Quando lasci il governo hai intenzione di mantenere il tuo gruzzolo di pensionamento opzionale nel piano di risparmio dell’usato? O, come molti, si sposta alcuni o tutti ad un’opzione di investimento esterno, forse uno che ti dà più scelte?
E ha importanza?
Anni fa ho avuto il piacere di trascorrere circa un’ora con John C. Bogle. E ‘ il padre del fondo indicizzato e fondatore di Vanguard. È morto a gennaio 2019 come uno degli investitori di maggior successo nella storia.
Non c’era nulla che potessi dirgli, tranne come funzionava la nostra macchina da caffè — che potevo gestire. Ma mi ha detto molto, compreso che avrebbe voluto poter entrare nel TSP.
Perché? Gli piacevano le scelte a disposizione degli investitori e gli piaceva la gestione. Ma la sua cosa preferita del TSP erano le sue basse tasse amministrative, a quel tempo le più basse del settore. Questo è ciò che ti viene addebitato da chiunque gestisca i tuoi investimenti. Bogle, che non era penny-pincher, ha detto che nel corso del tempo, soprattutto con un grande investimento, le tasse amministrative possono mangiare nel vostro investimento grande tempo. Importante per chiunque, ma soprattutto per le persone con grandi conti.
Recentemente diversi lettori hanno chiesto la differenza di commissioni tra il TSP e le opzioni di investimento esterne. Ho controllato con Kim Weaver, direttore degli affari esterni per il Federal Retirement Thrift Investment Board, ed ecco cosa ha detto:
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“Questa è l’informazione che abbiamo sul nostro sito Web sulle spese TSP-indirizziamo i partecipanti a queste informazioni sulle loro dichiarazioni:
“Ci è stato chiesto come le tasse amministrative del TSP si confrontano con quelle di altri piani a contribuzione definita. È impossibile fare un confronto esatto. Quando si tenta di confrontare le spese, è importante tenere a mente diverse cose:
- Spese amministrative lorde vs. nette: le spese amministrative del TSP sono parzialmente compensate da confische e commissioni di prestito. Nel 2019, il rapporto spese amministrative lorde è stato di 5,2 punti base, ma le confische e le commissioni di prestito hanno portato il rapporto spese amministrative nette a 4,2 punti base. Molti piani a contribuzione definita riportano “tasse di registrazione”, che sono analoghe alle spese amministrative nette del TSP. Un esperto del settore ci dice che i grandi piani (quelli con più di 15.000 partecipanti) in genere riportano commissioni di registrazione nell’intervallo di 5-6 punti base.
- Spese amministrative vs. spese di gestione degli investimenti: 4,2 punti base riflettono le spese amministrative nette del TSP. Il TSP paga anche commissioni al proprio gestore patrimoniale per coprire la gestione degli investimenti, il prestito di titoli e i servizi di custodia e amministrazione. Questi sono indicati come “spese di gestione degli investimenti” e hanno una media (tra i cinque fondi) di circa 0,4 punti base nel 2019 . Le spese di gestione degli investimenti per altri piani possono variare ampiamente, a seconda delle dimensioni del piano e della combinazione di strategie attive e passive nella formazione di investimento. Un esperto del settore ci dice che molti piani hanno spese di gestione degli investimenti nell’intervallo di 25-30 punti base.
- Commissioni totali del piano: la somma delle spese amministrative nette e delle commissioni di gestione degli investimenti rappresenta le commissioni totali del piano. Nel 2019, le commissioni totali del piano di TSP sono state di circa 4,6 punti base (4,2 punti base in spese amministrative nette + 0,4 punti base in spese di gestione degli investimenti). Un esperto del settore riferisce che le commissioni totali del piano in tutto il settore a contribuzione definita hanno una mediana di circa 37 punti base. Tra i piani con più di 15.000 partecipanti, le commissioni totali del piano hanno una mediana di circa 32 punti base.
“Vogliamo che i nostri partecipanti siano pienamente informati delle spese e delle commissioni che stanno pagando nel TSP. Spero che questa spiegazione sia utile.”
Quasi inutile Factoid
Di Amelia Brust
Per chiunque slegato questo San Valentino e sentirsi male su di esso, forse non sei tu, è il tuo indirizzo? ApartmentList.com ranked Provo, Utah, come la migliore area metropolitana del paese per incontri, 45 miglia a sud di Salt Lake City. La classifica è stata basata sul numero di rispondenti al sondaggio che si sono detti soddisfatti della scena di incontri della loro città: le Prove erano circa il 47,5% soddisfatto. In confronto, le tre peggiori metropolitane erano tutte in Florida: North Port, Deltona e Lakeland.