Cuando deje el gobierno, mantendrá sus ahorros de jubilación opcionales en el Plan de Ahorros de Segunda Mano? O, como muchos, ¿trasladará parte o todo a una opción de inversión externa, tal vez una que le dé más opciones?
¿Y importa?
Hace años tuve el placer de pasar una hora con John C. Bogle. Es el padre del fondo index y fundador de Vanguard. Murió en enero de 2019 como uno de los inversores más exitosos de la historia.
No había nada que pudiera decirle, excepto cómo funcionaba nuestra máquina de café, que pudiera manejar. Pero me dijo muchas cosas, incluyendo que deseaba poder entrar en el TSP.
¿Por qué? Le gustaban las opciones disponibles para los inversores y le gustaba la administración. Pero lo que más le gustaba del TSP eran sus bajos honorarios administrativos, en ese momento los más bajos del negocio. Eso es lo que le cobra quien administre sus inversiones. Bogle, que no era un ahorrador de dinero, dijo que con el tiempo, especialmente con una gran inversión, las tarifas administrativas pueden afectar su inversión a lo grande. Importante para cualquiera, pero especialmente para las personas con grandes cuentas.
Recientemente, varios lectores han preguntado sobre la diferencia en las tarifas entre el TSP y las opciones de inversión externas. Consulté con Kim Weaver, directora de asuntos externos de la Junta Federal de Inversiones de Ahorro para la Jubilación, y esto es lo que dijo:
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» Esta es la información que tenemos en nuestro sitio web sobre los gastos de TSP: dirigimos a los participantes a esta información en sus declaraciones:
«Nos han preguntado cómo se comparan las tarifas administrativas del TSP con las de otros planes de contribuciones definidas. Es imposible hacer una comparación exacta. Al intentar comparar gastos, es importante tener en cuenta varias cosas:
- Gastos administrativos brutos frente a gastos administrativos netos: Los gastos administrativos del TSP se compensan parcialmente con pérdidas y cargos por préstamos. En 2019, la relación de gastos administrativos brutos fue de 5,2 puntos básicos, pero los decomisos y las comisiones de los préstamos redujeron la relación de gastos administrativos netos a 4,2 puntos básicos. Muchos planes de contribuciones definidas reportan’ tarifas de mantenimiento de registros’, que son análogas a los gastos administrativos netos del TSP. Un experto de la industria nos dice que los planes grandes (aquellos con más de 15,000 participantes) generalmente reportan tarifas de mantenimiento de registros en el rango de 5-6 puntos básicos.
- Gastos administrativos frente a gastos de gestión de las inversiones: 4,2 puntos básicos reflejan los gastos administrativos netos del PST. El TSP también paga honorarios a su administrador de activos para cubrir la gestión de inversiones, los préstamos de valores y los servicios de custodia y administración. Estos se conocen como «gastos de gestión de inversiones» y promediaron (en los cinco fondos) aproximadamente 0,4 puntos básicos en 2019 . Los gastos de gestión de inversiones para otros planes pueden variar ampliamente, dependiendo del tamaño del plan y la combinación de estrategias activas y pasivas en la alineación de inversiones. Un experto de la industria nos dice que muchos planes tienen gastos de gestión de inversiones en el rango de 25-30 puntos básicos.
- Tarifas totales del plan: La suma de los gastos administrativos netos y las tarifas de gestión de inversiones representa las tarifas totales del plan. En 2019, las tarifas totales del plan del TSP fueron de aproximadamente 4,6 puntos básicos (4,2 puntos básicos en gastos administrativos netos + 0,4 puntos básicos en gastos de gestión de inversiones). Un experto de la industria informa que las tarifas totales del plan en toda la industria de contribuciones definidas tienen una mediana de aproximadamente 37 puntos básicos. Entre los planes con más de 15,000 participantes, las tarifas totales del plan tienen una mediana de aproximadamente 32 puntos básicos.
«Queremos que nuestros participantes estén completamente informados de los gastos y tarifas que están pagando en el TSP. Espero que esta explicación sea útil.»
Hecho casi inútil
Por Amelia Brust
Para cualquier persona sin ataduras este Día de San Valentín y sintiéndose mal al respecto, tal vez no sea usted, es su dirección? ApartmentList.com clasificado Provo, Utah, como el mejor área metropolitana del país para citas, a 45 millas al sur de Salt Lake City. El ranking se basó en el número de respondedores de la encuesta que dijeron que estaban satisfechos con la escena de citas de su ciudad, los Provo -es estaban aproximadamente 47.5% satisfechos. En comparación, los tres peores metros se encontraban en Florida: North Port, Deltona y Lakeland.