Cómo Obtener una Línea de Crédito Comercial sin Doc: Una Solución de Financiación Simple para Empresas Emergentes y Establecidas

Una línea de crédito comercial sin doc es una de las fuentes de financiación más accesibles para emprendedores y microempresas de nueva creación. Funciona para casi cualquier negocio. Para las empresas nuevas y en crecimiento, puede ser un salvavidas. En esos momentos, es un desafío para las instituciones crediticias correr riesgos. Quieren que te demuestres primero a través de ingresos, activos y crédito sólido. Cuando no tenga esas cosas, confíe en una opción más indulgente como una línea de crédito comercial no doc.

Dependiendo de por qué necesita los fondos, podría ser el ajuste perfecto. La mayoría de las empresas necesitan flujo de caja o capital de trabajo para tener éxito. Obtener la línea de crédito es más fácil, pero aún debe cumplir con los requisitos. Por eso estoy aquí para ayudarte a aprender sobre la línea de crédito comercial no doc. Descubrirás qué es, por qué lo necesitas y cómo obtenerlo.

¿Qué es una Línea de Crédito Comercial sin Doc?

En pocas palabras, una línea de crédito comercial no doc es una fuente renovable de fondos (a veces también llamada línea de crédito de bienes raíces por los empresarios de bienes raíces). Es una deuda no garantizada de la que se pide prestado en incrementos y se paga en cuotas. En otras palabras, no necesita garantías ni activos para ser aprobado. A diferencia de un préstamo que es un acuerdo de una sola vez, esta línea de crédito comercial dura desde 90 días hasta muchos años. Depende de cuánto tiempo usted o su prestamista quieran continuar con el acuerdo. No tiene que volver a solicitar durante la existencia de su línea de crédito.

Así es como funciona

Piense en una línea de crédito comercial no doc como una tarjeta de crédito con un límite grande. Una vez aprobado, se le asigna un límite que va de unos pocos miles a unos pocos millones. Si recién está comenzando, podría obtener hasta 2 250,000 con múltiples líneas de crédito. Depende de su actividad crediticia personal. Puede usar parte del límite de crédito y pagarlo. A medida que realiza los pagos, su límite de crédito se acerca al monto original. Con pagos constantes a tiempo, puede crear crédito comercial y aumentar su límite.

Obtenga hasta 2 250,000 en Líneas de Crédito para Iniciar o Hacer Crecer Su Negocio Ahora

Obtenga Financiamiento comercial

Beneficios de una Línea de Crédito Comercial sin Doc para Pequeñas Empresas

Obtener este tipo de financiamiento sin garantía viene con varios beneficios útiles. Especialmente para empresas emergentes y en crecimiento. Es por eso que casi el 90% de las pequeñas empresas lo tienen en su cartera financiera, según la Asociación Nacional de Pequeñas Empresas. Parece estar funcionando para la mayoría como una opción para manejar necesidades a corto plazo. Si no te convence lo que es y cómo funciona, mira estos beneficios.

Recompensas en compras

Al igual que con las tarjetas de crédito, algunas líneas de crédito devuelven a sus clientes. Hacer ciertas compras relacionadas con el negocio puede poner dinero en su bolsillo. Si viaja por negocios, puede obtener reembolsos en efectivo o descuentos por usar su línea de crédito. Suministros de oficina, gasolina y boletos de avión son solo algunos artículos con los que puede obtener un acuerdo para usar su línea de crédito comercial no doc.

Crear crédito comercial

Crear crédito comercial lleva tiempo. Esa es una de las razones por las que muchos prestamistas no revisan el crédito comercial para tomar decisiones. Muchos proveedores o instituciones de crédito no informan por sí solos. Tendrás que pedirlo. Aún así, es importante comenzar el proceso de creación de crédito por separado de su informe personal. Si alguna vez planea expandirse, su puntaje de crédito comercial importará.

Tampoco quieres poner demasiada presión en tu crédito personal. Las necesidades financieras de un negocio a menudo son mucho más grandes que las personales. Extender el crédito personal en exceso puede afectar su puntaje y su sustento. Administrar una línea de crédito comercial no doc le ayudará a comenzar a crear crédito separado de su informe personal. De esa manera, es posible que los prestamistas no necesiten información de crédito personal para préstamos comerciales.

Deuda no garantizada

No tiene que asegurar una línea de crédito comercial no doc con garantía. Eso es una cosa que hace que sea más fácil para las startups obtenerlo. La mayoría de las startups todavía están trabajando en la construcción de los activos que buscan los prestamistas. Con esta línea de crédito, no hay necesidad de arriesgarse a perder activos en las primeras etapas de su negocio.

