czy ktoś może zrealizować czek więcej niż raz? Tak, dzięki połączeniu bardzo starej i bardzo nowej technologii bankowej. Do niedawna niemożliwe-płatnicy wcześniej byli zobowiązani do przekazywania bankom czeków papierowych podczas wpłaty-niektórzy eksperci przewidują, że” Podwójna prezentacja ” będzie źródłem nowej fali oszustw już wkrótce. A jeśli o tym nie wiesz, nawet jeśli nie korzystasz z bankowości mobilnej, być może będziesz musiał zapłacić rachunek.
zdarzyło się to Louise Moon Rosales z Vermont. Dwa razy w ciągu ostatniego roku wypisywała czeki na drobne usługi, takie jak praca na podwórku. Obie zostały spieniężone, a kilka miesięcy później po raz drugi. Jej bank honorował obie płatności. Na przykład: czek w wysokości 100 dolarów, który napisała do licealisty za pracę w ogrodzie, został spieniężony w grudniu, a następnie ponownie w kwietniu. Jak?
uczeń korzystał z nowego, popularnego narzędzia czekowego o nazwie „remote deposit capture” — wpłacał czek za pomocą telefonu komórkowego. Sprawdź, czy odbiorcy, którzy to robią, zatrzymują czek papierowy, zamiast przekazywać go kasjerowi lub BANKOMATOWI. Oznacza to, że czek można zdeponować po raz drugi, problem znany w bankowości jako „Podwójna prezentacja.
„Gdyby nie używać Quicken to bym … Używam Online Quicken do pogodzenia kont, i tak to znalazłem.”
wydaje się to prawie zbyt proste: przestępcy wielokrotnie ponownie deponują ten sam czek. Ale wraz z błyskawicznym wzrostem zdalnego przechwytywania depozytów i bankowości mobilnej-niektórzy analitycy uważają, że połowa wszystkich depozytów detalicznych wykorzysta tę technologię w przyszłym roku-banki ścigają się, aby konkurować ze sobą w celu zaoferowania usługi. To oznacza, że zaczynają faworyzować szybkość nad bezpieczeństwo.
i jest jeszcze jeden element, który sprawia, że bankowość mobilna jest gotowa na kolejną falę oszustw-prognozuje analityk Shirley Inscoe z grupy Aite. Z rozdrobnionych ” EMV ” chipy karty kredytowej w końcu staje się rzeczywistością w USA., eliminując jeden popularny rodzaj oszustwa, przestępcy będą agresywnie hop do innej techniki, aby zastąpić utracone dochody.
„przewiduję, że zorganizowane kręgi oszustów – które będą aktywnie poszukiwać nowych celów, gdy EMV będzie w pełni wdrażane – odkryją (mobilne zdalne przechwytywanie depozytów) w duży sposób” – powiedziała.
wykrywanie oszustw wymaga czasu, a korzystanie z technologii zwalczania oszustw jest zawsze aktem ścisłego równoważenia wygody i bezpieczeństwa. Wydaje się logiczne, że bank szybko skanuje numery kontrolne, aby upewnić się, że dokładnie ten sam czek nie został złożony wcześniej, ale w przypadku małych kwot w dolarach, nawet ten poziom opóźnienia może być postrzegany jako niepotrzebny. Mimo to, banki były w przeszłości dobre w łapaniu podwójnej prezentacji w tej samej instytucji za pomocą tego samego kanału-ten sam czek zdeponowany dwukrotnie za pomocą tego samego telefonu komórkowego, na przykład-mówi analityk Bob Meara z Celent.
ale jeśli przestępcy korzystają z różnych kanałów-pierwszy raz w telefonie, drugi raz w bankomacie-to staje się trochę trudniejsze.
i wpłacenie tego samego czeku na wiele różnych kont czekowych w wielu bankach? To duży problem.
„nawet najbardziej rygorystyczne mechanizmy kontroli depozytów nie są w stanie zidentyfikować i odrzucić pozycji, które zostały wcześniej zdeponowane w innych instytucjach finansowych”, pisze Meara w ostatnim raporcie.
część problemu wiąże się z uczciwymi błędami, które okazały się źródłem kłopotów Rosalesa. Jeden czek został zwrócony przez bank, drugi przez studenta. „Przypadkowe podwójne przedstawienie” występuje, gdy konsument nie jest pewien, czy ona/on (lub współmałżonek) wcześniej zrealizował czek. Problem jest nowy dla konsumentów, którzy nie są przyzwyczajeni do czeków fizycznych po ich zrealizowaniu. Niektóre banki mówią konsumentom, aby trzymali Papier przez miesiąc lub dłużej, co prowadzi do nieuniknionego zamieszania co do tego, co zostało zrealizowane, a co nie.
do niedawna banki były bardzo rozsądne w przyznawaniu zdalnych uprawnień depozytowych posiadaczom kont, co utrzymywało bardzo niskie wskaźniki oszustw. Kadencja w instytucji, historia depozytów i średnie dzienne salda dyktowały, którym konsumentom lub firmom przyznano uprawnienia do depozytów mobilnych. Banki ustanowiły również niskie maksymalne dzienne limity depozytów, co jest kolejnym czynnikiem zniechęcającym do oszustw. Meara mówi, że oszustwa były bardzo niskie.
„rzeczywiście, banki chcą, aby portfele kart kredytowych działały w tak dobry sposób” Technologie Mobile deposit security są ” lat świetlnych przed tym, co było kiedyś status quo: przyjmowanie depozytów ręcznych w oddziale.”
ale z nowym, wysoce konkurencyjnym środowiskiem, presja na przyjmowanie zdalnych depozytów od kogokolwiek…i wysokie limity depozytów…doprowadziły do obniżenia standardów, powiedział Inscoe. To oznacza więcej oszustw-ostrzega Inscoe.
” kontynuując rozmowy z dyrektorami instytucji finansowych, słyszę, że coraz więcej banków rezygnuje z wymogu otwierania konta na określony czas, zanim będzie kwalifikować się do MRDC z powodu presji konkurencyjnej. Gdy ten wymóg został odrzucony, oszustwa stają się sporym problemem ” – powiedziała mi. – W pewnym momencie potrzeba zwolnienia z oszustw może przeważyć presję konkurencyjną i zmusić banki do przywrócenia nowego „okresu oczekiwania” przed zezwoleniem klientom na korzystanie z MRDC.”
RED TAPE WRESTLING TIPS
uważaj na czeki zrealizowane dwukrotnie! Konsumenci powinni wziąć pod uwagę lekcję Rosalesa. Gdyby nie złapała podwójnych wypłat, straciłaby pieniądze. Nie polegaj na Wydziale banku, aby złapać problem.
nawet jeśli nie korzystasz z bankowości mobilnej, możesz być ofiarą. Niezwykle ważne jest również zrozumienie, że możesz być ofiarą podwójnej presentacji, nawet jeśli nie korzystasz z bankowości internetowej lub bankowości mobilnej. Liczy się tylko to, że przestępca/roztargniony odbiorca używa zdalnego przechwytywania depozytu. Wszystko, co musisz zrobić, to napisać staromodny czek, aby być ofiarą lub najnowsze oszustwo bankowe.