Cobertura de Lesiones Personales Y Publicitarias: Explicación

La póliza de seguro de responsabilidad general comercial (CGL) cubre muchos de los riesgos que podría enfrentar su empresa. Se conoce más comúnmente como lesiones corporales y daños a la propiedad (que cubren lesiones que usted causa a otras personas o daños que usted causa a la propiedad de otra persona).

Sin embargo, hay mucho más, incluida una sección de cobertura completa centrada en un subconjunto de empresas de riesgo a las que se enfrentan a través de las operaciones comerciales normales.

Se llama » Cobertura B: Responsabilidad Por Lesiones Personales Y Publicitarias.»

¿Qué es el seguro de lesiones personales y publicitarias?

La cobertura personal y publicitaria se incluye en su póliza de seguro CGL. Son responsabilidad por lesiones personales y responsabilidad publicitaria.

Esto es lo que cada uno de ellos significa:

Responsabilidad por lesiones personales: Esto cubre la responsabilidad derivada de agravios intencionales, como difamación, calumnia, desalojo ilícito, detención ilegal e invasión de la privacidad.

Responsabilidad de publicidad: Esto cubre la responsabilidad causada por daños causados por reclamaciones como la apropiación indebida de ideas publicitarias, el estilo de hacer negocios o la infracción de derechos de autor.

Cada una de estas dos partes de cobertura, que siempre se combinan, crea una sección de cobertura que proporciona a las empresas mucha más cobertura que las reclamaciones típicas de lesiones corporales y daños a la propiedad.

¿Cómo suelen ser las demandas por lesiones personales y publicitarias? Aquí hay tres que podrías encontrar.

Ejemplos de Reclamos por Lesiones personales y publicitarias

Robo en una tienda minorista

La seguridad de una tienda minorista ve que una persona ha tomado un artículo del estante y ahora está tratando de salir de la tienda sin pagar.

El equipo de seguridad decide tomar medidas y enfrentarse al ladrón. Llevan al sospechoso al cuarto de atrás y no lo dejan ir hasta que llegue la policía.

Más tarde se descubre que el «sospechoso» en cuestión nunca robó ningún bien y que el equipo de seguridad detuvo a una persona sin motivo. Se presenta una demanda contra la tienda por detención ilegal.

Este es un ejemplo de un reclamo por lesiones personales y publicitarias por arresto falso.

Desalojo de propietario comercial

Un propietario comercial que posee un centro comercial en una zona prometedora aumenta el alquiler de todos sus inquilinos en un 30%.

Un inquilino a largo plazo está muy enojado con el aumento de precio y decide no renovar su contrato de arrendamiento. Enfurecido, el inquilino daña el edificio durante el proceso de mudanza arrancando los accesorios de la pared, dañando los paneles de yeso y arruinando las encimeras.

El propietario decide bloquear al inquilino de la propiedad diez días antes del final del contrato de arrendamiento para evitar daños adicionales.

El propietario recibe posteriormente una demanda por desalojo ilícito. Afortunadamente, el desalojo injusto es un reclamo cubierto por lesiones personales y publicitarias.

Infracción de derechos de autor

Una pequeña cafetería llamada «Gibraltar Coffee» abre sus puertas a principios de 2020. Para agosto, tienen dos empleados y están desarrollando una base de clientes estable.

Se les notifica que están siendo demandados por la corporación de café más grande de los Estados Unidos. A pesar de que un» Gibraltar «es un término de la industria utilizado en todo el país, esta gran empresa de café alega que posee el término» Gibraltar » y ninguna otra cafetería puede usar ese término en un anuncio.

La cobertura de lesiones personales y publicitarias proporcionará y pagará al equipo de defensa legal para defender su marca en los tribunales, así como para pagar los daños de los que pueda ser responsable.

¿Qué se excluye comúnmente en la cobertura de seguro de lesiones personales y publicitarias?

1) Violar deliberadamente Los Derechos de Otros

La póliza de seguro de responsabilidad general comercial no cubre cosas como detención ilegal, desalojo injusto y violación de derechos de autor si los está haciendo a propósito.

2) Publicar Material Falso A Sabiendas

La póliza de responsabilidad comercial general tiene una amplia cobertura para acusaciones de difamación y calumnia. Sin embargo, para recibir la cobertura proporcionada, la reclamación no debe surgir de material que usted sabía que era falso, pero que se publicó de todos modos.

3) Material Publicado Antes Del Período de La Póliza

La póliza de responsabilidad general comercial estándar no cubre el material publicado antes de la fecha de vigencia de la póliza. ¡Tenga esto en cuenta al cambiar a una compañía de seguros diferente!

