Scenariusz
nasz nowo-emerytowany klient przyszedł do nas z nadzieją na zatwierdzenie hipoteki, ale powiedziano mu, że teraz, gdy jest na emeryturze, nie zarobił wystarczająco dużo pieniędzy, aby zakwalifikować się do pożyczki. Technicznie rzecz biorąc, to była prawda. Przed przejściem na emeryturę miał dużo dochodów, ale jego dochody z Ubezpieczeń Społecznych i emerytura nie były wystarczające, aby zakwalifikować go do hipoteki na Domu, którym był zainteresowany.
przeszkoda
nasz klient wiedział, że w końcu przejdzie na emeryturę i podejmie pracę, aby zarówno uzupełnić swoje dochody, jak i zająć się nim. Wiedział również, że dzięki swojemu majątkowi jest w stanie finansowo wypełnić swoje zobowiązania hipoteczne. Problem polegał na udowodnieniu tego pożyczkodawcy.
rozwiązanie
ponieważ nasz klient miał znaczne aktywa na swoim koncie emerytalnym, ale wykazywał minimalny dochód w przeciwnym razie, właściwym narzędziem do tego zadania było mało używane narzędzie zwane ” hipoteką uszczuplającą aktywa.”Ten rodzaj kredytu hipotecznego pozwala kredytobiorcy na wykorzystanie (tj. wyczerpanie) swoich kont emerytalnych w celu zakwalifikowania się do kredytu hipotecznego.
istnieją dwie różne wersje tego rodzaju hipoteki. Pierwszy wymaga od kredytobiorców wykazania, że mogą wykorzystać składnik aktywów jako dochód przez cały okres trwania hipoteki (360 miesięcy w przypadku 30-letniej hipoteki), a drugi wymaga od nich wykazania, że zamierzają wykorzystać składnik aktywów jako dochód w ciągu pierwszych trzech lat hipoteki. Wybraliśmy pierwszy rodzaj dla naszego klienta.
nasz klient miał na koncie $ 500,000. Znając tę liczbę i postępując zgodnie z wytycznymi kredytodawcy, obliczyliśmy jego potencjalny dodatkowy dochód w 2 prostych krokach:
- Określ użyteczną ilość. Zakładając, że 30% będzie potrzebne na pokrycie podatków i potencjalnej dewaluacji funduszu, użyteczna kwota jest wartością czasów IRA .7: 500 000 x70 = $350,000
- Określ miesięczny dochód. Podzielenie dochodu użytkowego przez liczbę miesięcy kredytu daje kwotę miesięcznego dochodu, który może wygenerować składnik aktywów:
- $350.000 / 360 miesiące = 972 zł.22 / miesiąc
po dodaniu tej kwoty do rachunku zysków i strat został zatwierdzony do pożyczki, do której wcześniej myślał, że się nie kwalifikuje. Kolejny zadowolony klient!
alternatywne rozwiązanie
gdyby nasz klient chciał starać się o jeszcze większy kredyt hipoteczny, moglibyśmy złożyć wniosek o kredyt hipoteczny z uszczupleniem aktywów w oparciu o wyczerpanie aktywów w ciągu trzech lat (36 miesięcy). Gdybyśmy poszli tą drogą, proces byłby nieco inny.
- Określ użyteczną kwotę. Zakładając, że 30% będzie potrzebne na pokrycie podatków i potencjalnej dewaluacji funduszu, użyteczna kwota jest wartością czasów IRA .7: 500 000 x70 = $350,000
- Określ miesięczny dochód. Dzieląc użyteczną kwotę przez 36, otrzymujemy miesięczną kwotę dochodu, którą aktywa mogą wygenerować w ciągu trzech lat:$350.000 / 36 miesięcy = $9,722.22 / miesiąc
- Skonfiguruj miesięczną automatyczną dystrybucję środków z IRA. Jest to najbardziej znacząca różnica między dwiema wersjami kredytu hipotecznego. W tym scenariuszu kredytobiorca musi wykazać, że faktycznie zamierza wyczerpać aktywa, aby kwalifikować się do większej kwoty kredytu. Tak więc, po wpłaceniu pierwszej miesięcznej wpłaty na jego konto czekowe, przedstawiłby dowód, że ustanowił automatyczne wypłaty miesięczne i że otrzymał pierwszą wypłatę wraz z wnioskiem.
właściwe narzędzia we właściwych rękach
właściwe narzędzia działają najlepiej we właściwych rękach. My w Az Mortgage Brothers mamy dużą skrzynkę narzędziową i nie tylko wiemy, które z nich użyć, kiedy, ale także wiemy, jak z nich korzystać i dobrze z nich korzystać. Jesteśmy ekspertami w znajdowaniu kreatywnych sposobów, aby wprowadzić naszych klientów do domów ich marzeń.Niezależnie od tego, czy jesteś pośrednikiem, który chce zamknąć więcej sprzedaży, czy kupującym Dom z historią, który chce uzyskać najlepszą możliwą pożyczkę, chcemy pomóc ci osiągnąć twój cel. Nie wahaj się z nami skontaktować i zobaczyć, co możemy dla ciebie zrobić. Zadzwoń już dziś!