Scénáře
Naše nově v důchodu klient k nám přišel doufal, že se schválené pro hypoteční úvěr, ale bylo mi řečeno, že nyní, že on byl v důchodu, nevydělával dost peněz, aby nárok na úvěr. Technicky to byla pravda. Předtím, než odešel do důchodu, měl spoustu příjmů, ale jeho příjmy ze sociálního zabezpečení a jeho důchod nestačily na to, aby ho kvalifikovaly na hypotéku na dům, o který měl zájem.
Překážka
Náš klient věděl, že by se nakonec mohl odejít z důchodu a vyzvednout nějaké práci, jak doplnit své příjmy a udržet ho obsazené. Věděl také, že se svým majetkem je více než finančně schopen plnit své hypoteční závazky. Problém byl dokazování to věřiteli.
Řešení
Protože náš klient je významná aktiva v jeho odchodu do důchodu účet, ale ukázal, minimální příjem jinak, ten správný nástroj pro práci bylo málo-použít nástroj s názvem „aktiv vyčerpání hypotéky.“Tento typ hypotéky umožňuje dlužníkovi používat (tj. vyčerpat) své důchodové účty, aby získal nárok na hypotéku.
existují dvě různé verze tohoto druhu hypotéky. První vyžaduje dlužníků prokázat, že by mohli použít aktiva, pokud příjmy v průběhu života hypotéky (360 měsíců pro 30 leté hypotéky) a ostatní od nich vyžaduje, aby prokázat, že mají v úmyslu používat aktivum jako příjem v průběhu prvních tří let hypotéky. Šli jsme s prvním druhem pro našeho klienta.
náš klient měl na svém účtu IRA 500 000 dolarů. Znát toto číslo a podle pokynů věřitele, vypočítali jsme jeho potenciální dodatečný příjem ve 2 jednoduchých krocích:
- Určete použitelné množství. Za předpokladu, že 30% bude zapotřebí na pokrytí daní a případné devalvace fondu, použitelná částka je hodnota doby IRA .7: $ 500,000 x .70 = $350,000
- Určete měsíční příjem. Dělení na použitelné příjmy podle počtu měsíců půjčky výnosy výše měsíčního příjmu aktivum mohlo generovat:
- $350.000 / 360 měsíců = $972.22 / měsíc
jakmile jsme tuto částku přidali do výkazu zisku a ztráty, byl schválen pro půjčku, o které si dříve myslel, že na ni nebude mít nárok. Další spokojený zákazník!
Alternativní Řešení
Měl náš klient chtěl zkusit pro ještě větší hypotéku, jsme mohli použít pro aktivum vyčerpání hypotéky na základě poškozování majetku v průběhu tří let (36 měsíců). Kdybychom šli touto cestou, proces by byl trochu jiný.
- Určete použitelné množství. Za předpokladu, že 30% bude zapotřebí na pokrytí daní a případné devalvace fondu, použitelná částka je hodnota doby IRA .7: $ 500,000 x .70 = $350,000
- Určete měsíční příjem. Dělení na použitelné množství o 36, dostaneme měsíční příjem částka aktiv může generovat více než tři roky:$350.000 / 36 měsíců = $9,722.22 / měsíc
- Nastavit měsíční auto-rozdělení prostředků z IRA. Toto je nejvýznamnější rozdíl mezi oběma verzemi hypotéky na vyčerpání aktiv. V tomto scénáři musí dlužník prokázat, že skutečně hodlá vyčerpat aktivum, aby získal nárok na vyšší částku úvěru. Takže, po první měsíční vklad na jeho účtu, měl by předložit důkazy, že má nastavit automatické měsíční platby, a že obdržel první výplatu spolu s jeho aplikací.
Správné Nástroje ve správných Rukou
správné nástroje fungují nejlépe ve správných rukou. My v AZ Mortgage Brothers máme velkou krabici na nářadí a víme nejen, které z nich použít, ale také víme, jak je používat a používat je dobře. Jsme odborníci na hledání kreativních způsobů, jak dostat naše klienty do domovů jejich snů.Ať už jste realitní kancelář, která chce uzavřít více prodejů, nebo kupující domů s historií, která chce nejlepší možnou půjčku, kterou můžete získat, Chceme vám pomoci dosáhnout vašeho cíle. Neváhejte nás kontaktovat a zjistěte, co pro vás můžeme udělat. Zavolejte ještě dnes!