Copertura degli infortuni personali e pubblicitari-Spiegato

La polizza assicurativa di responsabilità generale commerciale (CGL) copre molti dei rischi che la tua azienda potrebbe affrontare. È più comunemente noto come lesioni personali e danni alla proprietà (che copre le lesioni che si causano altre persone, o danni causati a proprietà di un altro).

Tuttavia, c’è molto di più, tra cui un’intera sezione di copertura focalizzata su un sottoinsieme di rischio che le aziende affrontano attraverso le normali operazioni aziendali.

Si chiama “Coverage B: Personal And Advertising Injury Liability.”

Che cos’è l’assicurazione infortuni personali e pubblicitari?

Ci sono due parti della copertura personale e pubblicitaria incluse nella polizza assicurativa CGL. Sono responsabilità per lesioni personali e responsabilità pubblicitaria.

Ecco cosa significa ciascuno di essi:

Responsabilità per lesioni personali: copre la responsabilità derivante da illeciti intenzionali, come diffamazione, calunnia, sfratto illecito, arresto falso e violazione della privacy.

Responsabilità per la pubblicità: Ciò copre la responsabilità causata da danni derivanti da reclami come appropriazione indebita di idee pubblicitarie, stile di fare affari o violazione del copyright.

Ciascuna di queste due parti di copertura, che sono sempre combinate, crea una sezione di copertura che fornisce alle aziende una copertura molto maggiore rispetto alle tipiche richieste di danni fisici e alla proprietà.

Che aspetto hanno in genere le richieste di lesioni personali e pubblicitarie? Qui ci sono tre si potrebbe incontrare.

Esempi di reclami per lesioni personali e pubblicitarie

Furto di un negozio al dettaglio

La sicurezza di un negozio al dettaglio vede che una persona ha afferrato un oggetto dallo scaffale e sta ora cercando di uscire dal negozio senza pagare.

Il team di sicurezza decide di agire e affrontare il ladro. Portano il sospetto nella stanza sul retro e non li lasciano andare finché non arriva la polizia.

In seguito si scopre che il “sospetto” in questione non ha mai rubato alcuna merce e il team di sicurezza ha arrestato una persona senza motivo. Una causa è intentata contro il negozio al dettaglio per falso arresto.

Questo un esempio di un falso arresto personale e pubblicità reclamo lesioni.

Sfratto locatore commerciale

Un locatore commerciale che possiede un centro commerciale in una zona emergente aumenta l’affitto su tutti i loro inquilini del 30%.

Un inquilino a lungo termine è molto arrabbiato con l’aumento dei prezzi e decide di non rinnovare il contratto di locazione. In rabbia, l’inquilino danneggia l’edificio durante il processo di trasloco strappando i dispositivi dal muro, danneggiando il muro a secco e rovinando i controsoffitti.

Il proprietario decide di bloccare l’inquilino fuori dalla proprietà dieci giorni prima della fine del contratto di locazione per evitare ulteriori danni.

Il padrone di casa è poi servito una causa per sfratto illecito. Fortunatamente, lo sfratto illecito è una richiesta di lesioni personali e pubblicitarie coperte.

Violazione del copyright

Una piccola caffetteria denominata “Gibraltar Coffee” si apre per le imprese all’inizio del 2020. Entro agosto, hanno due dipendenti e stanno sviluppando una base di clienti costante.

Vengono notificati che sono stati citati in giudizio dalla più grande società di caffè negli Stati Uniti. Anche se una ” Gibilterra “è un termine industriale utilizzato in tutto il paese, questa grande società di caffè sostiene di possedere il termine” Gibilterra ” e nessun altro negozio di caffè può usare quel termine in una pubblicità.

La copertura degli infortuni personali e pubblicitari fornirà e pagherà il team di difesa legale per difendere il tuo marchio in tribunale, oltre a pagare i danni di cui potresti essere responsabile.

Che cosa è comunemente escluso nella copertura assicurativa lesioni personali e pubblicità?

1) Violando volutamente i diritti degli altri

La polizza di assicurazione di responsabilità civile commerciale non copre cose come arresto falso, sfratto illecito e violazione del copyright se li stai facendo apposta.

2) Pubblicazione di materiale consapevolmente falso

La politica di responsabilità generale commerciale ha un’ampia copertura per le accuse di diffamazione e calunnia. Per ricevere la copertura fornita, però, il reclamo non deve derivare da materiale che si sapeva era falso, ma pubblicato a prescindere.

3) Materiale pubblicato prima del Periodo della polizza

La polizza di responsabilità generale commerciale standard non copre il materiale pubblicato prima della data di efficacia della polizza. Prendere questo in considerazione quando si passa a un altro vettore di assicurazione!

