Kan noen kontanter sjekken mer enn en gang? Ja, takket være krysset mellom svært gammel og veldig ny bankteknologi. Umulig inntil nylig-betalere tidligere ble pålagt å overlevere papir sjekker over til bankene under et innskudd – noen eksperter spår «dobbel presentasjon» vil være kilden til en ny svindel bølge kommer snart. Og hvis du ikke vet om det, selv om du ikke bruker mobilbank, må du kanskje betale regningen.
Det skjedde Med Louise Moon Rosales Fra Vermont. To ganger i det siste året skrev hun sjekker for å betale for små tjenester som hagearbeid. Begge ble innløst … og deretter innløst en gang noen måneder senere. Hennes bank æret begge betalingene. For eksempel: en $ 100 sjekk hun skrev til en videregående student for hagearbeid ble innløst i desember, og deretter igjen i April. Hvordan?
studenten brukte en ny, populær brukskonto verktøy kalt «remote deposit capture» – han deponert sjekken med sin mobiltelefon. Sjekk mottakere som gjør det, får å holde papirkontrollen, i stedet for å overlevere den til en teller eller EN MINIBANK. Det betyr at sjekken kan deponeres en gang, et problem kjent i bank som » dobbel presentasjon.»
«jeg kunne helt ha savnet det,» Sa Rosales. «Hvis ikke bruker Quicken jeg ville ha….Jeg bruker Online Quicken til å forene kontoene, og det var slik jeg fant det.»
det virker nesten for enkelt: kriminelle re-innskudd den samme sjekken flere ganger. Men med meteorisk økning av fjerninnskudd og mobilbank-noen analytikere tror at halvparten av alle innskudd i detaljhandel vil utnytte teknologien neste år — banker raser for å konkurrere med hverandre for å tilby tjenesten. Det betyr at de begynner å favorisere fart over sikkerhet.
Og det er et annet element som gjør mobilbank moden for neste bølge av svindel, spår analytiker Shirley Inscoe Av Aite Group. Med chipped » EMV » kredittkort chips endelig bli en realitet I USA, eliminere en populær type svindel, kriminelle vil aggressivt hoppe til en annen teknikk for å erstatte tapte inntekter.
» jeg spår at organisert svindel ringer-som vil være aktivt på jakt etter nye mål SOM EMV blir mer fullt implementert-vil oppdage (mobile remote innskudd fangst)på en ny måte,» sa hun.
Spotting svindel tar tid, og bruk av svindel-bekjempelse teknologier er alltid en stram balansegang av bekvemmelighet vs. sikkerhet. Det virker logisk at en bank raskt vil skanne sjekknumre for å sikre at nøyaktig samme sjekk ikke er deponert før, men for små dollarbeløp kan selv det forsinkelsesnivået ses som unødvendig. Likevel har bankene historisk sett vært gode til å fange dobbelt presentasjon på samme institusjon ved hjelp av samme kanal — den samme sjekken deponert to ganger med samme mobiltelefon, for eksempel — sier analytiker Bob Meara Fra Celent.
men hvis kriminelle bruker forskjellige kanaler-første gang på en telefon, andre gang på EN MINIBANK-blir det litt vanskeligere.
og deponere den samme sjekken i flere forskjellige sjekker kontoer på flere banker? Det er et stort problem.
«Selv de strengeste innskuddsmekanismer er maktesløse for å identifisere og avvise elementer som tidligere har blitt deponert hos andre finansinstitusjoner,» Skriver Meara i en nylig rapport.
En del av problemet innebærer ærlige feil, som viste seg å være kilden Til Rosales ‘ problemer. En sjekk ble refundert av banken, den andre av studenten. «Utilsiktet dobbel presentasjon» oppstår når en forbruker ikke er sikker på om han / hun (eller en ektefelle) tidligere har utbetalt en sjekk. Problemet er en ny for forbrukere, som ikke er vant til å henge på fysiske sjekker etter at de har blitt innløst. Noen banker forteller forbrukerne å holde fast på papiret i en måned eller mer, noe som fører til uunngåelig forvirring over hva som er innløst og hva som ikke har det.
inntil nylig har bankene vært veldig dømmende om å gi eksterne innskuddsprivilegier til kontoinnehavere, noe som har holdt svindelratene svært lave. Tenure med institusjonen, innskuddshistorikk og gjennomsnittlig daglig saldo har alle diktert hvilke forbrukere eller bedrifter som ble gitt mobil innskuddsberettigelse. Bankene har også etablert lave maksimale daglige innskuddsgrenser, en annen disincentive for svindel. Meara sier svindel har vært ekstremt lav.
» faktisk ønsker bankene kredittkortporteføljer ville utføre på en så fin måte,» sa han. Mobile innskudd sikkerhetsteknologier er » lysår foran det som en gang var status quo: å ta manuelle innskudd på filialen.»
men med den nye, svært konkurransepreget miljø, press for å akseptere eksterne innskudd fra noen…og for høye innskuddsgrenser … har ført til senking av standarder, Inscoe sa. Det betyr mer svindel, Advarer Inscoe.
» Som jeg fortsetter å snakke med finansinstitusjon execs, hører jeg at flere og flere banker slipper kravet om at en konto skal åpnes for en bestemt periode før de blir kvalifisert FOR MRDC på grunn av konkurransepress. Som dette kravet er droppet, svindel blir ganske et problem,» hun fortalte meg. «På et tidspunkt kan behovet for svindelavlastning oppveie konkurransepresset og tvinge bankene til å gjenopprette den nye kontoen «ventetid» før kundene kan bruke MRDC.»
RED TAPE WRESTLING TIPS
Se etter sjekker innløses to ganger! Forbrukerne bør ta hensyn Til Rosales ‘ leksjon. Hvis hun ikke fanget de dobbelte uttakene, ville hun være ute pengene. Ikke stol på bankens avdeling for å fange problemet.
Selv om du ikke bruker mobilbank, kan du være et offer. Det er også utrolig viktig å forstå at du kan være offer for dobbel presentasjon, selv om du ikke bruker nettbank eller mobilbank. Alt som betyr noe er den kriminelle/fraværende betalingsmottakeren bruker ekstern innskuddsfangst. Alt du trenger å gjøre er å skrive en gammeldags sjekk for å være offer eller den siste banksvindel.