¿Los Consultores Necesitan Un Seguro de Responsabilidad Profesional?

Pregunta del lector: Recientemente comencé un negocio de consultoría. Me pregunto sobre el seguro de responsabilidad profesional: ¿es esto lo que necesito y definitivamente necesito tenerlo?

Los consultores marcan el listón para otras empresas y deben predicar con el ejemplo, independientemente de cuál sea su objetivo. Se contratan consultores para ayudar a las empresas a ser lo mejor que pueden ser, y si no demuestra que está haciendo que su negocio sea lo mejor que puede ser, ¿qué dice eso?

No hay forma de evitarlo: cualquier empresa necesita un seguro de responsabilidad profesional. Su negocio, futuro y activos personales no están protegidos sin él. Es una de las inversiones comerciales más importantes que hará, y aunque puede verlo como un gasto adicional, es un gasto pequeño en comparación con lo que podría costarle sin él.

¿Qué Es el Seguro de Responsabilidad Profesional y Qué Cubre?

El seguro de responsabilidad profesional, a veces llamado seguro de errores y omisiones (E & O), proporciona protección a las empresas contra riesgos que generalmente no están cubiertos por el seguro de responsabilidad comercial general, que son dos tipos diferentes de pólizas.

Obtener un seguro de errores y omisiones como consultor es muy parecido a los médicos que obtienen un seguro por negligencia. Al igual que el seguro de negligencia, el seguro de responsabilidad profesional debe ser un producto de seguro estándar que tenga cualquier propietario de negocio y/o consultor.

Básicamente, E & O el seguro cubre todo lo que usted o sus empleados hagan que cause pérdidas o daños. Algunos actos cubiertos incluyen:

• Errores de documentación
• Errores de verificación
• No proteger la propiedad o los datos de los clientes y/o usarlos indebidamente
• Tergiversar productos o servicios
• Violar leyes legales o estatales
• Robo, mala conducta o ética, incumplimiento de contratos o maltrato de cualquier aspecto del cliente o su negocio
• Malos consejos
• Exponer información de la empresa confidencial o segura

Riesgos a los que se enfrentan los consultores

Los consultores se enfrentan a una variedad de riesgos ofrecer. Los riesgos dependen en gran medida de su especialidad. Por ejemplo, los consultores de relaciones públicas pueden enfrentar riesgos de demandas por difamación y calumnia, mientras que los consultores de recursos humanos podrían enfrentar riesgos de contratar a alguien que no debería haber sido contratado por razones obvias. Cualquier consultor puede enfrentar el riesgo de ser demandado por pequeños errores como los cometidos en la entrada de datos.

Este es un ejemplo común. Supongamos que tiene una empresa de consultoría tecnológica y un empleado sugiere un determinado sistema de facturación a un cliente, pero este sistema no logra hacer una gran cantidad de cargos porque su empleado puso cierta información incorrecta en el sistema, lo que le cuesta al cliente una pérdida de cientos de miles. El cliente espera que usted compense esa pérdida. Sin E&O, es de esperar que tenga varios cientos de miles de dólares (o más) y pueda escribir un cheque de inmediato. Si tuviera un seguro E & O, estaría cubierto siempre y cuando no hubiera actos intencionales que causaran daños o pérdidas. El seguro ayudaría a cubrir pérdidas, costos judiciales o honorarios legales.

Independientemente de la experiencia que tenga, los premios que haya ganado, su educación o el tamaño de su negocio, la conclusión es que usted es humano y los humanos cometen errores, intencionalmente o no. Desafortunadamente, un pequeño error puede costar mucho.

Los riesgos de No tener E & O Seguro

Además de los riesgos habituales a los que se enfrentan los consultores, la mera ausencia de E&O seguro presenta riesgos, que incluyen::

1. Mayores riesgos de demandas
   No tenerlo lo pone en riesgo porque las empresas pueden sentir que pueden aprovecharse de usted ya que no está protegido. Sin ella, las empresas saben que el siguiente curso de acción es una demanda, lo que lo pondría en peligro de perder todo lo demás que tiene en su vida, como su hogar o activos financieros. Hay algunos negocios sucios por ahí que podrían ver esto como una manera fácil de llevarte por todo lo que tienes.
2. Riesgo de Perder negocios
   Muchos clientes quieren una prueba de E & O de seguro antes de contratarte. Quieren saber que si usted o uno de sus empleados comete un error, las pérdidas o daños resultantes estarán cubiertos. Si no puedes ofrecer una prueba de cobertura, algunas compañías ni siquiera considerarán hacer negocios contigo. Eso no significa que simplemente pueda comprar cobertura cuando una compañía la solicite, mostrar pruebas, hacer el trabajo y luego cancelar la póliza cada vez que necesite pruebas de cobertura.

Además, es probable que no escuche a las compañías que inicialmente pidieron pruebas de cobertura decir «Cuando me traigas pruebas de cobertura, te elegiré a ti.»Por lo general, te descartan por completo cuando dices que no lo tienes. Recuerde que el boca a boca es la herramienta de marketing más poderosa. Si se dice que los clientes no pueden confiar en lo que sucedería si hay un error, el boca a boca puede ser su enemigo. Peor aún, si causó daños en una empresa y no pudo cubrir las pérdidas, ¿cuántos clientes cree que lo invitarán a sus empresas? Ahí van los nuevos negocios.

Si el boca a boca llega a los clientes actuales, existe la posibilidad de que te liberen. Ahí van los negocios de regalos. Es posible que los clientes anteriores no lo vuelvan a usar después de aprender sobre tales escenarios. Ahí van los viejos asuntos.

¿Tengo Que Tenerlo y Qué Pasa Si No Lo Consigo?

Si no compras este tipo de seguro, estás apostando no solo con las inversiones comerciales que has hecho, sino también con los activos personales. Si se dictara un fallo en su contra y no pudiera pagarlo, podría terminar confiscando bienes personales, como su casa, ahorros u otros.

Los consultores son contratados para transmitir su experiencia y habilidades y ayudar a guiar algo hacia el éxito. Si bien es posible que no sea obligatorio a nivel estatal o federal, como el seguro de automóvil, es probable que tenga que mostrar pruebas a menudo, por lo que tenerlas ayuda a establecerlo como un profesional serio que toma las precauciones correctas. Si no va a invertir en su propio negocio, parece que duda de su valor y como si no lo tomara en serio. ¿Por qué los clientes te tomarían en serio si creen que no lo haces? Tener E & O le dice a los clientes que está dedicado a rectificar errores, es responsable y les asegura que están protegidos financieramente si su negocio les causa pérdidas. Lo más probable es que las empresas con las que trabajas tengan protección, y asumen que las empresas responsables también lo tienen.

Los precios varían según el tamaño del negocio, la ubicación, la cantidad de cobertura y las especialidades comerciales. Si le preocupa el costo, recuerde esto: si se presenta una demanda en su contra sin seguro E & O, todos los activos personales y comerciales pueden ser incautados para pagar los juicios. Sin duda, esto será más caro que las primas anuales de las pólizas E & O.