Se você vem carregando um saldo em seu cartão de crédito por um tempo, finalmente pagar a sua fatura do cartão de crédito em sua totalidade é um sentimento bom. Um peso levanta-te dos ombros. O teu orçamento está menos tenso. Estás um passo e um mês mais perto dos teus objectivos financeiros, sejam eles quais forem. E você está fazendo uma das melhores coisas que você pode fazer para suas finanças: não gastar dinheiro em juros.
é por isso que pode ser tão surpreendente descobrir que você ainda pode dever dinheiro em juros. Pagaste a conta do mês passado na totalidade, como é que isso aconteceu? Chama-se interesse residual e pode facilmente surpreender-te. Aqui está o que você precisa saber sobre o interesse residual e como evitá-lo.
Qual é o interesse residual?
juros residuais-também conhecidos como juros de atraso—são juros que continuam a acumular-se no saldo do seu cartão de crédito a partir do período entre o final do seu ciclo de facturação anterior e a data em que o emitente recebe o pagamento.
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Por exemplo, digamos que o seu ciclo de extracto data termina no primeiro dia do mês e o banco recebe o seu pagamento, uma semana depois, no oitavo. Isso significa que ao longo desses sete dias, os juros foram acumulados e aparecerão na sua próxima declaração.
os juros residuais só se acumulam se tiver um saldo de mês para mês. Se você tem um histórico de pagar na totalidade a cada mês, seu emitente provavelmente lhe concederá um período de graça. Isto significa que você não será cobrado juros entre o final do ciclo de faturação e quando você pagar a sua conta, desde que seja on ou antes da data de pagamento.Todos os cartões de crédito cobram juros residuais?
a maioria dos emitentes de cartões de crédito cobram juros residuais, mas as suas políticas relativas a como e quando cobram juros variam. Verifique novamente o seu contrato com o titular do cartão para saber as regras do seu emitente sobre o interesse residual e como se aplicam a si. Você pode encontrar este Acordo no site do emitente ou você pode solicitar uma cópia se você não pode localizá-lo on-line.
Why it’s important to keep track of residual interest
The bigger problem with residual interest is visibility. A não ser que saibas ficar atento, é fácil ignorar. Especialmente se você fez um pagamento final da dívida e pensar que você não tem mais pagamentos a fazer. Se você não estiver monitorando um cartão de crédito usado, é fácil ver como você pode não notar taxas de juros residuais imediatamente.
falta de uma conta inesperada de cartão de crédito composta por juros residuais pode não só custar-lhe mais dinheiro, mas também pode afectar a sua pontuação de crédito. O histórico de pagamentos perfaz 35% da sua pontuação FICO e é “extremamente influente” no modelo VantageScore. Se você acidentalmente perder pagamentos de cartão de crédito consistindo de juros residuais, você pode danificar a sua pontuação de crédito como resultado. Quanto mais tempo demorares a reparar, pior as coisas ficam. Mesmo uma vez que você paga os juros residuais do cartão de crédito tardio, pode levar vários meses para a sua pontuação de crédito para recuperar.
se fechar a sua conta depois de pagar a dívida do seu cartão de crédito, o seu emitente ainda pode cobrá-lo por juros e taxas acumulados durante o período de tempo entre o seu último extracto e o pagamento. É importante que você reveja seu contrato de conta cuidadosamente para entender como o seu mutuante calcula juros e taxas. Você também pode entrar em contato com o seu emprestador para mais informações.
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Se você está preocupado que você está sendo cobrado por quaisquer taxas ou juros, que você não deve ser, você pode apresentar um escrito de cobrança de erro disputa para o estado de seu interesse, no prazo de 60 dias da declaração incorreta. Você pode tipicamente aprender mais sobre como arquivar uma disputa de erro de faturamento por escrito a partir de sua declaração de faturamento.
como evitar juros residuais
quer esteja a tentar controlar os seus pagamentos regulares com cartão de crédito ou a trabalhar para pagar uma dívida acumulada com cartão de crédito, existem algumas medidas que pode tomar para evitar juros residuais.
pague o valor total do pagamento
ao fazer o seu pagamento com cartão de crédito, verifique o seu extracto do mês anterior para ver se você deve algum juro residual. Desta forma, você pode pagar o montante devido em vez do saldo do extracto anterior. Este montante total incluirá esse saldo, bem como quaisquer juros adicionais acumulados entre o final do ciclo de facturação e a data em que efectua o seu pagamento.
pague a sua conta mais cedo
se puder comprometer-se por alguns meses a pagar o seu saldo total mais cedo, não haverá um saldo para gerar juros residuais em primeiro lugar. Você pode fazer isso entrando em sua conta on-line no último dia do seu ciclo de faturação, vendo o seu saldo total atual e pagando essa quantia.
depois de alguns meses você pode ganhar de volta um período de graça de seu emitente, o que significa que você não será cobrado juros entre o final do seu ciclo de faturação e sua data de pagamento. Então você terá um pouco mais de espaço para respirar antes de ter que fazer o pagamento do cartão de crédito a cada mês e você pode voltar a pagar a sua conta em sua data de vencimento sem acumular juros residuais. Tenha em mente, no entanto, que assim que você começar a carregar um equilíbrio novamente, você vai perder esse período de graça duramente ganho.
solicite um cartão de crédito de transferência de saldo com uma introdução de 0 por cento
se você tiver um saldo considerável de cartão de crédito, você pode querer considerar uma transferência de saldo para um cartão de 0 por cento APR. Os melhores cartões de crédito de transferência de saldo oferecem um período introdutório de pelo menos 12 meses durante o qual você não será cobrado qualquer juro, incluindo juros residuais. Isto pode ajudar a evitar que a sua dívida existente cresça enquanto trabalha para pagá-la.
a calculadora de pagamentos do cartão de crédito do Bankrate ajuda-o a determinar quanto precisa de pagar todos os meses, tendo em conta o saldo do seu cartão, a taxa de juro e quantos meses deseja pagar. Você também pode usar esta ferramenta para testar a linha do tempo de pagamento de qualquer 0 por cento intro abr cartões que lhe interessam.
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