kiedy odejdziesz z rządu, będziesz trzymał swoje opcjonalne Gniazdo emerytalne w planie oszczędnościowym? Lub, jak wiele, czy przeniesiesz część lub całość do zewnętrznej opcji inwestycyjnej, może takiej, która daje Ci więcej możliwości?
i czy to ma znaczenie?
lata temu miałem przyjemność spędzić około godziny z Johnem C. Bogle. Jest ojcem funduszu indeksowego i założycielem Vanguard. Zmarł w styczniu 2019 jako jeden z najbardziej utytułowanych inwestorów w historii.
nic nie mogłem mu powiedzieć, poza tym, jak działał nasz ekspres do kawy – z którym sobie poradzę. Ale powiedział mi wiele, w tym, że chciałby dostać się do TSP.
dlaczego? Lubił wybory dostępne dla inwestorów i lubił kierownictwo. Ale jego ulubioną rzeczą w TSP były niskie opłaty administracyjne, w tym czasie najniższe w branży. To jest to, co są pobierane przez osobę zarządzającą inwestycjami. Bogle, który nie był grosz-pincher, powiedział, że z czasem, zwłaszcza przy dużej inwestycji, opłaty administracyjne mogą zjeść do inwestycji duży czas. Ważne dla każdego, ale szczególnie dla osób z dużymi kontami.
Ostatnio kilku czytelników pytało o różnicę w opłatach między TSP a opcjami inwestycyjnymi zewnętrznymi. Sprawdziłem z Kim Weaver, dyrektor ds. zewnętrznych Federalnego Funduszu Emerytalnego Thrift Investment Board, i oto, co powiedziała:
Czytaj więcej: wiadomości technologiczne
” to są informacje, które mamy na naszej stronie internetowej o kosztach TSP-kierujemy uczestników do tej informacji na ich oświadczeniach:
” zostaliśmy zapytani o to, jak opłaty administracyjne TSP porównują się z opłatami innych planów określonych składek. Niemożliwe jest dokładne porównanie. Podczas próby porównania wydatków, ważne jest, aby pamiętać o kilku rzeczach:
- koszty administracyjne brutto vs. netto: koszty administracyjne TSP są częściowo kompensowane przez przepadek i opłaty za pożyczki. W 2019 r. wskaźnik kosztów administracyjnych brutto wyniósł 5,2 punktu bazowego, ale przepadki i opłaty za pożyczki obniżyły wskaźnik kosztów administracyjnych netto do 4,2 punktu bazowego. Wiele planów określonych składek przedstawia „opłaty za prowadzenie dokumentacji”, które są analogiczne do kosztów administracyjnych netto TSP. Ekspert branżowy mówi nam, że duże plany (te z więcej niż uczestnikami 15,000) zazwyczaj zgłaszają opłaty za prowadzenie dokumentacji w zakresie 5-6 punktów bazowych.
- koszty administracyjne a koszty zarządzania inwestycjami: 4.2 punkty bazowe odzwierciedlają koszty administracyjne netto TSP. TSP uiszcza również opłaty na rzecz podmiotu zarządzającego aktywami w celu pokrycia kosztów zarządzania inwestycjami, udzielania pożyczek papierów wartościowych oraz usług powierniczych i administracyjnych. Są one określane jako „koszty zarządzania inwestycjami” i w 2019 r .wynosiły średnio (w pięciu funduszach) około 0,4 punktu bazowego. Koszty zarządzania inwestycjami dla innych planów mogą się znacznie różnić w zależności od wielkości planu i kombinacji aktywnych i pasywnych strategii w ofercie inwestycyjnej. Ekspert branżowy mówi nam, że wiele planów ma wydatki na zarządzanie inwestycjami w zakresie 25-30 punktów bazowych.
- całkowite opłaty za plan: suma kosztów administracyjnych netto i opłat za zarządzanie inwestycjami reprezentuje całkowite opłaty za plan. W 2019 r. łączne opłaty planowe TSP wyniosły około 4,6 punktu bazowego (4,2 punktu bazowego w kosztach administracyjnych netto + 0,4 punktu bazowego w kosztach zarządzania inwestycjami). Ekspert branżowy twierdzi, że łączne opłaty za plan w branży zdefiniowanego wkładu wynoszą średnio około 37 punktów bazowych. Wśród planów z więcej niż uczestnikami 15,000, łączne opłaty za plan mają medianę około 32 punktów bazowych.
„chcemy, aby nasi uczestnicy byli w pełni poinformowani o kosztach i opłatach, które płacą w TSP. Mam nadzieję, że to wyjaśnienie jest pomocne.”
prawie bezużyteczny Factoid
Amelii Brust
dla każdego, kto nie ma ochoty na te Walentynki i czuje się z tym źle, może to nie ty, to twój adres? ApartmentList.com w rankingu Provo, Utah, jako najlepszy obszar Metropolitalny w kraju dla randek, 45 mil na południe od Salt Lake City. Ranking został oparty na liczbie ankietowanych, którzy stwierdzili, że są zadowoleni ze sceny Randkowej ich miasta — Provo-ites było zadowolonych około 47,5%. Dla porównania, trzy najgorsze Metro były wszystkie na Florydzie: North Port, Deltona i Lakeland.