carros e casas são duas necessidades básicas que, quando comprados de volta para trás, podem resultar em consequências negativas.
se você tem considerado comprar uma casa, é importante fazer sua pesquisa e saber como o processo de compra de casa funciona. Comprar uma casa é uma das maiores compras que vais fazer na tua vida. Os credores sabem disso. É por isso que eles levam todos os detalhes em consideração antes de assumir o compromisso de financiar a sua casa. Eles querem saber sem sombra de dúvida que você pode manter-se com as despesas associadas com a propriedade de casa. À medida que os mutuantes passam pela sua história financeira, não é incomum que escolhas financeiras passadas para voltar para mordê-lo, e possivelmente até mesmo evitar que você se qualificar para um empréstimo em casa.
é por esta razão que comprar um carro antes de comprar uma casa é um grande Não-Não. Se você está olhando para comprar um Tesla Modelo S 2020 ou um 2003 Chevy Silverado, um empréstimo automóvel vai afetar a sua capacidade de comprar uma casa, não importa o montante.
eis o porquê.
afecta o seu rácio dívida / rendimento
o seu rácio dívida / rendimento, ou DTI, desempenha um papel importante quando se qualifica para uma hipoteca porque determina mais ou menos o seu poder de compra aos olhos dos mutuantes.
os credores calculam a sua DTI medindo a diferença entre os seus rendimentos e os seus pagamentos de responsabilidade. “Responsabilidade” é uma palavra de fantasia para dívidas que você está pagando atualmente, tais como empréstimos estudantis, empréstimos automóveis, hipotecas, empréstimos pessoais garantidos e não garantidos. Quanto maior for a diferença entre a sua renda e essas responsabilidades, mais confiável você aparecerá para os credores. Para ser claro, as responsabilidades não são más. Mas revelam muito sobre a tua relação com o dinheiro. Você deve sempre procurar ter o DTI mais baixo possível — não apenas para se qualificar para a casa que você quer-mas também para garantir que você é capaz de viver confortavelmente ao pagar suas dívidas. A Federal Housing Administration geralmente usa o padrão de relação DTI de 43% como uma diretriz para a aprovação de hipotecas. Mas varia. Você vai descobrir que alguns credores são mais flexíveis, enquanto outros são mais rígidos, dependendo do mercado imobiliário e condições econômicas.
ao considerar as suas qualificações, os mutuantes podem não incluir dívidas de prestações como empréstimos de automóveis ou estudantes como parte do seu DTI se estiver perto de pagá-las. Mas vários big-ticket dívidas, como carros e casas, pode ser um sinal para os credores que você está em perigo de overextending suas finanças, porque não só você está olhando para tomar emprestado uma grande soma de dinheiro para uma casa nova, mas você também está adicionando um empréstimo de carro para o seu gasto mensal para os próximos três a seis anos. Então, se você estiver pagando $ 450 por mês em um novo veículo, os credores vão usar esse pagamento para calcular como a responsabilidade afetará a sua capacidade de comprar uma casa. Pode parecer que, depois de se comprometer com um auto empréstimo, você tem menos fundos disponíveis para pagar uma casa. Mesmo que não seja esse o caso, é algo que os credores têm de levar em consideração.
pode baixar a sua pontuação de crédito
vai querer certificar-se de que o seu crédito está em excelente forma antes de iniciar o processo de compra de casa. Comprar um novo veículo pode afectar negativamente a sua pontuação de crédito, porque a sua pontuação terá de absorver tanto um inquérito difícil e uma nova conta, ambos os quais vai ding a sua pontuação por cinco pontos ou assim. A verdade é, carro empréstimos em boa posição pode aumentar a sua pontuação de Crédito ao longo do tempo. Mas quando você primeiro fazer a compra, uma vez que não há nenhum histórico de pagamento associado com o empréstimo ainda, você provavelmente verá uma queda em sua pontuação. É por isso que se você está olhando para comprar uma nova casa em breve, você deve adiar a compra de um veículo como ele pode temporariamente prejudicar a sua pontuação de crédito.
Para obter a sua casa comprando viagem começou com o pé direito, nós recomendamos que você visita pela primeira vez www.annualcreditreport.com e cópias do seu relatório de crédito a partir de três principais agências de crédito (Equifax, Experian e TransUnion), pelo menos, 90 dias antes de aplicar para uma hipoteca.
Aqui estão algumas maneiras proativas de manter a sua pontuação de crédito em boas condições:
- pague a sua dívida e mantenha um saldo baixo nos seus cartões de crédito.
- pague as suas contas a tempo, sempre.
- evite a transferência de saldos para novos cartões de crédito.Mantenha os seus cartões de crédito abertos e utilize-os regularmente. Quanto mais tempo os usares, melhor.
quando é o momento certo para comprar um veículo?Se precisar desesperadamente de um carro novo, pode ter de morder a bala e lidar com as consequências. Se for possível pagar em dinheiro pelo veículo, faça isso.
no final do dia, a melhor abordagem é esperar até que você tenha as chaves de sua nova casa antes de comprar um carro.
aviso justo, no entanto. Você pode se sentir tentado a cabeça para o concessionário, assim que você tem os seus documentos de aprovação hipoteca em mãos. Não é altura de pedir emprestado outra vez.Porquê? Porque muitos credores auditam o seu ficheiro nos dias que antecedem o encerramento. Se a sua pontuação cair durante esse tempo, a sua taxa de hipoteca pode aumentar. Ou pior ainda, o seu emprestador pode retirar a oferta completamente. Suspenda o novo empréstimo até que o cheque passe, e nem um minuto antes.
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