het werken met derden incassorders kan verwarrend en eng zijn. Voor de meer dan 68 miljoen Amerikaanse volwassenen met schulden in incasso ‘ s, is het kennen van hun wettelijke rechten cruciaal.
de wet inzake eerlijke incassopraktijken heeft betrekking op derden die schulden incasseren-degenen die een achterstallige schuld kopen van een oorspronkelijke schuldeiser, zoals een creditcardmaatschappij. Een update van de regels voor de toepassing van de wet, die eind oktober door het Bureau voor financiële bescherming van de consument werd aangekondigd, wijzigt de voorwaarden van de betrokkenheid.
sommige wijzigingen zullen de wet moderniseren en verduidelijken hoe deze ten uitvoer wordt gelegd. Maar voorstanders van consumenten zeggen dat andere herzieningen niet ver genoeg gaan of onbedoelde gevolgen kunnen hebben.
Ken uw rechten
de FDCPA biedt verschillende beschermingen, waaronder:
limieten voor incassoacties: Incassanten moeten waarheidsgetrouw zijn, inclusief over details van de schuld. Ze kunnen geen beledigende taal gebruiken, herhaaldelijk oproepen op een intimiderende manier of dreigen met geweld.
verzamelaars kunnen niet om een gedateerde cheque vragen met het oog op het bedreigen of instellen van strafrechtelijke vervolging. Ze kunnen ook niet meer innen dan het verschuldigde bedrag of dreigen eigendom te nemen als dat niet is toegestaan.”
informatieverschaffing: incassanten moeten de consument een “debt validation letter” sturen met belangrijke details, waaronder het verschuldigde bedrag, de naam van het incassobureau en de wijze waarop consumenten de schuld kunnen betwisten.
consumentenrechten: mensen kunnen beperken hoe en wanneer een verzamelaar contact met hen opneemt, inclusief hen te vertellen dat ze helemaal moeten stoppen met communiceren. In alle, maar beperkte omstandigheden, moet de verzamelaar dat verzoek honoreren.
als consumenten twijfelen aan de details van een schuld, kunnen zij de incassant een brief sturen om meer informatie te vragen dan de validatiebrief.
Updates van de FDCPA-regels
hier zijn enkele van de wijzigingen die in het najaar van 2021 van kracht zullen worden:
nieuwe communicatiemogelijkheden: incassanten kunnen contact opnemen met consumenten via e-mail, sms en sociale media. In de berichten moet worden uitgelegd hoe de consument het contact met deze methoden kan beperken of geen communicatie kan aanvragen. Met name, incassanten hebben geen toestemming van consumenten nodig voordat u contact met hen op deze nieuwe kanalen.
voorstanders van consumenten maken zich zorgen dat verzamelaars cruciale informatie, zoals de brief voor de validatie van schulden, kunnen sturen naar e-mail of sociale media-accounts die niet in gebruik zijn.
” wat consumenten moeten weten is dat het echt belangrijk voor hen is om proactief opt-out te zijn als ze geen communicatie via SMS of e-mail willen ontvangen, ” zegt April Kuehnhoff, stafadvocaat bij het National Consumer Law Center.
zij merkt ook op: “als consumenten communicatie beginnen te krijgen van een incassant en je hebt niet de eerste kennisgeving over de schuld gekregen, ze moeten vragen om die informatie.”
nieuwe limieten voor collectors ‘ actions: naar verwachting zal de CFPB in December extra wijzigingen aankondigen. Die zullen bepalen wanneer verzamelaars informatie kunnen toevoegen aan consumentenkredietrapporten en bekendmakingen over schulden, zoals of ze voorbij de verjaringstermijn zijn, die per staat variëren en beperken hoe lang een verzamelaar een consument kan aanklagen voor betaling.
waarom de voorstanders van consumenten zich zorgen maken en wat u kunt doen
sommige voorstanders maken zich zorgen dat de updates niet ver genoeg gaan en zeggen dat sommige van de veranderingen de bescherming van de consument zouden kunnen verminderen. Hier zijn twee van de belangrijkste punten van zorg:
frequentie van communicatie: De update verduidelijkt de definitie van een “intimiderende” frequentie van telefoongesprekken van verzamelaars — maar dit kan ook dergelijke intimidatie mogelijk te maken, advocaten waarschuwen.
de nieuwe regel beperkt verzamelaars tot maximaal zeven keer per week per account. Het bars oproepen binnen zeven dagen na het hebben van een gesprek met een consument. Maar consumenten kunnen meerdere accounts in incasso ‘ s, wat leidt tot een spervuur van gesprekken.
de één contactpersoon per dag heeft geen betrekking op tekst, e-mail of sociale media kanalen, zodat consumenten kunnen worden overspoeld met berichten. De nieuwe regels staan ook ” berichten met beperkte inhoud “toe, wat een toename van voicemails zou kunnen betekenen die niet als “communicatie” tellen.”
” we maken ons zorgen over wat dit gaat betekenen, vooral voor consumenten die bijvoorbeeld meerdere medische schulden in incasso ’s hebben,” zegt Kuehnhoff.
wat u kunt doen: als u denkt dat u te vaak contact met u opneemt, kunt u eisen dat de collector de communicatie staakt, op een paar gevallen na, bijvoorbeeld wanneer er juridische stappen worden ondernomen. Dit geldt ook voor het verbieden van communicatie in verschillende kanalen.
geen dekking van oorspronkelijke schuldeisers
de kicker met de FDCPA is dat het alleen derde incassanten reguleert-dat wil zeggen een incassant die niet de oorspronkelijke crediteur vertegenwoordigt. Een verzamelaar die rechtstreeks voor een oorspronkelijke schuldeiser werkt, voldoet niet aan deze normen.
wat u kunt doen: werken om een account snel op te lossen wanneer een incassant contact opneemt — ongeacht wie ze vertegenwoordigen. U kunt in staat zijn om uit te werken een betalingsplan of regelen voor minder dan oorspronkelijk verschuldigd.
rechten geschonden? een klacht indienen
indien uw rechten zijn geschonden door een incassant, dien dan een klacht in bij de FTC.
Dan Dwyer, stafadvocaat bij de Federal Trade Commission, zegt dat consumenten zoveel mogelijk identificerende informatie over de verzamelaar moeten verstrekken.
“vertel ons dan wat het probleem is zo duidelijk als je kunt,” zegt hij.
NerdWallet