tak, a przynajmniej w wielu przypadkach tak. Istnieje więcej niż kilka ograniczeń, choć, i tylko zupełnie nowe domy modułowe umieszczone na stałych fundamentach są ogólnie dostępne,ale wyjątki od tego są w przypadkach, gdy istnieje istniejąca pożyczka USDA-backed na nieruchomości lub USDA sprzedaje nieruchomość nabytą w ramach wykluczenia. Program USDA ma również limity geograficzne i dochodowe do nawigacji. Możesz użyć ich narzędzia wyszukiwania, aby sprawdzić, czy kwalifikujesz się.
USDA mortgage regulations dealing with produced housing (aka „mobile homes”) są częścią Rozporządzenia federalnego”7 CFR część 3555, sekcja 208″. Poniższe informacje zostały wyciągnięte lub wyciągnięte z rozporządzenia; dla jasności dodaliśmy nacisk w kilku obszarach. Istnieje pięć sekcji do rozporządzenia, a jeśli myślisz o próbie wykorzystania programu do finansowania wyprodukowanego domu, należy je poznać.
sec. 3555.208 specjalne wymagania dla domów produkowanych.
Sekcja A. koszty kwalifikowane.
oprócz celów kredytowych opisanych w ust. 3555.101 (określa, na jakie kredyty RD mogą być wykorzystywane), Rozwój Obszarów Wiejskich może zagwarantować pożyczkę wykorzystywaną na następujące cele związane z mieszkaniami produkowanymi, gdy hipoteka na nieruchomości obejmuje zarówno jednostkę, jak i teren:
(1) Zakup nowego wyprodukowanego domu, transportu, stałego fundamentu i kosztów instalacji wyprodukowanego domu oraz zakup kwalifikującej się witryny, jeśli nie jest już własnością wnioskodawcy; oraz
(2) prace rozwojowe witryny prawidłowo wykonane zgodnie z normami HUD, rządowymi i lokalnymi, a także wymaganiami producenta dotyczącymi instalacji na stałym fundamencie.
sekcja B. ograniczenia kredytowe.
oprócz ograniczeń kredytowych zawartych w § 3555.102:
(1) pożyczka nie będzie gwarantowana, jeśli zostanie wykorzystana na zakup witryny bez finansowania nowej jednostki.
(2) pożyczka nie będzie gwarantowana, jeśli zostanie wykorzystana na zakup mebli, w tym między innymi: ruchomych przedmiotów osobistych, takich jak zasłony, łóżka, pościel, krzesła, sofy, dywaniki, Lampy, Stoły, telewizory, radia i zestawy stereo. Meble nie obejmują wykładzin ściennych, lodówek, piekarników, kuchenek, pralek, suszarek do ubrań, urządzeń grzewczych lub chłodzących ani innych podobnych przedmiotów.
(3) pożyczka nie będzie gwarantowana na zakup istniejącego wyprodukowanego domu i terenu, chyba że:
(i) jednostka i teren są już finansowane z bezpośredniego kredytu jednorodzinnego lub gwarantowanego przez Agencję;
(ii) jednostka i teren są sprzedawane przez Rozwój Obszarów Wiejskich jako własność REO;
(iii) jednostka i teren są sprzedawane z inwentarza pożyczkodawcy, a pożyczka, dla której jednostka i teren są strona służyła jako zabezpieczenie była pożyczka gwarantowana przez rozwój obszarów wiejskich; lub
(iv) urządzenie zostało zainstalowane w początkowym miejscu instalacji na stałym fundamencie zgodnym ze standardami instalacyjnymi producenta i HUD.
(4) pożyczka nie będzie gwarantowana na naprawę istniejącej jednostki, chyba że jednostka spełnia wymagania określone w § 3555.208 lit. b) pkt 3.
(5) kredyt nie będzie gwarantowany na zakup istniejącego domu produkowanego, który został przeniesiony z innego miejsca.
Sekcja C. Budowa i rozwój.
(1) aby nowa jednostka mogła zostać uznana za kwalifikującą się, musi mieć powierzchnię nie mniejszą niż 400 stóp kwadratowych.
