jeśli masz przy sobie saldo na karcie kredytowej na chwilę, wreszcie zapłacić rachunek za kartę kredytową w całości jest dobre uczucie. Ciężar unosi się z ramion. Twój budżet jest mniej napięty. Jesteś o krok i miesiąc bliżej swoich celów finansowych, niezależnie od tego, jakie one są. I robisz jedną z najlepszych rzeczy, które możesz zrobić dla swoich finansów: nie wydawać pieniędzy na odsetki.
dlatego może być tak zaskakujące, że nadal możesz być winien pieniądze w odsetkach. Zapłaciłeś za ostatni miesiąc w całości, więc jak to się stało? Nazywa się to rezydualnym odsetkiem i może łatwo zakraść się na Ciebie. Oto, co musisz wiedzieć o rezydualnych odsetkach i jak ich uniknąć.
co to jest odsetki rezydualne?
odsetki rezydualne – znane również jako odsetki końcowe – to odsetki, które nadal naliczane są na saldzie karty kredytowej od okresu między końcem poprzedniego cyklu rozliczeniowego a datą otrzymania płatności przez wystawcę.
Zobacz więcej
na przykład, załóżmy, że data cyklu wyciągu kończy się pierwszego dnia miesiąca, a bank otrzymuje płatność tydzień później ósmego. Oznacza to, że przez te siedem dni naliczane były odsetki i pojawią się na następnym wyciągu.
odsetki rezydualne narastają tylko wtedy, gdy posiadasz saldo z miesiąca na miesiąc. Jeśli masz historię płacenia w całości każdego miesiąca, twój wystawca prawdopodobnie przyzna Ci okres karencji. Oznacza to, że nie będą naliczane odsetki od końca cyklu rozliczeniowego do momentu zapłaty rachunku, o ile jest on w terminie płatności lub przed terminem płatności.
czy wszystkie karty kredytowe pobierają odsetki rezydualne?
Większość wystawców kart kredytowych pobiera odsetki rezydualne, ale ich zasady dotyczące sposobu i czasu naliczania odsetek różnią się. Sprawdź dokładnie Umowę posiadacza karty, aby poznać zasady wystawcy dotyczące odsetek rezydualnych i sposobu ich zastosowania. Niniejszą Umowę można znaleźć na stronie internetowej wydawcy lub poprosić o jej kopię, jeśli nie można jej znaleźć w Internecie.
dlaczego ważne jest śledzenie odsetek rezydualnych
największym problemem z odsetkami rezydualnymi jest widoczność. Jeśli nie wiesz, aby mieć na to oko, łatwo to przeoczyć. Zwłaszcza jeśli dokonałeś ostatecznej spłaty długu i myślisz, że nie masz więcej płatności do wykonania. Jeśli nie monitorujesz używanej karty kredytowej, łatwo jest zauważyć, że możesz od razu nie zauważyć rezydualnych opłat za odsetki.
brak nieoczekiwanego rachunku za kartę kredytową składającego się z pozostałych odsetek może nie tylko kosztować więcej pieniędzy, ale także może mieć wpływ na wynik kredytowy. Historia płatności stanowi 35 procent twojego wyniku FICO i jest „bardzo wpływowy” w modelu VantageScore. Jeśli przypadkowo przegapisz płatności kartą kredytową składające się z pozostałych odsetek, możesz uszkodzić swoją zdolność kredytową w wyniku. Im dłużej to zauważysz, tym gorzej. Nawet gdy spłacisz zaległe odsetki z karty kredytowej, może minąć kilka miesięcy, zanim Twoja ocena kredytowa się odbije.
jeśli zamkniesz konto po spłaceniu długu z karty kredytowej, wystawca nadal może obciążyć Cię odsetkami i opłatami zgromadzonymi w okresie między ostatnim wyciągiem a płatnością. Ważne jest, aby dokładnie zapoznać się z umową dotyczącą konta, aby zrozumieć, w jaki sposób kredytodawca oblicza odsetki i opłaty. Możesz również skontaktować się z pożyczkodawcą, aby uzyskać więcej informacji.
Zobacz więcej
jeśli obawiasz się, że jesteś obciążony opłatami lub odsetkami, których nie powinieneś być, możesz złożyć pisemny spór o błąd rozliczeniowy, aby wyrazić swoje obawy w ciągu 60 dni od nieprawidłowego Oświadczenia. Zazwyczaj więcej informacji na temat zgłaszania pisemnego sporu o błąd rozliczeniowy można znaleźć na wyciągu rozliczeniowym.
jak uniknąć zaległych odsetek
niezależnie od tego, czy próbujesz poradzić sobie z regularnymi płatnościami kartą kredytową, czy pracujesz nad spłatą skumulowanego zadłużenia z karty kredytowej, Istnieje kilka kroków, które możesz podjąć, aby uniknąć zaległych odsetek.
Zapłać pełną kwotę wypłaty
dokonując płatności kartą kredytową, sprawdź wyciąg z poprzedniego miesiąca, aby sprawdzić, czy masz zaległe odsetki. W ten sposób możesz zapłacić należną kwotę, a nie saldo poprzedniego wyciągu. Ta całkowita kwota obejmuje saldo, a także wszelkie dodatkowe odsetki naliczone między końcem cyklu rozliczeniowego a datą dokonania płatności.
Zapłać rachunek wcześniej
jeśli możesz zobowiązać się na kilka miesięcy do wcześniejszego zapłacenia pełnego salda, nie będzie salda, które wygeneruje odsetki rezydualne. Możesz to zrobić, logując się na swoje konto online ostatniego dnia cyklu rozliczeniowego, przeglądając bieżące saldo i płacąc tę kwotę.
po kilku miesiącach możesz otrzymać zwrot karencji od swojego wystawcy, co oznacza, że od końca cyklu rozliczeniowego do daty płatności nie będą naliczane odsetki. Następnie będziesz miał trochę więcej oddechu, zanim będziesz musiał dokonać płatności kartą kredytową co miesiąc i możesz wrócić do płacenia rachunku w terminie płatności bez naliczania pozostałych odsetek. Pamiętaj jednak, że gdy tylko zaczniesz ponownie utrzymywać równowagę, stracisz ten ciężko wygrany okres karencji.
Złóż wniosek o przelew salda na kartę kredytową z 0% intro APR
jeśli masz duże saldo karty kredytowej, możesz rozważyć przelew salda na kartę 0% APR. Karty kredytowe best balance transfer oferują okres wstępny wynoszący co najmniej 12 miesięcy, podczas którego nie będą naliczane żadne odsetki, w tym odsetki rezydualne. Może to pomóc zapobiec istniejącemu zadłużeniu z rosnącym podczas pracy, aby go spłacić.
Kalkulator wypłat kart kredytowych Bankrate pomaga określić, ile będziesz musiał płacić każdego miesiąca, biorąc pod uwagę saldo karty, stopę procentową i liczbę miesięcy, które chcesz poświęcić, aby ją spłacić. Możesz również użyć tego narzędzia, aby przetestować harmonogram wypłat dowolnych kart intro APR o procentach 0, które Cię interesują.
Zobacz więcej