- ha jogosult a Medicare-re, mert 65 éves vagy annál később feliratkozott az a részre (talán nem veszi észre, hogy ez befolyásolhatja a HSA használatát), de még nem kérte a társadalombiztosítási nyugdíjazási ellátásokat, visszavonhatja az A. rész iránti kérelmét. (ehhez vegye fel a kapcsolatot a társadalombiztosítási adminisztrációval az 1-800-772-1213 telefonszámon.) Nincsenek büntetések vagy következmények,és bármikor újra jelentkezhet az A. részre.
- de ha kérelmezte, vagy kapnak, társadalombiztosítási ellátások-amely automatikusan feljogosítja Önt az A. részre-nem járulhat hozzá továbbra is a HSA-hoz. És ilyen körülmények között az egyetlen módja annak, hogy lemondjon az a részről, az, hogy visszafizeti a kormánynak az összes pénzt, amelyet a társadalombiztosítási kifizetésekben kapott, plusz mindent, amit a Medicare az orvosi igényeire költött. Ezeket az összegeket vissza kell fizetnie, mielőtt az A. részből való kiesés iránti kérelme feldolgozható lenne. Ha ezt a lépést megteszi, akkor már nem jogosult a társadalombiztosításra vagy a Medicare—re-de a jövőben bármikor újra jelentkezhet mindkettőre (például ha befejezi vagy elveszíti a HSA lefedettségét).
mi van, ha a házastárs munkahelyi egészségügyi megtakarítási számlája fedezi? Az IRS szabály csak a 65 éves vagy annál idősebb munkavállalókat érinti, akiknek HSA-ja van a foglalkoztatásuk révén, mert ők azok, akik hozzájárulnak a HSA-khoz a munkahelyi adózás előtti jövedelmükből. A szabály nem érinti az életkor feletti fedezett házastársakat 65, aki továbbra is felhasználhatja a dolgozó házastárs HSA-jából származó pénzeszközöket jóváhagyott orvosi célokra.
mi van, ha a Medicare Part A-T 65 éves kor alatt fogyatékosság miatt kapta? Ebben a helyzetben Ön jogosult a Medicare-re, amint megkapta a 25.rokkantsági ellenőrzést a Társadalombiztosítástól. Más szavakkal, automatikusan belép a Medicare rendszerbe. Ha képes visszatérni a munkába, végül a rokkantsági kifizetések leállnak—de a Medicare jogosultsága legfeljebb 93 hónappal a fogyatékosság iránti kérelem benyújtásától számítva. A legtöbb ember számára ez előny. De ha a munkáltató egészségbiztosítást kínál egészségügyi megtakarítási számla formájában, akkor nem jogosult arra, hogy ezt megtegye, mert Medicare van. Ismét az egyetlen módja annak, hogy kilépjen az a részből, hogy visszafizeti a társadalombiztosítást az összes kapott rokkantsági kifizetésért, még akkor is, ha soha nem használta a Medicare-t orvosi szolgáltatásokhoz, és visszafizeti a Medicare-t az Ön által használt szolgáltatásokért. A legtöbb fogyatékkal élő ember egyszerűen nem engedheti meg magának, hogy ezeket a visszafizetéseket.
ez a helyzet állt egy olyan per középpontjában, amely azt állította, hogy a társadalombiztosítási ellátások megtagadása az A. részből való kilépéshez jogellenes és alkotmányellenes. Február 7, 2012, a szövetségi fellebbviteli bíróság elutasította a felperesek érveit, és úgy döntött ,hogy ” nincs törvényes út azok számára, akik 65 vagy annál idősebbek, és Szociális Biztonsági ellátásokban részesülnek, hogy elutasítsák a Medicare Part A ellátásokra való jogosultságukat.”
a Kongresszus egyes tagjai olyan törvényjavaslatokat vezettek be, amelyek lehetővé tennék az emberek számára, hogy lemondjanak vagy felfüggesszék részüket a jogosultságukat anélkül, hogy befolyásolnák társadalombiztosítási kifizetéseiket, de ezek egyike sem lépett törvénybe.
figyelem, amikor nyugdíjba vonul: Nem járulhat hozzá a HSA-hoz bármely hónapban, amikor beiratkozott a Medicare-be. És van egy buktató a szabályban, amit tudnod kell. Amikor végre feliratkozik a társadalombiztosítási nyugdíjazási ellátásokra—valószínűleg akkor, amikor nyugdíjba vonul—, és ha már legalább hat hónappal meghaladja a teljes nyugdíjkorhatárt (jelenleg 66) – A társadalombiztosítás hat hónapos “visszafizetést” nyújt a nyugdíjazási ellátásokban. Ez egy nagylelkű gesztus, de ez azt jelenti, hogy az a részbe való beiratkozásod is hat hónappal meghosszabbodik. Az IRS szabályai szerint ez hat hónapos adókedvezményt fizet a HSA-ra. A büntetések elkerülése érdekében hat hónappal abba kell hagynia a számlájához való hozzájárulást, mielőtt társadalombiztosítási nyugdíjakat igényelne.
Patricia Barry az AARP Bulletin vezető szerkesztője. az AARP integrált média és a “Medicare for Dummies” szerzője (Wiley/AARP, 2013. október).