Tarifa Transfronteriza: Qué Es y Cómo Funciona

Con el aumento del comercio electrónico y el turismo internacional, las transacciones transfronterizas son más comunes que nunca.

No es ninguna sorpresa cuando lo piensas. En el mundo de la información y la conectividad global, cualquier comerciante con un producto puede encontrar compradores en todo el mundo. Si desea obtener productos de China, puede hacerlo. Si quieres comprar ropa de cama japonesa directamente, puedes hacerlo. Hoy en día, las opciones no tienen fin tanto para las empresas como para los consumidores.

El potencial de crecimiento y los beneficios obtenidos han sido asombrosos, pero los pagos internacionales vienen con lo que se conoce como una tarifa transfronteriza (cobrada por asociaciones de miembros de tarjetas, incluidas VISA, Mastercard, etc.)

Al administrar un negocio (especialmente uno que realiza negocios en línea), es posible que se haya sorprendido por la cantidad de tarifas asociadas con la aceptación de pagos. Si recientemente comenzó a aceptar transacciones internacionales, sus tarifas de evaluación serán más altas que antes, desde lidiar con los tipos de cambio hasta un mayor cumplimiento, aceptar pagos internacionales no está exento de costo y a las asociaciones de miembros de tarjetas les gusta que se les compense por eso.

Estas tarifas de evaluación adicionales se conocen como tarifas transfronterizas, y vamos a cubrir lo que son, cuánto suelen ser y qué puede hacer al respecto.

¿Qué es una tarifa transfronteriza?

Una tarifa transfronteriza es una tarifa de evaluación que los comerciantes pagan cuando los clientes usan tarjetas de bancos internacionales en sus negocios.

Las asociaciones de titulares de tarjetas introdujeron por primera vez la tasa transfronteriza en 2005. El comercio electrónico se había consolidado finalmente en la economía mundial, y las tasas de evaluación estaban aumentando en general.

Mastercard y Visa estaban hartas de pagar tarifas para los comerciantes que vendían en el extranjero y decidieron pasarles ese costo.

Estas tasas transfronterizas se cobran durante las transacciones internacionales y los bancos emisores las transmiten a los comerciantes (también conocidos como los propietarios de negocios).

¿Las tarifas transfronterizas son las mismas que las tarifas de transacción en el extranjero?

Sí. Si ve cargos por transacciones en el extranjero en su estado de cuenta, puede suponer que el número incluye sus cargos transfronterizos.

A veces también incluyen tarifas de evaluación internacionales generalizadas, por lo que si tiene curiosidad por el porcentaje exacto por transacción, hablaré con la asociación de miembros de la tarjeta correspondiente.

¿Las tarifas transfronterizas son las mismas que las tarifas de cambio de divisas?

No. Las conversiones de tipo de cambio y las tarifas asociadas son independientes y se pueden cobrar junto con las tarifas transfronterizas. Los tipos de cambio están vinculados específicamente al valor de las monedas, mientras que las tarifas transfronterizas están relacionadas con el acto de realizar transacciones en sí.

¿Cuánto cuestan las tarifas transfronterizas?

En realidad, es más fácil de lo que cree calcular una tarifa transfronteriza. La tarifa solo depende de dos criterios, pero los porcentajes cobrados cambian por asociación de miembros de la tarjeta.

Estas tarifas son exactas a partir de enero 2021:

¿Qué hay de American Express?

AmEx es un poco más difícil de entender, e hicieron muchos cambios en 2018. La tarifa transfronteriza es de un 0,40% fijo, pero a menudo se incluye en una tarifa general de evaluación internacional.

Si trabajas mucho con American Express, me pondría en contacto con ellos directamente.

Bien. Profundicemos un poco más en esto y usemos Mastercard como ejemplo.

Ejemplo de tarifa transfronteriza de Mastercard

Hay dos criterios que afectan lo que se le cobra

1. En qué moneda se encuentra la transacción.
2. Donde estén registrados los comerciantes/bancos pertinentes.

Si vende un producto a un cliente internacional y el pago se realiza en su moneda (por ejemplo, dólares estadounidenses), pagará el 0,60%.

Si vendes un producto a un cliente en su moneda local (cualquiera que sea), se te cobrará el 1,00%.

Nota: La tarifa transfronteriza solo se agrega a las otras tarifas que vienen en su estado de cuenta, por lo que este no es el monto total que pagará por la transacción.

Su moneda

Digamos que un turista de Suecia compró un suéter en una tienda local en Asheville con una tarjeta de crédito sueca por 5 50 y esa transacción se procesa en dólares estadounidenses. Cuando el propietario de la tienda reciba su estado de cuenta, verá una tarifa adicional de 0 0.30 por esa transacción.

Moneda internacional

Digamos que un cliente de Tailandia usa una tarjeta con chip en su tienda por 5 50 y se le da la opción de cobrar en dólares estadounidenses o bahts. Si ese cliente elige bahts, verá un agregado adicional de 0 0.50 a esa transacción en su estado de cuenta.

La cuestión es que lo que importa no es solo la ubicación física, sino el lugar donde está registrada tu empresa y donde opera su banco.

Eso es lo que en última instancia determina la moneda nativa en la que se basan las tarifas. Así que si su cliente sueco estaba usando un producto estadounidense banco, entonces no habría una tarifa de la que preocuparse.

Su ubicación

Si registró su negocio en los EE.UU., cualquier banco emisor con el que interactúe fuera de los EE. UU. lo someterá a cargos transfronterizos. Por lo tanto, si un cliente francés utiliza una tarjeta francesa para comprar en su tienda (en línea O en persona), se le cobrará.

Ubicación del banco emisor

Si el banco emisor con el que trabaja un cliente se encuentra fuera del país en el que está registrada su empresa, se le cobrará una tarifa transfronteriza.

Evitar las tarifas transfronterizas

No hay formas sencillas de evitar las tarifas transfronterizas, pero puede reducirlas haciendo algunos cambios más sustanciales en su negocio.

1. Utilice distribuidores locales para vender productos.

Si tiene mercados internacionales importantes, podría considerar establecer o trabajar con distribuidores en esos países y realizar transacciones/cumplir a través de ellos en lugar de su empresa matriz. Esto eliminará las tasas transfronterizas para esos mercados.

2. Configurar una nueva sucursal de su empresa en el país en el que hacer negocios.

Del mismo modo, puede crear una sucursal separada completamente en el país de interés y ejecutar todas sus transacciones y contabilidad en ese país.

Conclusión

Con business, siempre desea evaluar los costos de oportunidad de las acciones. La mayoría de las veces, los ingresos que obtenga al aceptar transacciones internacionales superarán cualquier tarifa de transacción extranjera en la que pueda incurrir. Casi nunca hay una razón para negar transacciones internacionales (a menos que el envío no sea razonable).

Eche un vistazo a su estado de cuenta, revise sus tarifas mensualmente desde hace más de un trimestre y determine si vale la pena diversificar su negocio para ayudar a mitigar estas tarifas transfronterizas. Esto vale especialmente la pena analizarlo si tiene algunos mercados internacionales primarios de los que genera una cantidad sustancial de sus ingresos.