“ Zhong An ist wegen dir anders.“
Wenn Sie die Website der chinesischen Online-Versicherungsgesellschaft besuchen, fällt Ihnen als erstes der Slogan des Unternehmens auf. So einfach, es übersetzt leicht ins Englische. In einem Satz verkörpert es alles, wofür Zhong An steht: persönliche, digitale, sofortige Versicherungsangebote, die den Kunden in den Mittelpunkt ihrer Geschäftstätigkeit stellen.
Was ist Zhong eine Online-P&C Versicherungsgesellschaft?
Das in Shanghai ansässige Unternehmen wurde 2013 von Chinas prominentesten Geschäftsleuten gegründet: Jack Ma (Alibaba), Pony Ma (Tencent) und Mingzhe Ma (Ping An). Die Idee war in ihrer Einfachheit enorm – Chinas erste Versicherungsgesellschaft zu gründen, die ihre Produkte über das Internet verkauft. Im Jahr 2017, als es Zeit für sein Debüt an der Hong Kong Stock Exchange war — das erste öffentliche Angebot seiner Art für einen Internet-Only—Versicherer und der größte Börsengang in Hongkong in diesem Jahr – hob das Unternehmen einen Börsengang (IPO) von $ 1.5 milliarden am ersten Tag. Der japanische Technologieriese SoftBank kaufte vor Ort 5 Prozent seiner Aktien für 550 Millionen US-Dollar.
Das Unternehmen verfügt heute über mehr als 400 Millionen Kunden mit über 10 Milliarden verkauften Policen. Es ist Teil von fünf großen Ökosystemen – mit mehr als 307 Ökosystempartnern. Es ist auch die Rede von einer Expansion nach Übersee nach Tokio.
Eindrucksvoll zieht das Unternehmen die Aufmerksamkeit der Millennials auf sich:
- Das Durchschnittsalter der Mitarbeiter von Zhong An beträgt 29,5 Jahre.
- Kunden im Alter von 18 bis 39 Jahren machen 57,8 Prozent der Versicherungsnehmer aus.
Was ist das Erfolgsgeheimnis von Zhong An und was können Versicherer von dem Insurtech-Riesen lernen?
Für mich gibt es drei herausragende Lektionen für traditionelle Versicherer:
- Der Kunde ist König — immer (und was das im digitalen Zeitalter wirklich bedeutet).
- Digital treibt alles an – und schafft Lösungen für die Probleme der Kunden.
- Ihre Stärke liegt in Ihrem Ökosystem und den Partnerschaften, die Sie schaffen.
Kundenorientierung
Pedro Matthynssens, CEO von Vanbreda Risk & Benefits, schreibt in einem Artikel in De Tijd, dass sich Versicherer auf Zhong An vorbereiten müssen. Es gibt einen Grund, warum junge Menschen in China ihre ersten Versicherungspolicen direkt online kaufen — das Unternehmen macht den Kauf von Versicherungen einfach und bequem und innoviert ständig, um ihre Bedürfnisse an die erste Stelle zu setzen.
Matthynssens sagt, dass es einen großen Unterschied gibt, wie traditionelle Versicherungsunternehmen und Insurtechs das Konzept der Kundenorientierung angehen. Traditionelle Versicherer, schreibt er, konzentrieren sich darauf, zusätzliche Dienstleistungen anzubieten, um die Kunden besser zu bedienen. Insurtechs gehen darüber hinaus – sie untersuchen, wie sich die Gesellschaft entwickelt, um Kundenbedürfnisse zu identifizieren und Produkte und Dienstleistungen zu entwickeln, um diesen sich ändernden Bedürfnissen gerecht zu werden. Und sie tun es mit den neuesten intelligenten Technologien.
Digitale Innovation
Im Jahr 2016 schloss sich Zhong An mit Ethereum zusammen, um Zhong An Technology zu gründen — einen Inkubator für die Erforschung von künstlicher Intelligenz, Blockchain und Cloud Computing.
