シナリオ
私たちの新しく退職したクライアントは、住宅ローンの承認を得ることを望んで私たちに来ましたが、彼が引退した今、彼はローンの資格を得るのに十分なお金を稼ぐことができなかったと言われていました。 技術的には、これは本当でした。 彼は引退する前に多くの収入を得ていましたが、社会保障と年金からの収入は、彼が興味を持っていた家の住宅ローンのために彼を修飾するのに十分
障害物
私たちのクライアントは、彼が最終的に引退することから引退し、収入を補うために仕事を拾うことを知っていました。 彼はまた、彼の資産で、彼は財政的に彼の住宅ローンの義務を果たすことができる以上のものであることを知っていました。 問題は、これを貸し手に証明していました。
ソリューション
私たちのクライアントは、彼の退職金口座に重要な資産を持っていたが、それ以外の場合は最小限の収入を示したので、仕事のための適切なツールは、”資産枯渇住宅ローン”と呼ばれる少し使用されるツールでした。”住宅ローンのこのタイプは、借り手が住宅ローンのために修飾するために（すなわち枯渇）彼らの退職口座を使用することができます。
この種の住宅ローンには二つの異なるバージョンがあります。 最初は借り手が抵当（360年の抵当のための30か月）の生命にわたる収入として資産を使用できることを示すように要求し、他は抵当の最初の3年にわたる収入として資産を使用するように意図することを示すようにそれらを要求する。 私達は私達の顧客のための最初の種類と行きました。
私たちのクライアントは彼のIRA口座に$500,000を持っていました。 その数を知り、貸方の指針に続いて、私達は2つの容易なステップの彼の潜在的な付加的な収入を計算した:
- 使用可能な量を決定します。 30％が税金やファンドの潜在的な切り下げをカバーするために必要とされると仮定すると、使用可能な量は、IRAの時間の値です。7:$500,000x.70 = $350,000
- 毎月の収入を決定します。 使用可能な収入をローンの月数で割ると、資産が生み出すことができる毎月の収入の量が得られます:
- $350.000 / 360 月=$972.22/month
その金額を損益計算書に追加すると、彼は以前は資格がないと思っていたローンの承認を受けました。 もう一つの満足した顧客！
代替ソリューション
私たちのクライアントは、さらに大きな住宅ローンのために試してみたいと思っていた、我々は三年（36ヶ月）にわたって資産を枯渇させることに基づいて資産枯渇住宅ローンを申請している可能性があります。 私たちがこのルートを行った場合、プロセスはわずかに異なっていたでしょう。
- 30％が税金やファンドの潜在的な切り下げをカバーするために必要とされると仮定すると、使用可能な量は、IRAの時間の値です。7:$500,000x.70 = $350,000
- 毎月の収入を決定します。 使用可能な金額を36で割ると、資産が3年間で生成できる毎月の収入額が得られます：3 350.000/36ヶ月=month9,722.22/月
- iraからの資金の毎月の自動分配を設定します。 これは、資産枯渇住宅ローンの二つのバージョンの間で最も重要な違いです。 このシナリオでは、借り手は彼が実際により大きい融資額のために修飾するために資産を枯渇させるように意図することを示さなければならない。 だから、最初の毎月の預金が彼の当座預金口座に作られた後、彼は彼が自動毎月の支出を設定していること、彼は彼のアプリケーションと一緒に最初の
右の手の中の適切なツール
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