dekking van persoonlijke en Reclameletsel-uitgelegd

de commerciële algemene aansprakelijkheidsverzekering (CGL) dekt veel van de risico ‘ s waarmee uw bedrijf zou kunnen worden geconfronteerd. Het is het meest bekend als lichamelijk letsel en materiële schade(die verwondingen die je Veroorzaakt andere mensen, of schade die je veroorzaakt aan andermans eigendom).

er is echter veel meer aan de hand, met inbegrip van een volledig dekkingsgedeelte dat gericht is op een subset van risico ‘ s waarmee bedrijven bij normale bedrijfsvoering worden geconfronteerd.

het heet “Coverage B: Personal And Advertising Injury Liability.”

Wat is persoonlijke en reclame-letselverzekering?

uw CGL-verzekeringspolis omvat twee delen voor persoonlijke dekking en reclame. Ze zijn persoonlijk letsel aansprakelijkheid en reclame aansprakelijkheid.

hier is wat elk van hen betekent:

persoonlijk letsel aansprakelijkheid: dit omvat aansprakelijkheid die voortvloeit uit opzettelijke onrechtmatige daad, zoals smaad, laster, onrechtmatige uitzetting, valse arrestatie en schending van de privacy.

Aansprakelijkheid Voor Reclame: Dit omvat aansprakelijkheid veroorzaakt door schade veroorzaakt door claims zoals verduistering van reclame-ideeën, stijl van zakendoen, of schending van het auteursrecht.

elk van deze twee dekkingsonderdelen, die altijd worden gecombineerd, creëert een dekkingsgedeelte dat bedrijven veel meer dekking biedt dan de typische schadeclaims van lichamelijk letsel en materiële schade.

hoe zien schadeclaims voor personen en reclame er doorgaans uit? Hier zijn er drie die je tegenkomt.

persoonlijke schadeclaims en reclame voorbeelden

winkeldiefstal

de beveiliging van een winkel ziet dat een persoon een item uit de winkel heeft gepakt en nu probeert de winkel te verlaten zonder te betalen.

het beveiligingsteam besluit actie te ondernemen en de dief te confronteren. Ze brengen de verdachte naar de achterkamer en laten ze niet gaan tot de politie er is.

later wordt ontdekt dat de” verdachte ” in kwestie nooit goederen heeft gestolen en dat het beveiligingsteam een persoon zonder reden heeft vastgehouden. Er wordt een rechtszaak aangespannen tegen de winkel voor valse arrestatie.

dit is een voorbeeld van een valse arrestatie van persoonlijke schade en reclame.

uitzetting van commerciële verhuurders

een commerciële verhuurder die eigenaar is van een winkelcentrum in een nieuwbouwgebied verhoogt de huur van al zijn huurders met 30%.

een langdurig huurder is zeer boos op de prijsverhoging en besluit zijn huurovereenkomst niet te verlengen. In woede, de huurder beschadigt het gebouw tijdens de verhuizing proces door het rippen van armaturen uit de muur, beschadiging gipsplaten, en ruïneren werkbladen.

de verhuurder besluit de huurder tien dagen voor het einde van de huurovereenkomst uit te sluiten om bijkomende schade te voorkomen.

de verhuurder krijgt later een rechtszaak wegens onrechtmatige uitzetting. Gelukkig, onrechtmatige uitzetting is een overdekte persoonlijke en reclame schade claim.

Inbreuk op het auteursrecht

begin 2020 opent een kleine koffieshop met de naam “Gibraltar Coffee”. In augustus hebben ze twee medewerkers en ontwikkelen ze een stabiel klantenbestand.

zij worden ervan in kennis gesteld dat zij worden aangeklaagd door het grootste koffiebedrijf in de VS. Hoewel een ” Gibraltar “is een industrie term gebruikt in het hele land, deze grote koffie bedrijf beweert dat zij de eigenaar van de term” Gibraltar ” en geen andere coffeeshop kan gebruiken die term in een advertentie.

de persoonlijke en reclame schade dekking zal bieden en betalen voor de juridische verdediging team om uw merk te verdedigen in de rechtbank, evenals het betalen van schade die u verantwoordelijk zou kunnen zijn voor.

Wat is gewoonlijk uitgesloten in de dekking van persoonlijke en reclame-letselverzekeringen?

1) opzettelijk inbreuk maken op de rechten van anderen

de commerciële algemene aansprakelijkheidsverzekering dekt geen zaken als valse aanhouding, onrechtmatige uitzetting en inbreuk op het auteursrecht Als u ze opzettelijk doet.

2) het publiceren van willens en wetens onjuist materiaal

het commercial general liability policy heeft een brede dekking voor beschuldigingen van laster en laster. Om de verstrekte dekking te ontvangen, moet de claim echter niet voortkomen uit materiaal waarvan je wist dat het vals was, maar dat het hoe dan ook gepubliceerd werd.

3) materiaal dat is gepubliceerd vóór de polisperiode

het standaard algemene aansprakelijkheidsbeleid heeft geen betrekking op materiaal dat is gepubliceerd vóór de ingangsdatum van de polis. Houd hier rekening mee bij het overstappen naar een andere verzekeraar!

