práce s sběrateli dluhů třetích stran může být matoucí a děsivá. Pro více než 68 milionů amerických dospělých s dluhy ve sbírkách je znalost jejich zákonných práv zásadní.
zákon o spravedlivém vymáhání pohledávek se vztahuje na sběratele dluhů třetích stran — ty, kteří kupují delikventní dluh od původního věřitele, jako je společnost vydávající kreditní karty. Aktualizace pravidel, jak se zákon uplatňuje, oznámil Úřad pro finanční ochranu spotřebitele na konci října, mění podmínky zapojení.
některé změny zmodernizují zákon a objasní, jak je přijat. Zastánci spotřebitelů však tvrdí, že jiné revize nejdou dostatečně daleko nebo by mohly mít nezamýšlené důsledky.
poznejte svá práva
FDCPA nabízí několik ochran, včetně:
Limity na dluh kolektor akce: Kolektory musí být pravdivé, a to včetně podrobnosti o dluhu. Nemohou používat urážlivý jazyk, opakovaně volat obtěžujícím způsobem nebo vyhrožovat násilím.
sběratelé nemohou požádat o kontrolu po datu za účelem vyhrožování nebo zahájení trestního stíhání. Také nemohou vybírat více než dlužnou částku nebo hrozí, že vezmou majetek, když to není povoleno.“
Informace zveřejnění: Dluh kolektory musí poslat spotřebitelům „dluh ověření písmeno“ shrnující důležité údaje, včetně dlužné částky, sběr agentury jmenuje a jak mohou spotřebitelé sporu dluhu.
práva Spotřebitelů: Lidé mohou omezit, jak a kdy sběratel kontaktů, včetně říct jim, aby přestali komunikovat úplně. Za všech, ale omezených okolností, sběratel musí tuto žádost vyhovět.
pokud spotřebitelé pochybují o podrobnostech dluhu, mohou zaslat sběrateli dopis s ověřením dluhu, který hledá další informace nad rámec ověřovacího dopisu.
Aktualizace FDCPA pravidla
Zde jsou některé změny, které jsou nastaveny, aby se účinek na podzim roku 2021:
Nové komunikační možnosti: Dluh kolektory budou moci kontaktovat spotřebitele prostřednictvím e-mailu, textové zprávy a sociální média zprávy. Zprávy musí vysvětlovat, jak může spotřebitel omezit kontakt těmito metodami nebo požadovat žádnou komunikaci. Zejména sběratelé dluhů nepotřebují povolení spotřebitelů, než je kontaktují na těchto nových kanálech.
zastánci spotřebitelů se obávají, že sběratelé mohou zasílat důležité informace, jako je dopis o ověření dluhu, na e-mail nebo účty sociálních médií, které se nepoužívají.
„to, Co spotřebitelé by měli vědět, je, že to bude opravdu důležité pro ně být proaktivní, aby opt-out, pokud nechcete dostávat sdělení prostřednictvím textové zprávy nebo e-mailu,“ říká. dubna Kuehnhoff, zaměstnanci advokáta na Vnitrostátní Spotřebitelské Právo Centrum.
také poznamenává: „pokud spotřebitelé začnou dostávat komunikaci od vymahače dluhů a vy jste nedostali počáteční oznámení o dluhu, Měli by o tyto informace požádat.“
nové limity pro akce sběratelů: očekává se, že CFPB v prosinci oznámí další změny. Ty se budou řídit, když nákupčí může přidávat informace pro spotřebitele úvěrových zpráv a zveřejňování informací o dluhy, jako je například, zda jste minulosti promlčecí lhůty, které se liší podle státu a omezit, jak dlouho sběratel může žalovat spotřebitele k zaplacení.
Proč spotřebitelské obhájci se obávají, a co můžete udělat,
Někteří obhájci se obávají, že aktualizace nejdou dostatečně daleko a říct, že některé změny mohou skutečně snížit ochranu spotřebitelů. Zde jsou dvě hlavní obavy:
frekvence komunikace: Aktualizace objasňuje definici“ obtěžující “ frekvence telefonních hovorů od sběratelů — ale to by také mohlo takové obtěžování umožnit, obhájci varují.
nové pravidlo omezuje sběratele na volání nejvýše sedmkrát týdně na účet. Blokuje hovory do sedmi dnů po rozhovoru se spotřebitelem. Spotřebitelé však mohou mít ve sbírkách více účtů, což vede k palbě hovorů.
jeden kontakt za den nezahrnuje textové, e-mailové nebo sociální mediální kanály, takže spotřebitelé mohou být zaplaveni zprávami. Nová pravidla také umožňují „zprávy s omezeným obsahem,“ což by mohlo znamenat šíření hlasových zpráv, které se nepočítají jako “ komunikace.“
„Máme obavy, co to bude znamenat zejména pro spotřebitele, kteří by mohli, například, mají více zdravotních dluhy ve sbírkách,“ Kuehnhoff říká.
Co můžete dělat: Pokud máte pocit, že jste byl kontaktován příliš často, můžete poptávka sběratel ukončení komunikace ve všech, ale několik případů, například když právní jednání, je ohrožena. To se týká zákazu komunikace v různých kanálech.
žádné krytí původních věřitelů
kicker s FDCPA spočívá v tom, že reguluje pouze sběratele pohledávek třetích stran-tj. Sběratel, který pracuje přímo pro původního věřitele, tyto standardy nedodržuje.
co můžete udělat: pracujte na rychlém vyřešení účtu, když vás kontaktuje sběratel dluhů-bez ohledu na to, koho zastupují. Možná budete moci vypracovat platební plán nebo se spokojit s méně, než původně dlužíte.
práva porušena? podat stížnost
pokud byla vaše práva porušena vymáhačem dluhů, podejte stížnost u FTC.
Dan Dwyer, personální právník Federální obchodní komise, říká, že spotřebitelé by měli poskytnout co nejvíce identifikačních informací o sběrateli.
„pak nám řekněte, v čem je problém tak jasně, jak můžete,“ říká.
NerdWallet