Hvis du har vært bærer en balanse på kredittkortet for en stund, endelig betale kredittkortregningen i sin helhet er en god følelse. En vekt løfter av skuldrene dine. Budsjettet ditt føles mindre anstrengt. Du er ett skritt og en måned nærmere dine økonomiske mål, uansett hva de kan være. Og du gjør en av de beste tingene du kan gjøre for din økonomi: ikke bruke penger på renter.
Det er derfor det kan være så overraskende å finne ut at du fortsatt kan skylde penger i renter. Du betalte forrige måneds regning i sin helhet, så hvordan skjedde det? Det kalles residual interesse og det kan lett snike seg på deg. Her er hva du trenger å vite om gjenværende interesse og hvordan du kan unngå det.
hva er residual interesse?
Restrente—også kjent som etterfølgende rente-er renter som fortsetter å påløpe på kredittkortbalansen fra tidsperioden mellom slutten av forrige faktureringssyklus og datoen utstederen mottar betaling.
Se Mer
for eksempel, la oss si at kontoutskriftsdatoen din slutter den første i måneden, og banken mottar betalingen din en uke senere på den åttende. Det betyr at i løpet av de syv dagene var interessen påløpt og vil vises på din neste uttalelse.
Residual interesse bygger opp bare hvis du har en balanse fra måned til måned. Hvis du har en historie med å betale i sin helhet hver måned, vil utstederen sannsynligvis gi deg en frist. Dette betyr at du ikke blir belastet renter mellom slutten av faktureringssyklusen og når du betaler regningen, så lenge den er på eller før betalingsfristen.
alle kredittkort belaste gjenværende interesse?
de fleste kredittkortutstedere belaster restrente, men deres retningslinjer for hvordan og når de belaster interesse varierer. Dobbeltsjekk kortinnehaveravtalen din for å lære utstederens regler om gjenværende interesse og hvordan de gjelder for deg. Du finner denne avtalen på utstederens nettsted, eller du kan be om en kopi hvis du ikke finner den på nettet.
Hvorfor det er viktig å holde styr på residual interesse
det største problemet med residual interesse er synlighet. Med mindre du vet å holde øye med det, er det lett å overse. Spesielt hvis du har gjort en endelig gjeldsbetaling og tror at du ikke har flere betalinger å gjøre. Hvis du ikke overvåker et brukt kredittkort, er det lett å se hvordan du kanskje ikke merker gjenværende rentekostnader med en gang.
Mangler en uventet kredittkortregning består av residual interesse kan ikke bare koste deg mer penger, men også kan påvirke kreditt score. Betalingshistorikk utgjør 35 prosent AV fico-poengsummen din og er «ekstremt innflytelsesrik» i VantageScore-modellen. Hvis du ved et uhell savner kredittkortbetalinger som består av gjenværende interesse, kan du skade kredittpoengene dine som et resultat. Jo lenger det tar deg å legge merke til, jo verre ting blir. Selv når du betaler sen rest kredittkort interesse, kan det ta flere måneder for kreditt score å sprette tilbake.
hvis du avslutter kontoen din etter at du har betalt kredittkortgjelden din, kan utstederen fortsatt belaste deg for renter og gebyrer som akkumuleres i tidsperioden mellom din siste kontoutskrift og betaling. Det er viktig at du gjennomgår kontoavtalen nøye for å forstå hvordan utlåner beregner renter og avgifter. Du kan også kontakte utlåner for mer informasjon.
Se Mer
Hvis du er bekymret for at du blir belastet for gebyrer eller renter som du ikke bør være, kan du sende inn en skriftlig faktureringsfeil-tvist for å angi bekymringen din innen 60 dager etter feil setning. Du kan vanligvis lære mer om hvordan du sender inn en skriftlig faktureringsfeil-tvist fra kontoutskriften.
slik unngår du gjenværende interesse
Enten du prøver å få tak i dine vanlige kredittkortbetalinger eller arbeider for å betale en akkumulert kredittkortgjeld, er det noen skritt du kan ta for å unngå gjenværende interesse.
Betal hele utbetalingsbeløpet
når du foretar kredittkortbetaling, sjekk kontoutskriften fra forrige måned for å se om du skylder noen gjenværende renter. På denne måten kan du betale det skyldige beløpet i stedet for den forrige kontoutskriftens balanse. Dette totale beløpet vil inkludere den saldoen samt eventuelle ekstra renter som har påløpt mellom slutten av faktureringssyklusen og datoen du foretar betalingen.
Betal regningen tidlig
hvis du kan forplikte deg i noen måneder til å betale hele saldoen tidlig, vil det ikke være en balanse for å generere gjenværende interesse i utgangspunktet. Du kan gjøre dette ved å logge inn på din online konto på den siste dagen av faktureringssyklusen, se din nåværende totale saldo og betale det beløpet.
etter noen måneder kan du tjene tilbake en gyldighetsperiode fra utstederen din, noe som betyr at du ikke blir belastet renter mellom slutten av faktureringssyklusen og betalingsdatoen. Da vil du ha litt mer pusterom før måtte gjøre at kredittkortbetaling hver måned, og du kan gå tilbake til å betale regningen på forfallsdato uten å påløpe residual interesse. Husk imidlertid at så snart du begynner å bære en balanse igjen, vil du miste den hardt vant grace perioden.
Søke om en balanse overføring kredittkort med en 0 prosent intro APR
Hvis du har en betydelig kredittkort balanse, kan du vurdere en balanse overføring til en 0 prosent APR kort. De beste balanse overføring kredittkort tilbyr en innledende periode på minst 12 måneder der du ikke vil bli belastet noen interesse, inkludert restrente. Dette kan bidra til å forhindre at din eksisterende gjeld vokser mens du jobber for å betale den ned.
Bankrates kredittkortutbetalingskalkulator hjelper deg med å bestemme hvor mye du må betale hver måned ved å ta hensyn til kortets balanse, rente og hvor mange måneder du vil ta for å betale den av. Du kan også bruke dette verktøyet til å teste ut utbetalingen tidslinjen av noen 0 prosent intro APR kort som interesserer deg.
Se Mer