun olet vielä odottamassa lentoa.
Zhong An ottaa myös käyttöön blockchain mahdollistaakseen älykkäät sopimukset, lieventääkseen turvallisuusriskejä ja helpottaakseen vakuutusalalla tapahtuvaa kasvua.
”emme ainoastaan kehitä teknologiaa, vaan tavoitteenamme on tehdä teknologiasta kaupallinen liikkeellepaneva voima, asettaa se liiketoimintamme ekosysteemin ytimeen.”- Zhong toimitusjohtaja Jin Chen.
Ecosystem power play
Digital Insurance agendan perustajien haastattelussa Zhong An Technologies Internationalin johtaja Bill Song sanoo yhtiön menestyksen johtuvan sen ”ekosysteemiajattelusta”.
Zhong An käyttää käyttäytymisdataa yli 300 kumppanuudesta tunnistaakseen hetket, jolloin asiakas voi käyttää vakuutustuotetta. Nämä digitaaliset ekosysteemit luovat kanavia, joiden kautta kantaja voi myydä vakuutustuotteitaan.
”vakuutus on tietopeli. Tulevaisuudessa IoT, kaikki telematiikan sisällä ja jopa wearables tuottavat valtavia tietopinoja. Kysymys kuuluu, Jos käytät näitä tietoja todella tuottaa räätälöityjä ratkaisuja uusille asiakkaille. Toisen kerran asiakas ostaa saman politiikan, ehkä voit harkita erilaisia skenaarioita hinnoitteluun. Ymmärtää ja käyttää asiakkaan viimeisimmät tiedot viime ostot; se olisi ensisijainen suunta.”- Bill Song
hieman yli vuosi sitten kirjoitin blogisarjan siitä, miten ekosysteemien valtapelit muuttavat vakuutuksia ja esitin Ping Anin tapaustutkimuksena vakuutuksenantajasta, joka tasoittaa tietä tulevaisuuteen.
nykyään Zhong An näkee varhaisen sijoittajan Ping Anin kilpailijana, jolta se voi ottaa oppia. South China Morning Postin artikkelissa Laura hän kirjoittaa, että Kiinan insertech-markkinoiden odotetaan painuvan 1,4 biljoonaan juaniin (US$211.7 miljardia) vuoteen 2021 mennessä viidellä teknologialla, jotka on asetettu muokkaamaan alaa—blockchain, tekoäly, Esineiden Internet (IoT), big data ja pilvilaskenta.
hän kirjoittaa, että Kiinan insertech-markkinat koostuvat kolmesta segmentistä:
- perinteiset tuotteet Internetissä
- olemassa olevien tuotteiden päivittäminen uuden teknologian avulla
- innovatiivisten tuotteiden luominen big data-analytiikalla täyttämättömien tarpeiden hyödyntämiseksi
Sheng sanoo, että ping Anin insertech-liiketoiminta keskittyy ensimmäiseen ja toiseen segmenttiin, kun taas Zhong An toimii kolmannessa.
alustatalouden 5 Cs
Zhong An käsittelee kaikkia alustayrityksen peruspilareita—mukavuutta, yhteisöllisyyttä, yhteistyötä, kuratointia ja yhteyksiä. Ennakoin, että lentoliikenteen harjoittaja määrittelee tulevaisuudessa uudelleen jopa sen, mitä tällä hetkellä tiedämme alustataloudesta ja ekosysteemeistä.
