”Zhong An är annorlunda på grund av dig.”
när du besöker det kinesiska online-bara försäkringsbolagets hemsida är det första som slår dig företagets tagline. Så enkelt, det översätter lätt till engelska. I en mening förkroppsligar den allt som Zhong An står för: personliga, digitala, omedelbara försäkringserbjudanden som sätter kunden i centrum för sin verksamhet.
Vad är Zhong en online p&C Försäkringsbolag?
det Shanghai-baserade företaget grundades 2013 av Kinas mest framstående affärsmän: Jack Ma (Alibaba), Pony Ma (Tencent) och Mingzhe Ma (Ping An). Tanken var enorm i sin enkelhet – att skapa Kinas första försäkringsbolag för att sälja sina produkter via internet. I 2017, när det var dags för sin debut på Hongkongs börs—det första offentliga erbjudandet i sitt slag för en Internet-bara försäkringsgivare och den största börsintroduktionen i Hong Kong det året—höjde företaget ett börsintroduktion (IPO) på $1.5 miljarder den första dagen. Den japanska teknikjätten SoftBank köpte 5 procent av sina aktier för 550 miljoner dollar på plats.
företaget har idag mer än 400 miljoner kunder med över 10 miljarder sålda policyer. Det är en del av fem stora ekosystem—med mer än 307 ekosystempartners. Det talas också om en utländsk expansion till Tokyo.
imponerande är företaget fånga uppmärksamheten hos millennials:
- medelåldern för Zhong An-anställda är 29,5.
- kunder i åldern 18-39 står för 57,8 procent av sina försäkringstagare.
vad är hemligheten bakom Zhong Ans framgång och, kritiskt, vad kan försäkringsbolagen lära av insurtech-jätten?
för mig finns det tre utmärkta lektioner för traditionella försäkringsbolag:
- kunden är alltid kung (och vad det egentligen betyder i en digital tid).
- Digital driver allt—och skapar lösningar på kundernas problem.
- din styrka ligger i ditt ekosystem och de partnerskap du skapar.
kundcentricitet
Pedro Matthynssens, VD på Vanbreda Risk & fördelar, skriver i en artikel i de Tijd att försäkringsbolagen måste göra sig redo för Zhong An. Det finns en anledning till att unga människor i Kina köper sina första försäkringar direkt online-företaget gör det enkelt och bekvämt att köpa försäkringar och ständigt innoverar för att sätta sina behov först.
Matthynssens säger att det finns en stor skillnad i hur traditionella försäkringsbolag och försäkringsföretag närmar sig begreppet kundcentricitet. Traditionella försäkringsbolag, skriver han, fokuserar på att erbjuda ytterligare tjänster för att bättre betjäna kunder. Insurtech går utöver det – de tittar på hur samhället utvecklas för att identifiera kundernas behov och utveckla produkter och tjänster för att möta de förändrade behoven. Och de gör det genom att använda den senaste intelligenta tekniken.
Digital innovation
i 2016 samarbetade Zhong med Ethereum för att etablera Zhong An Technology—en inkubator för att undersöka artificiell intelligens, blockchain och cloud computing.
”med skapandet av Zhong An-teknik utvecklar vi ett nytt fintech-ekosystem som integrerar teknisk forskning med finansiell innovation. Vi strävar efter att vara en accelerator för både Finans-och hälsosektorn.”- Zhong An CTO Xing Jiang
Matthynssens skriver att 97 procent av Zhong Ans kunder bara kommunicerar via chatbots—vilket gör kommunikationen snabb, omedelbar och tillgänglig. Dess kraftfulla digitala kapacitet gör det möjligt för företaget att lösa anspråk omedelbart—om ett flyg har försenats kommer det att lösa ditt krav medan du fortfarande väntar på flygningen.
Zhong An omfattar också blockchain för att möjliggöra smarta kontrakt, mildra säkerhetsrisker och underlätta tillväxten i försäkringsbranschen.
”vi kommer inte bara att utveckla teknik, utan vårt mål är att göra teknik till en kommersiell drivkraft, för att sätta den i kärnan i vårt affärsekosystem.”- Zhong en VD Jin Chen.
ekosystem power play
i en intervju med grundarna av den digitala Försäkringsagendan, COO för Zhong An Technologies International Group Bill Song tillskriver företagets framgång till sitt ”ekosystemtänkande”.
Zhong An använder beteendedata från mer än 300 partnerskap för att identifiera stunder där kunden kan använda en försäkringsprodukt. Dessa digitala ekosystem skapar kanaler genom vilka transportören kan sälja sina försäkringsprodukter.
”försäkring är ett dataspel. I framtiden genererar IoT, allt inom telematik och till och med wearables enorma högar med data. Frågan är om du använder dessa data för att verkligen skapa skräddarsydda lösningar för dina nya kunder. Andra gången din kund köper samma policy kanske du kan överväga olika scenarier för prissättning. Att förstå och använda kundens senaste data för senaste inköp; det skulle vara den föredragna riktningen.”- Bill Song
för drygt ett år sedan skrev jag en bloggserie om hur ekosystemkraftspel förändrar försäkringar och jag presenterade Ping An som en fallstudie av en försäkringsgivare som banar väg för framtiden.
idag ser Zhong An tidig investerare Ping An som en rival som den kan lära av. I en artikel i South China Morning Post, Laura han skriver att Kinas insurtech-marknad förväntas slå 1.4 trillion yuan (US$211.7 miljarder) år 2021 med fem tekniker som ska omforma branschen—blockchain, artificiell intelligens, Internet of Things (IoT), big data och cloud computing.
han skriver att Kinas insurtech-marknad består av tre segment:
- traditionella produkter på internet
- uppgradera befintliga produkter via ny teknik
- skapa innovativa produkter med Big data analytics för att utnyttja ouppfyllda behov
Sheng säger att Ping An: s insurtech-verksamhet fokuserar på det första och andra segmentet, medan Zhong An verkar i det tredje.
5 Cs i plattformsekonomin
Zhong An adresserar alla de primära pelarna i ett plattformsföretag—bekvämlighet, gemenskap, samarbete, curation och anslutning. Jag förutser att transportören i framtiden kommer att omdefiniera även vad vi för närvarande vet om plattformsekonomier och ekosystem.