Acceso a Límites de crédito más altos

Las tarjetas de crédito son una forma de crédito renovable al igual que una línea de crédito comercial no doc. La diferencia es que puede haber límites en la cantidad para la que puede obtener la aprobación. Esto es especialmente cierto al principio. La línea de crédito comercial puede darle acceso a una cantidad mayor de crédito. Las líneas de crédito comerciales pueden tener límites en las seis cifras, pero las startups (con un solo garante personal) obtienen un promedio de 2 25,000 a 5 50,000 en el primer intento. Las startups con múltiples garantes personales (también conocidos como propietarios del negocio, amigos o familiares) pueden obtener mucho más. Las empresas con un solo propietario también pueden pasar por más de una ronda de financiación para obtener más financiación en el transcurso de unos meses. Además, si realiza sus pagos a tiempo y mantiene su saldo por debajo del 30%, puede calificar para un aumento de la línea de crédito después de obtenerlos. Eso le ayudará a realizar transacciones comerciales más grandes sin exceder la proporción de deuda a ingresos sugerida (o aumentar su porcentaje de utilización total).

Obtenga hasta 2 250,000 en Líneas de Crédito para Iniciar o hacer crecer Su Negocio Ahora

Obtenga Financiación Comercial

¿No es lo mismo que un Préstamo Comercial sin garantía?

Ambos tipos de financiación no están garantizados, pero no son exactamente los mismos. Los préstamos son deuda a largo plazo y las líneas de crédito son a corto plazo. Con un préstamo comercial sin garantía, la cuenta se cierra al vencimiento. Si desea tener acceso a más fondos, debe solicitar un nuevo préstamo. Estos factores marcan una diferencia en la tasa de interés entre las dos opciones. Los prestamistas tampoco son tan indulgentes al emitir préstamos a plazos sin garantía.

Las empresas también deben planificar cuidadosamente al usar cada tipo de deuda no garantizada. Ninguna línea de crédito comercial doc funciona mejor con compras pequeñas y frecuentes. Invierta los fondos en áreas que permitan un retorno rápido. Usar los fondos para completar órdenes de compra sería ideal. Para comprar equipos grandes o expandirse, un préstamo comercial sin garantía es una mejor opción.

Cómo obtener la Aprobación para una Línea de Crédito Comercial No Doc

Las empresas acceden a esta fuente de financiación a través de prestamistas tradicionales y no tradicionales. Para calificar, no necesita un historial comercial extenso, pero su historial crediticio personal sí importa. No tiene que ser perfecto, pero tendrá que mostrar consistencia en el mantenimiento del crédito y el pago de sus facturas a tiempo. Para calificar para una línea de crédito comercial no doc, los prestamistas querrán ver un buen historial de crédito personal de los últimos cinco años.

Específicamente, debe tener al menos una tarjeta de crédito a su nombre con un saldo de al menos 5 5,000. La tarjeta de crédito debe estar abierta y tener al menos un año de actividad. Los prestamistas quieren ver cómo maneja el crédito renovable. Las tarjetas de crédito son la forma más común de deuda renovable, por lo que es una necesidad si espera ser aprobado.

Mejores prácticas para Prepararse para una Línea de Crédito Comercial No Doc

Hay algunas pautas que debe seguir antes y después de obtener su línea de crédito. Si mantienes hábitos de crédito saludables, no tendrás problemas una vez que te aprueben.

Use su crédito Sabiamente

El crédito funciona para usted y su negocio si lo usa correctamente. No abuse de las tarjetas de crédito gastando en exceso. Nunca max de ellos. Eso envía un mensaje a los acreedores de que no puedes manejar el crédito de manera responsable. Es mejor mantener su uso de crédito alrededor del 30%. Si usted tiene un límite de crédito de $5,000, usted no debe usar más de $1,500 de su límite. Eso evitará que maximice la tarjeta y mantendrá intacta su ratio de deuda.

Pague sus facturas

Si espera construir su crédito y puntaje, debe cumplir con las obligaciones de pago. Evite pagos atrasados o atrasados. Esto solo conduce a un ciclo de cargos por mora, intereses más altos y multas. Eso puede reducir su puntaje y manchar su historial de crédito, lo que hace que sea menos probable que los prestamistas otorguen crédito. Es una buena práctica no llevar un saldo pagando su estado de cuenta cada vez. Si no puede pagar el saldo en su totalidad, intente hacer más que el pago mínimo. En situaciones en las que el negocio es lento o las finanzas están apretadas, haga al menos el pago mínimo para evitar atrasarse.

Obtenga hasta 2 250,000 en Líneas de Crédito para Iniciar o Hacer Crecer Su Negocio Ahora

Obtenga Financiación Comercial

¿Cómo Puede una Empresa Emergente Obtener una Línea de Crédito Comercial No Doc?

Debido a que la aprobación no depende de la actividad comercial, es simple. El propietario u operador del negocio necesita tener un buen crédito personal. Asegúrese de que su informe de crédito y sus finanzas sean sólidos antes de presentar la solicitud. Las quiebras y los embargos están prohibidos. Primero tendrás que hacer lo necesario para despejarlos. Una de las principales cosas que revisan los prestamistas es la actividad de su tarjeta de crédito. Quieren ver que has usado la tarjeta de forma responsable durante al menos un año.

