» Zhong An est différent à cause de toi. »
Lorsque vous visitez le site Web de la compagnie d’assurance chinoise uniquement en ligne, la première chose qui vous frappe est le slogan de l’entreprise. Si simple, il se traduit facilement en anglais. En une phrase, il incarne tout ce que représente Zhong An: des offres d’assurance personnelles, numériques et immédiates qui placent le client au centre de ses opérations.
Qu’est-ce que la compagnie d’assurance Zhong An Online P &C?
La société basée à Shanghai a été cofondée en 2013 par les hommes d’affaires les plus en vue de Chine: Jack Ma (Alibaba), Pony Ma (Tencent) et Mingzhe Ma (Ping An). L’idée était énorme dans sa simplicité: créer la première compagnie d’assurance chinoise à vendre ses produits sur Internet. En 2017, alors qu’il était temps de faire ses débuts à la Bourse de Hong Kong — le premier appel public à l’épargne du genre pour un assureur uniquement sur Internet et la plus grande introduction en bourse à Hong Kong cette année-là — la société a levé un premier appel public à l’épargne (IPO) de 1 $.5 milliards le premier jour. Le géant technologique japonais SoftBank a acheté 5% de ses actions pour 550 millions de dollars sur place.
La société compte aujourd’hui plus de 400 millions de clients avec plus de 10 milliards de polices vendues. Il fait partie de cinq grands écosystèmes — avec plus de 307 partenaires écosystémiques. On parle également d’une expansion à l’étranger à Tokyo.
De manière impressionnante, l’entreprise capte l’attention des milléniaux:
- L’âge moyen des employés de Zhong An est de 29,5 ans.
- Les clients âgés de 18 à 39 ans représentent 57,8 % de ses souscripteurs.
Quel est le secret du succès de Zhong An et, de manière critique, que peuvent apprendre les assureurs du géant de l’insurtech?
Pour moi, il y a trois leçons hors concours pour les assureurs traditionnels:
- Le client est toujours roi (et ce que cela signifie vraiment à l’ère numérique).
- Le numérique alimente tout — et crée des solutions aux problèmes des clients.
- Votre force réside dans votre écosystème et les partenariats que vous créez.
Orientation client
Pedro Matthynssens, PDG de Vanbreda Risk & Benefits, écrit dans un article de De Tijd que les assureurs doivent se préparer pour Zhong An. Il y a une raison pour laquelle les jeunes en Chine achètent leurs premières polices d’assurance directement en ligne — la société rend l’achat d’assurance facile et pratique et innove constamment pour donner la priorité à leurs besoins.
Matthynssens dit qu’il y a une grande différence dans la façon dont les compagnies d’assurance traditionnelles et les insurtechs abordent le concept d’orientation client. Les assureurs traditionnels, écrit-il, se concentrent sur l’offre de services supplémentaires pour mieux servir les clients. Les Insurtech vont au—delà de cela : elles examinent l’évolution de la société pour identifier les besoins des clients et développer des produits et des services pour répondre à ces besoins changeants. Et ils le font en utilisant les dernières technologies intelligentes.
Innovation numérique
En 2016, Zhong An s’est associé à Ethereum pour créer Zhong An Technology — un incubateur de recherche sur l’intelligence artificielle, la blockchain et le cloud computing.
» Avec la création de la technologie Zhong An, nous développons un nouvel écosystème fintech, intégrant la recherche technologique à l’innovation financière. Notre objectif est d’être un accélérateur pour les secteurs de la finance et de la santé. » – Zhong An CTO Xing Jiang
Matthynssens écrit que 97% des clients de Zhong An communiquent uniquement via des chatbots, ce qui rend la communication rapide, immédiate et accessible. Ses puissantes capacités numériques permettent à l’entreprise de régler immédiatement les réclamations — si un vol a été retardé, elle réglera votre réclamation pendant que vous attendez toujours le vol.
Zhong An adopte également la blockchain pour permettre les contrats intelligents, atténuer les risques de sécurité et faciliter la croissance du secteur de l’assurance.
» Non seulement nous développerons la technologie, mais notre objectif est de faire de la technologie un moteur commercial, de la placer au cœur de notre écosystème d’affaires. » – LE PDG DE Zhong An, Jin Chen.
Jeu de puissance de l’écosystème
Dans une interview avec les fondateurs de l’Agenda de l’assurance numérique, le directeur des opérations du groupe international Zhong An Technologies, Bill Song, attribue le succès de l’entreprise à sa « pensée écosystémique ».
Zhong An utilise les données comportementales de plus de 300 partenariats pour identifier les moments où le client peut utiliser un produit d’assurance. Ces écosystèmes numériques créent des canaux par lesquels le transporteur peut vendre ses produits d’assurance.
» L’assurance est un jeu de données. À l’avenir, l’IoT, tout ce qui se trouve dans la télématique et même les appareils portables génèrent d’énormes tas de données. La question est de savoir si vous utilisez ces données pour réellement générer des solutions sur mesure pour vos nouveaux clients. La deuxième fois que votre client achète la même politique, vous pourriez peut-être envisager différents scénarios de tarification. Comprendre et utiliser les dernières données de votre client pour les achats récents; ce serait la direction privilégiée. »- Bill Song
Il y a un peu plus d’un an, j’ai écrit une série de blogs sur la façon dont les jeux de pouvoir des écosystèmes transforment l’assurance et j’ai présenté Ping An comme une étude de cas d’un assureur qui ouvre la voie à l’avenir.
Aujourd’hui, Zhong An considère le premier investisseur Ping An comme un rival dont il peut tirer des leçons. Dans un article du South China Morning Post, Laura He écrit que le marché chinois de l’insurtech devrait atteindre 1,4 billion de yuans (211US US).7 milliards) d’ici 2021 avec cinq technologies destinées à remodeler l’industrie – blockchain— intelligence artificielle, Internet des objets (IoT), Big Data et cloud computing.
Il écrit que le marché chinois de l’insurtech se compose de trois segments:
- Produits traditionnels sur Internet
- Mise à niveau des produits existants via de nouvelles technologies
- Création de produits innovants avec des analyses de données volumineuses pour répondre aux besoins non satisfaits
Sheng affirme que les activités insurtech de Ping An se concentrent sur les premier et deuxième segments, tandis que Zhong An opère dans le troisième.
Les 5 Cs de l’économie de la plate—forme
Zhong An aborde tous les piliers principaux d’une entreprise de plate-forme: commodité, communauté, collaboration, curation et connexion. Je prévois que le transporteur, à l’avenir, redéfinira même ce que nous savons actuellement sur les économies et les écosystèmes de plates-formes.