4) Actos delictivos

Al igual que casi todas las pólizas de seguro, no proporciona cobertura para reclamos que surgen de actos delictivos o ilegales.

5) Descripción incorrecta de los precios

Si anuncia accidentalmente los precios incorrectos en los productos que vende y no tiene los medios para hacer un seguimiento de esos precios, la política de CGL no cubrirá el error de precio.

6) Calidad Del Rendimiento De los Productos: Incumplimiento De las Declaraciones

Si anuncia el rendimiento o la calidad de su producto de una determinada manera y el producto no cumple con sus declaraciones, esta política no cubrirá las inexactitudes en sus anuncios.

Digamos que diseña y fabrica compresores de aire. Si publica un anuncio de que su nuevo compresor puede lograr un PSI muy alto que el compresor no puede lograr en realidad, se excluiría cualquier reclamo que surja de esto.

7) Si Se encuentra En Un Negocio De Medios O de Internet

Si los medios y la publicidad son su negocio, esta parte de cobertura se excluye casi por completo. Las exposiciones a la mayoría de los riesgos cubiertos en la sección de lesiones personales y publicitarias (difamación, calumnia, infracción de derechos de autor, violación de la privacidad, etc.) son mucho mayores para una empresa en esa línea de trabajo. Necesita una póliza hecha específicamente para sus exposiciones. En general, las empresas de publicidad encontrarán esta cobertura en su póliza de seguro de responsabilidad profesional (o publicidad E&O).

8) Salas de chat electrónicas o Tablones de anuncios

Las salas de chat y los tablones de anuncios en línea son ejemplos de un tipo de operación especializada que necesitará una póliza de seguro específica para la industria en la que se encuentran. Una póliza estándar de CGL no cubrirá las reclamaciones si usted posee, aloja o administra una sala de chat en línea o un tablón de anuncios.

Recuerde Estos Consejos Al Comprar Un Seguro De Lesiones Personales Y Publicitarias

1) Evite el endoso CG2413.

‘ Si bien la intención detrás de este formulario era ayudar a las compañías de seguros a evitar la exposición de información de identificación personal (PII), este respaldo excluía mucho más que eso. Excluye » la publicación oral o escrita, de cualquier manera, de material que viole el derecho a la privacidad de una persona.»

Esta exclusión podría extenderse a cosas como un dentista que publica una foto de antes y después y el cliente alega que invade su privacidad. Otros ejemplos incluyen una organización sin fines de lucro que usa una foto de alguien en línea para promocionar la organización sin el permiso de esa persona, o una compañía de techos que usa un dron para inspeccionar un techo y grabar accidentalmente a alguien tomando el sol en su patio trasero.

Recomendamos evitar este respaldo, si es posible.

2) Si está excluido en la CGL, asegúrese de que esté cubierto en otro lugar.

Para negocios en industrias como marketing, diseño de sitios web y derecho, las lesiones personales y publicitarias serán un componente de su póliza de seguro E&O y no de su póliza de CGL.

Esto suele ocurrir por una razón. Por ejemplo, si se encuentra en el campo de marketing y accidentalmente utiliza música con derechos de autor, eso es una supervisión profesional y está mejor cubierto por una póliza de responsabilidad profesional y no por una póliza de CGL.

Además, si usted es un abogado, tiene un riesgo mucho mayor de una demanda por difamación o calumnia que la mayoría de los otros campos. Su póliza de negligencia de abogado está mejor equipada para manejar las necesidades específicas de un abogado en comparación con la póliza de responsabilidad comercial general estándar.

3) A veces, las lesiones personales y publicitarias no tienen su propio límite.

En el pasado, podía saber si tenía cobertura de lesiones personales y publicitarias al verificar el límite en la página de declaraciones.

Estamos viendo que algunas compañías de seguros ponen la responsabilidad por lesiones personales y publicitarias en un límite de «Responsabilidad y Gastos Médicos» en lugar de su propio límite. Aunque la mayoría de las empresas todavía tienen un límite dedicado, vale la pena señalar que es posible que aún tenga cobertura. La mayoría de las pólizas que no incluyen esta cobertura indicarán «EXCLUIDO» en la página de declaraciones.

Resumen

La responsabilidad por lesiones personales y publicitarias es importante para la mayoría de las empresas. Puede ayudarlo a recuperarse de los errores que comete en el material oral y publicado, así como de algunas coberturas adicionales, como arrestos falsos y desalojos injustos.

Si desea obtener más información sobre este tipo de política, no dude en ponerse en contacto con nosotros hoy mismo.