“ Mit der Schaffung von Zhong An Technology entwickeln wir ein neues Fintech-Ökosystem, das technologische Forschung mit finanzieller Innovation verbindet. Wir wollen ein Accelerator sowohl für den Finanz- als auch für den Gesundheitssektor sein.“- Zhong An CTO Xing Jiang
Matthynssens schreibt, dass 97 Prozent der Kunden von Zhong An nur über Chatbots kommunizieren – was die Kommunikation schnell, unmittelbar und zugänglich macht. Seine leistungsstarken digitalen Funktionen ermöglichen es dem Unternehmen, Ansprüche sofort zu begleichen – wenn ein Flug verspätet ist, wird es Ihren Anspruch begleichen, während Sie noch auf den Flug warten.
Zhong An setzt auch auf Blockchain, um intelligente Verträge zu ermöglichen, Sicherheitsrisiken zu mindern und das Wachstum in der Versicherungsbranche zu fördern.
“ Wir werden nicht nur Technologie entwickeln, sondern unser Ziel ist es, Technologie zu einer kommerziellen treibenden Kraft zu machen, um sie in den Mittelpunkt unseres Geschäftsökosystems zu stellen.“-Zhong Ein CEO Jin Chen.
Ecosystem Power Play
In einem Interview mit den Gründern der Digital Insurance Agenda schreibt Bill Song, COO der Zhong An Technologies International Group, den Erfolg des Unternehmens seinem „Ecosystem Thinking“ zu.
Zhong An verwendet Verhaltensdaten aus mehr als 300 Partnerschaften, um Momente zu identifizieren, in denen der Kunde ein Versicherungsprodukt verwenden kann. Diese digitalen Ökosysteme schaffen Kanäle, über die der Carrier seine Versicherungsprodukte verkaufen kann.
“ Versicherungen sind ein Datenspiel. IoT, alles in der Telematik und sogar Wearables erzeugen in Zukunft riesige Datenmengen. Die Frage ist, ob Sie diese Daten nutzen, um wirklich maßgeschneiderte Lösungen für Ihre neuen Kunden zu generieren. Wenn Ihr Kunde zum zweiten Mal dieselbe Police kauft, können Sie möglicherweise verschiedene Szenarien für die Preisgestaltung in Betracht ziehen. Um die neuesten Daten Ihres Kunden für die letzten Einkäufe zu verstehen und zu verwenden; Das wäre die bevorzugte Richtung.“-Bill Song
Vor etwas mehr als einem Jahr schrieb ich eine Blogserie darüber, wie Ökosystemmachtspiele die Versicherung verändern, und präsentierte Ping An als Fallstudie eines Versicherers, der den Weg in die Zukunft ebnet.
Heute sieht Zhong An den frühen Investor Ping An als Rivalen, von dem er lernen kann. In einem Artikel in der South China Morning Post Laura Er schreibt, dass Chinas Insurtech-Markt voraussichtlich 1.4 Billionen Yuan (US $ 211) erreichen wird.7 Milliarden) bis 2021 mit fünf Technologien, die die Branche neu gestalten sollen — Blockchain, künstliche Intelligenz, Internet der Dinge (IoT), Big Data und Cloud Computing.
Er schreibt, dass Chinas Insurtech-Markt aus drei Segmenten besteht:
- Traditionelle Produkte im Internet
- Modernisierung bestehender Produkte durch neue Technologien
- Schaffung innovativer Produkte mit Big Data Analytics, um ungedeckte Bedürfnisse zu erfüllen
Sheng sagt, dass sich das Insurtech-Geschäft von Ping An auf das erste und zweite Segment konzentriert, während Zhong An im dritten Segment tätig ist.
Die 5 Cs der Plattformökonomie
Zhong An befasst sich mit allen Hauptpfeilern eines Plattformunternehmens — Komfort, Community, Zusammenarbeit, Kuration und Verbindung. Ich gehe davon aus, dass der Carrier in Zukunft sogar das, was wir derzeit über Plattformökonomien und Ökosysteme wissen, neu definieren wird.