4) Atti criminali

Come quasi tutte le polizze assicurative, non fornisce copertura per i reclami derivanti da atti criminali o illegali.

5) Descrizione errata dei prezzi

Se pubblicizzi accidentalmente i prezzi sbagliati sulle merci che vendi e non hai i mezzi per seguire tale prezzo, la politica CGL non coprirà l’errore di prezzo.

6) Qualità delle prestazioni delle merci-Mancata conformità alle dichiarazioni

Se pubblicizzi le prestazioni o la qualità del tuo prodotto in un certo modo e il prodotto non è all’altezza delle tue dichiarazioni, questa politica non coprirà le inesattezze nei tuoi annunci pubblicitari.

Supponiamo di progettare e produrre compressori d’aria. Si esegue un annuncio che il nuovo compressore può raggiungere un PSI molto alto che il compressore non può effettivamente raggiungere, eventuali reclami derivanti da questo sarebbe escluso.

7) Se siete in un Media o Internet-Tipo di business

Se i media e la pubblicità è il vostro business, questa parte di copertura è esclusa quasi interamente. Le esposizioni alla maggior parte dei rischi coperti nella sezione lesioni personali e pubblicità (diffamazione, calunnia, violazione del copyright, violazione della privacy, e così via) sono molto maggiori per una società in quella linea di lavoro. Avete bisogno di una politica che è fatto appositamente per le vostre esposizioni. Generalmente, le imprese pubblicitarie troveranno questa copertura sulla loro polizza di assicurazione di responsabilità professionale (o pubblicità E&O).

8) Chat room elettroniche o bacheche

Chat room e bacheche online sono esempi di un tipo specializzato di operazione che avrà bisogno di una polizza assicurativa specifica per il settore in cui si trovano. Una politica CGL standard non copre i reclami se si possiede, ospita o gestisce una chat room o una bacheca online.

Ricorda questi suggerimenti quando acquisti l’assicurazione lesioni personali e pubblicitarie

1) Evita l’approvazione CG2413.

‘Mentre l’intenzione alla base di questo modulo era di aiutare le compagnie di assicurazione a evitare l’esposizione di informazioni personali identificabili (PII), questa approvazione escludeva molto di più. Esclude “la pubblicazione orale o scritta, in qualsiasi modo, di materiale che violi il diritto alla privacy di una persona.”

Questa esclusione potrebbe estendersi a cose come un dentista che pubblica un’immagine prima e dopo e il cliente che lo sostiene invade la loro privacy. Altri esempi includono un’organizzazione no-profit che utilizza una foto di qualcuno online per promuovere l’organizzazione senza il permesso di quella persona, o una società di coperture che utilizza un drone per ispezionare un tetto e registrare accidentalmente qualcuno che prende il sole nel loro cortile.

Si consiglia di evitare questa approvazione, se possibile.

2) Se è escluso sul CGL, assicurarsi che sia coperto altrove.

Per le aziende in settori come il marketing, la progettazione di siti Web e la legge, le lesioni personali e pubblicitarie saranno una componente della loro polizza assicurativa E& O e non della loro politica CGL.

Questo di solito accade per un motivo. Ad esempio, se sei nel campo del marketing e usi accidentalmente musica protetta da copyright, questa è una supervisione professionale e meglio coperta da una politica di responsabilità professionale e non da una politica CGL.

Inoltre, se sei un avvocato, sei a un rischio molto più elevato di una causa di diffamazione o calunnia rispetto alla maggior parte degli altri campi. La vostra politica di malpractice avvocato è meglio attrezzata per gestire le esigenze specifiche di un avvocato contro la politica di responsabilità generale commerciale standard.

3) A volte le lesioni personali e pubblicitarie non hanno il proprio limite.

In passato, si poteva dire se si aveva copertura lesioni personali e pubblicità controllando il limite nella pagina dichiarazioni.

Stiamo vedendo alcune compagnie di assicurazione che mettono la responsabilità per lesioni personali e pubblicitarie in un limite di “Responsabilità e spese mediche” invece del proprio limite. Anche se la maggior parte delle aziende hanno ancora un limite dedicato, vale la pena notare che si potrebbe ancora avere una copertura. La maggior parte dei criteri che non includono questa copertura indicherà “ESCLUSO” nella pagina dichiarazioni.

Sommario

La responsabilità per lesioni personali e pubblicitarie è importante per la maggior parte delle aziende. Può aiutarti a recuperare dagli errori che fai nel materiale orale e pubblicato, così come alcune coperture aggiuntive come il falso arresto e lo sfratto illecito.

Se vuoi saperne di più su questo tipo di politica, sentitevi liberi di entrare in contatto con noi oggi.