Scenariet
vår nylig pensjonerte klient kom til oss i håp om å bli godkjent for et boliglån, men hadde blitt fortalt at nå som han var pensjonert, tjente han ikke nok penger til å kvalifisere seg for et lån. Teknisk sett var dette sant. Han hadde hatt rikelig med inntekt før han pensjonerte seg, men hans inntekt fra Trygd Og pensjon var ikke nok til å kvalifisere ham for et boliglån på hjemmet han var interessert i.
Hindringen
vår klient visste At Han til slutt ville trekke seg fra å bli pensjonert og plukke opp noe arbeid for både å supplere sin inntekt og holde ham opptatt. Han visste også at han med sine eiendeler var mer enn økonomisk i stand til å oppfylle sine boliglånsforpliktelser. Problemet var å bevise dette til en utlåner.
Løsningen
fordi vår klient hadde betydelige eiendeler i sin pensjonskonto, men viste minimal inntekt ellers, det riktige verktøyet for jobben var et lite brukt verktøy kalt en » eiendel uttømming boliglån.»Denne typen boliglån tillater en låner å bruke (dvs. tømme) deres pensjonskonto for å kvalifisere for et boliglån.
det finnes to forskjellige versjoner av denne typen boliglån. Den første krever låntakere å vise at de kunne bruke eiendelen som inntekt over livet av boliglån (360 måneder for en 30 år boliglån) og den andre krever dem til å vise at de har tenkt å bruke eiendelen som inntekt over de tre første årene av boliglån. Vi gikk med den første typen for vår klient.
vår klient hadde $ 500 000 i SIN IRA-konto. Å vite at antall og følge utlåner retningslinjer, beregnet vi hans potensielle ekstra inntekt i 2 enkle trinn:
- Bestem brukbart beløp. Forutsatt at 30% vil være nødvendig for å dekke skatter og potensiell devaluering av fondet, er det brukbare beløpet verdien AV IRA-tider .7: $ 500,000 x .70 = $350,000
- Bestem månedlig inntekt. Å dele brukbar inntekt med antall måneder av lånet gir mengden månedlig inntekt eiendelen kunne generere:
- $350.000 / 360 måneder = $ 972.22 / måned
når vi la til dette beløpet i resultatregnskapet, ble han godkjent for lånet han tidligere trodde han ikke ville kvalifisere seg for. En annen fornøyd kunde!
En Alternativ Løsning
Hadde vår klient ønsket å prøve for en enda større boliglån, kunne vi ha søkt om en eiendel uttømming boliglån basert på tappe eiendelen over tre år (36 måneder). Hvis vi gikk denne ruten, ville prosessen ha vært litt annerledes.
- Bestem brukbart beløp. Forutsatt at 30% vil være nødvendig for å dekke skatter og potensiell devaluering av fondet, er det brukbare beløpet verdien AV IRA-tider .7: $ 500,000 x .70 = $350,000
- Bestem månedlig inntekt. Ved å dele det brukbare beløpet med 36, får vi det månedlige inntektsbeløpet eiendelen kan generere over tre år:$350.000 / 36 måneder = $ 9,722. 22 / måned
- Sett opp månedlig automatisk distribusjon av midler fra IRA. Dette er den viktigste forskjellen mellom de to versjonene av eiendelen uttømming boliglån. I dette scenariet må låntakeren vise at han faktisk har til hensikt å tømme eiendelen for å kvalifisere for det større lånebeløpet. Så etter at det første månedlige innskuddet er gjort i sin brukskonto, vil han sende inn bevis på at han har satt opp automatiske månedlige utbetalinger, og at han har mottatt den første utbetalingen sammen med søknaden.
De Riktige Verktøyene i De Riktige Hendene
de riktige verktøyene fungerer best i de riktige hendene. Vi I Az Mortgage Brothers har en stor verktøykasse, og vi vet ikke bare hvilke som skal brukes når, men vi vet også hvordan du bruker dem og bruker dem godt. Vi er eksperter på å finne kreative måter å få våre kunder inn i hjemmene til sin drøm.Enten du er en eiendomsmegler som ønsker å lukke mer salg eller en boligkjøper med en historie som ønsker det beste mulige lånet du kan få, vil vi hjelpe deg med å nå målet ditt. Ikke nøl med å kontakte oss og se hva vi kan gjøre for deg. Ring i dag!