(2) urządzenie musi być prawidłowo zainstalowane na stałym fundamencie zgodnie ze standardami HUD i wymaganiami producenta dotyczącymi instalacji na stałym fundamencie. Wymagana jest certyfikacja WŁAŚCIWEGO fundamentu.
(3) wszystkie koła, osie, zaczepy holownicze i układ jezdny muszą zostać usunięte z wyprodukowanego domu.
(4) konstrukcja urządzenia musi być zgodna z federalnymi normami dotyczącymi budowy domu i bezpieczeństwa (Fmhcss) i być wykonana zgodnie z wymaganiami dotyczącymi ogrzewania i chłodzenia HUD dla stanu, w którym urządzenie będzie się znajdować. Wszelkie zmiany, takie jak budowa garażu, jako nowe urządzenie musi być zgodny z FMHCSS.
(5) opracowanie, instalacja i konfiguracja witryny muszą być zgodne z wymaganiami HUD i wymaganiami producenta dotyczącymi stałej instalacji.
(6) jednostka musi spełniać lub przekraczać Międzynarodowy kodeks zachowania energii (IECC) obowiązujący w momencie budowy.
(7) pożyczkodawca musi prowadzić dokumentację planów budowy i wymagane certyfikaty.
sekcja D. wymagania gwarancyjne.
(1) wnioskodawca musi otrzymać gwarancję zgodnie z wymaganiami HUD dla nowych domów produkowanych na stałych fundamentach.
(2) gwarancja musi zidentyfikować urządzenie według numeru seryjnego.
(3) pożyczkodawca i wnioskodawca muszą uzyskać zaświadczenie, że wyprodukowany dom nie doznał żadnych ukrytych uszkodzeń podczas transportu i, jeśli został wyprodukowany w oddzielnych sekcjach, że sekcje zostały prawidłowo połączone i uszczelnione zgodnie ze specyfikacjami producenta.
(4) wytworzony dom musi być umieszczony z tabliczką znamionową umieszczoną wewnątrz urządzenia oraz etykietą certyfikacyjną, przymocowaną do każdej przenośnej części na końcu światła tylnego każdej jednostki, która wskazuje, że dom został zaprojektowany i zbudowany zgodnie z normami konstrukcyjnymi i bezpieczeństwa HUD obowiązującymi w dniu, w którym dom został wyprodukowany.
(5) pożyczkodawca musi zachować kopię wszystkich gwarancji producenta w pliku pożyczkodawcy.
sekcja E. wymagania HUD.
możesz przejrzeć wymagania FMHCSS i HUD lub zobaczyć bardziej przyjazną wersję w Bibliotece Cornell Law Library.
sekcja F. wymagania dotyczące tytułu i zastawu.
aby kwalifikować się do SFHGLP, muszą być spełnione następujące warunki i udokumentowane w aktach pożyczkodawcy:
(1) wytworzony kredyt mieszkaniowy musi być zabezpieczony zastawem na nieruchomości składającej się z wytworzonego domu i gruntu;
(2) wytworzony dom musi być opodatkowany jako nieruchomość zgodnie z prawem stanowym, w tym odpowiednimi statutami, rozporządzeniami i decyzjami sądowymi;
(3) instrument zabezpieczający musi być zapisany w ewidencji gruntów i musi określać obciążoną nieruchomość jako obejmującą zarówno dom, jak i grunt;
(4) jeśli zezwala na to obowiązujące prawo stanowe, każdy certyfikat własności do wyprodukowanego domu musi zostać przekazany właściwemu organowi rządowemu Państwa. Jeżeli zaświadczenie o tytule własności nie może zostać odstąpione, pożyczkodawca musi wskazać swoje zastaw na zaświadczeniu;
(5) hipoteka musi być pokryta standardową polisą ubezpieczeniową tytułu własności nieruchomości i wszelkie inne adnotacje wymagane w odpowiedniej jurysdykcji dla wyprodukowanego domu zapewnienie wyprodukowanego domu jest częścią nieruchomości, która zabezpiecza pożyczkę; i
(6) kredytobiorca musi potwierdzić, że jednostka jest osprzętem i częścią nieruchomości zabezpieczającej hipotekę.