4) strafbare feiten

zoals bijna elke verzekeringspolis, biedt zij geen dekking voor vorderingen die voortvloeien uit criminele of illegale handelingen.

5) verkeerde omschrijving van prijzen

Als u per ongeluk de verkeerde prijzen adverteert op goederen die u verkoopt en niet over de middelen beschikt om die prijzen op te volgen, dekt het CGL-beleid de Prijsfout niet.

6) kwaliteit van de prestaties van goederen – niet-naleving van verklaringen

als u de prestaties of kwaliteit van uw product op een bepaalde manier adverteert en het product niet voldoet aan uw verklaringen, dekt dit beleid de onnauwkeurigheden in uw advertenties niet.

stel dat u luchtcompressoren ontwerpt en produceert. U voert een advertentie uit dat uw nieuwe compressor een zeer hoge PSI kan bereiken die de compressor eigenlijk niet kan bereiken, alle claims die hieruit voortvloeien zouden worden uitgesloten.

7) Als u actief bent in een Media-of internetbedrijf

als media en reclame uw bedrijf zijn, is dit deel van de dekking vrijwel geheel uitgesloten. De blootstelling aan de meeste van de risico ‘ s die in de sectie persoonlijke en reclame letsel (smaad, laster, schending van het auteursrecht, schending van de privacy, enzovoort) zijn veel groter voor een bedrijf in die lijn van het werk. U hebt een beleid nodig dat speciaal is gemaakt voor uw blootstellingen. In het algemeen zullen reclamebureaus deze dekking vinden op hun beroepsaansprakelijkheidsverzekering (of reclame E&O).

8) elektronische chatrooms of bulletinboards

chatrooms en online-bulletinboards zijn voorbeelden van een gespecialiseerd type operatie waarvoor een specifieke verzekeringspolis nodig is voor de sector waarin zij zich bevinden. Een standaard CGL beleid dekt geen claims als u eigenaar bent, host, of beheren van een online chat room of bulletin board.

Onthoud deze Tips bij het kopen van persoonlijke en reclame Letselverzekering

1) Vermijd de goedkeuring van CG2413.

‘ hoewel dit formulier bedoeld was om verzekeringsmaatschappijen te helpen de blootstelling aan persoonlijk identificeerbare informatie (PII) te voorkomen, sloot deze goedkeuring veel meer uit dan dat. Het sluit “mondelinge of schriftelijke publicatie, op welke wijze dan ook, van materiaal uit dat het recht op privacy van een persoon schendt.”

deze uitsluiting kan zich uitstrekken tot zaken als een tandarts die een foto voor-en-na plaatst en de cliënt die beweert dat het hun privacy schendt. Andere voorbeelden zijn een non-profit met behulp van een foto van iemand online om de organisatie te promoten zonder toestemming van die persoon, of een dakbedekking bedrijf met behulp van een drone om een dak te inspecteren en per ongeluk opnemen van iemand zonnebaden in hun achtertuin.

Wij raden u aan deze goedkeuring indien mogelijk te vermijden.

2) als het is uitgesloten op de CGL, zorg ervoor dat het elders wordt behandeld.

voor bedrijven in sectoren als marketing, website ontwerp en wetgeving, zal persoonlijke en reclame schade een onderdeel zijn van hun E&o verzekeringspolis en niet van hun CGL-beleid.

dit gebeurt meestal met een reden. Als u bijvoorbeeld in het marketingveld bent en u per ongeluk auteursrechtelijk beschermde muziek gebruikt, is dat een professioneel toezicht en valt beter onder een beroepsaansprakelijkheidsbeleid en niet onder een CGL-beleid.

bovendien, als u een advocaat bent, loopt u een veel groter risico op laster of laster dan de meeste andere velden. Uw advocaat wanpraktijken beleid is beter toegerust om de specifieke behoeften van een advocaat te behandelen versus de standaard commerciële algemene aansprakelijkheidsbeleid.

3) Soms heeft persoonlijk letsel en reclameletsel geen eigen limiet.

In het verleden kon u zien of u persoonlijke en reclame-letseldekking had door de limiet op de declaratiepagina te controleren.

wij zien dat sommige verzekeringsmaatschappijen de aansprakelijkheid voor persoonlijke schade en reclame in plaats van de eigen limiet “aansprakelijkheid en medische kosten” opnemen in een limiet “aansprakelijkheid en medische kosten”. Hoewel de meeste bedrijven nog steeds een speciale limiet hebben, is het vermeldenswaard dat je misschien nog steeds dekking hebt. De meeste beleidsregels die deze dekking niet bevatten, geven “uitgesloten” aan op de declaratiepagina.

samenvatting

aansprakelijkheid voor persoonlijke schade en reclame is belangrijk voor de meeste bedrijven. Het kan u helpen herstellen van fouten die u maakt in mondeling en gepubliceerd materiaal, evenals een aantal extra coverages zoals valse arrestatie en onrechtmatige uitzetting.

Als u meer wilt weten over dit soort beleid, neem dan vandaag nog contact met ons op.