Ventajas y desventajas de una Línea de Crédito Comercial No Doc para Startups

Durante la fase de inicio, obtener financiación no es fácil. Estás trabajando en probarte a ti mismo mientras te estableces. Con un mínimo de efectivo o activos, no tiene la garantía necesaria para ampliar sus opciones de préstamo. A menos que tengas un tío rico que te adore, una línea de crédito comercial no doc podría ser tu mejor opción. Son flexibles y tienen una aprobación rápida y fácil. Todavía esta forma de financiación tiene sus pros y sus contras.

Ventajas

• 0% interés durante el Período de introducción (puede durar hasta 2 años, dependiendo del prestamista)
• No se necesita crédito comercial
• Crédito rotatorio
• Aprobación indulgente
• Opciones de pago flexibles
• Recurso para flujo de efectivo
• Crédito acumulado
• Buena reserva de emergencia
• Límite más alto que las tarjetas de crédito

Desventajas

• Intereses y comisiones más altos (después de que finalice el período introductorio)
• Financiación a corto plazo
• Debe tener un reembolso rápido
• No es una buena fuente para algunas necesidades comerciales

Obtenga hasta 2 250,000 en Líneas de Crédito para Iniciar o Hacer Crecer Su Negocio Ahora

Obtenga Financiación Comercial

¿Hay Límites en la Forma en Que una Empresa Puede Usar Ninguna Línea de Crédito Comercial Doc?

No hay estipulaciones estrictas sobre cómo usar una línea de crédito comercial no doc. Puedes gastar el dinero en tu negocio como quieras. Sin embargo, proceda con precaución. Nunca mire la línea de crédito como una vaca de efectivo o gastar dinero. En su lugar, véalo como un fondo de emergencia. Si no tienes el flujo de efectivo que necesitas, está ahí. Si es un negocio en crecimiento, es una opción para obtener capital y construir crédito comercial. Mantener este principio en mente podría ahorrarle dinero en horas extras.

Aquí hay algunas sugerencias sobre cómo usar una línea de crédito comercial no doc:

• Llenar órdenes de compra
• Obtener suministros para reventa inmediata
• Pagar a contratistas
• Pagar por marketing y publicidad
• Acceder al capital de trabajo
• Cubrir los gastos de viaje

Cosas que debe Recordar Al solicitar un No Doc Línea de Crédito comercial

No todas las líneas de crédito comerciales son iguales. Eso va para los prestamistas también. El objetivo de acceder a la financiación es mantener su negocio en marcha. Eso significa que debe investigar y decidir cuidadosamente para proteger los activos en crecimiento. Lo más importante es tener cuidado al buscar prestamistas, especialmente en línea. Muchos dirán que no ofrecen líneas de crédito comerciales doc, pero en realidad no están sin garantía.

Revise cuidadosamente su acuerdo de préstamo. Algunas compañías usan embargos de UCC incluso cuando afirman ofrecer deuda no garantizada. Cuando busque productos como los adelantos de efectivo de los comerciantes, tenga cuidado. Son fáciles de conseguir, pero no son verdaderamente inseguros. Las líneas de crédito comerciales más auténticas de no doc provienen de bancos. La mejor manera de evitar que su negocio corra riesgos es trabajar con un experto en préstamos con experiencia.

Obtenga hasta 2 250,000 en Líneas de Crédito para Iniciar o hacer crecer Su Negocio Ahora

Obtenga Financiación comercial

Cómo pueden Ayudar los Expertos en préstamos

Los expertos en préstamos tienen experiencia en el manejo de las líneas de crédito comerciales no doc. Hay diferentes tipos con diferentes requisitos de acceso. Las tarifas y los intereses también se pueden sumar dependiendo del plan. Tener un experto en préstamos le ayudará a evitar acumular deudas. Es posible que le consigan una línea de crédito con intereses bajos o sin intereses. Algunos planes tienen una tasa de introducción del 0% durante los primeros 6 a 12 meses. Asegúrate de elegir al experto adecuado para ayudarte.

Un buen experto en línea de crédito comercial no doc le asesorará sobre cómo crear crédito comercial con el vehículo de financiación. También le ayudarán a comenzar a separar su crédito personal del negocio. Esto es importante para que las finanzas de la empresa se expandan mientras mantiene intacto su crédito personal. El experto en préstamos adecuado también lo ayudará a evitar a los comerciantes que no tienen en cuenta su mejor interés. Sabrán dónde debe solicitar una línea de crédito comercial.

Solicite una Línea de Crédito Comercial sin Doc

Ha aprendido los pormenores de la línea de crédito comercial sin doc. Ahora, es el momento de convertirlo en parte de la estrategia financiera a largo plazo de su negocio. Si cumple con los requisitos de crédito personal, está listo para solicitar. Trabajar con un equipo experimentado que se especializa en obtener capital no garantizado para pequeñas empresas y empresarios es la clave para obtener la aprobación. Solicite previamente préstamos para pequeñas empresas y una línea de crédito comercial no doc en línea aquí. Un experto reconocido de la industria se pondrá en contacto con usted para comenzar.