poate cineva să vă încaseze cecul de mai multe ori? Da, datorită intersecției tehnologiei bancare foarte vechi și foarte noi. Imposibil până de curând-beneficiarii au fost obligați anterior să predea cecuri de hârtie băncilor în timpul unui depozit – unii experți prezic că „dubla prezentare” va fi sursa unui nou val de fraudă în curând. Și dacă nu știți despre asta, chiar dacă nu utilizați serviciile bancare mobile, s-ar putea să fiți nevoit să plătiți factura.
i s-a întâmplat Louisei Moon Rosales din Vermont. De două ori în ultimul an, ea a scris cecuri pentru a plăti servicii mici, cum ar fi munca în curte. Ambele au fost încasate … și apoi încasate a doua oară câteva luni mai târziu. Banca ei a onorat ambele plăți. De exemplu: un cec de 100 de dolari pe care l-a scris unui elev de liceu pentru munca în curte a fost încasat în decembrie și apoi din nou în aprilie. Cum?
studentul a folosit un nou instrument popular de cont de verificare numit „Remote deposit capture” — a depus cecul cu telefonul său mobil. Verificați destinatarii care fac asta să păstreze verificarea hârtiei, mai degrabă decât să o predea unui casier sau unui bancomat. Asta înseamnă că cecul poate fi depus a doua oară, o problemă cunoscută în domeniul bancar ca „prezentare dublă.”
„aș fi putut să-l ratez”, a spus Rosales. „Dacă nu am folosit Quicken aș fi….Folosesc Online Quicken pentru a reconcilia conturile și așa am găsit-o.”
pare aproape prea simplu: infractorii depun același cec de mai multe ori. Dar, odată cu creșterea meteorică a captării depozitelor la distanță și a serviciilor bancare mobile– unii analiști cred că jumătate din toate depozitele cu amănuntul vor utiliza tehnologia până anul viitor — băncile se întrec să concureze între ele pentru a oferi serviciul. Asta înseamnă că încep să favorizeze viteza în locul siguranței.
și există un alt element care face ca serviciile bancare mobile să fie coapte pentru următorul val de fraudă, prezice analistul Shirley Inscoe de la Aite Group. Cu cioplit „EMV” card de credit chips-uri devenind în cele din urmă o realitate în SUA., eliminând un tip popular de fraudă, infractorii vor sări agresiv la o altă tehnică pentru a înlocui veniturile pierdute.
„prezic că inelele de fraudă organizate – care vor căuta în mod activ noi ținte pe măsură ce EMV devine mai complet implementat – vor descoperi (captarea depozitelor mobile la distanță) într-un mod mare”, a spus ea.
depistarea fraudei necesită timp, iar utilizarea tehnologiilor de combatere a fraudei este întotdeauna un act de echilibrare strâns de comoditate vs.securitate. Pare logic ca o bancă să scaneze rapid numerele de verificare pentru a se asigura că exact același CEC nu a fost depus înainte, dar pentru sume mici de dolari, chiar și acel nivel de întârziere poate fi văzut ca inutil. Cu toate acestea, băncile au fost istoric bun la prinderea dubla prezentare la aceeași instituție folosind același canal — același cec depus de două ori folosind același telefon mobil, de exemplu — spune analistul Bob Meara de Celent.
dar dacă infractorii folosesc diferite canale — prima dată pe un telefon, a doua oară la un bancomat — asta devine puțin mai complicat.
și depunerea aceluiași cec în mai multe conturi de verificare diferite la mai multe bănci? Ei bine, asta e o mare problemă.
„chiar și cele mai riguroase mecanisme de revizuire a depozitelor sunt neputincioase să identifice și să respingă elementele care au fost depuse anterior la alte instituții financiare”, scrie Meara într-un raport recent.
o parte a problemei implică greșeli oneste, care s-au dovedit a fi sursa necazului lui Rosales. Un cec a fost rambursat de bancă, celălalt de student. „Dubla prezentare accidentală” apare atunci când un consumator nu este sigur dacă el/ea (sau soțul / soția) a încasat anterior un cec. Problema este una nouă pentru consumatori, care nu sunt obișnuiți să se agațe de cecuri fizice după ce au fost încasați. Unele bănci le spun consumatorilor să păstreze hârtia timp de o lună sau mai mult, ceea ce duce la confuzie inevitabilă cu privire la ceea ce a fost încasat și ceea ce nu a fost.
până de curând, băncile au fost foarte judicioase în ceea ce privește Acordarea privilegiilor de depozit la distanță deținătorilor de conturi, ceea ce a menținut ratele de fraudă foarte scăzute. Mandatul cu instituția, Istoricul depozitelor și soldurile medii zilnice au dictat toate consumatorii sau întreprinderile cărora li s-a acordat eligibilitatea depozitului mobil. Băncile au stabilit, de asemenea, limite maxime de depozit zilnice scăzute, un alt factor de descurajare a fraudei. Meara spune că frauda a fost extrem de scăzută.
„într-adevăr, băncile doresc ca portofoliile de carduri de credit să funcționeze într-un mod atât de fin”, a spus el. Tehnologiile mobile de securitate a depozitelor sunt ” cu ani lumină înaintea a ceea ce a fost odată status quo: luarea depozitelor manuale la sucursală.”
dar cu noul mediu extrem de competitiv, presiunea de a accepta depozite la distanță de la oricine…și pentru limite ridicate ale depozitelor…a dus la scăderea standardelor, a spus Inscoe. Asta înseamnă mai multă fraudă, avertizează Inscoe.
” în timp ce vorbesc în continuare cu directorii instituțiilor financiare, aud că tot mai multe bănci renunță la cerința ca un cont să fie deschis pentru o anumită perioadă de timp înainte de a fi eligibil pentru MDRC din cauza presiunilor concurențiale. Pe măsură ce această cerință este abandonată, frauda devine o problemă”, mi-a spus ea. „La un moment dat, nevoia de reducere a fraudei poate depăși presiunile concurențiale și poate forța băncile să restabilească noul cont „perioada de așteptare” înainte de a permite clienților să utilizeze MDRC.”
sfaturi pentru lupte cu bandă roșie
urmăriți cecurile încasate de două ori! Consumatorii ar trebui să țină seama de lecția lui Rosales. Dacă ea nu a prins retragerile duble, ea ar fi banii. Nu vă bazați pe departamentul băncii dvs. pentru a prinde problema.
chiar dacă nu utilizați mobile banking, puteți fi o victimă. De asemenea, este incredibil de important să înțelegeți că puteți fi victima unei prezentări duble, chiar dacă nu utilizați servicii bancare online sau mobile banking. Tot ce contează este beneficiarul penal / absent-minded utilizează captarea de depozit de la distanță. Tot ce trebuie să faceți este să scrieți un cec de modă veche pentru a fi victima sau cea mai recentă fraudă bancară.