työskentely kolmannen osapuolen velanperijöiden kanssa voi olla hämmentävää ja pelottavaa. Niille yli 68 miljoonalle yhdysvaltalaiselle aikuiselle, joilla on perintävelkaa, on ratkaisevan tärkeää tietää heidän lailliset oikeutensa.
Fair Debt Collection Practices Act kattaa velanperinnän ulkopuoliset tahot-ne, jotka ostavat maksettavan velan alkuperäiseltä velkojalta, kuten luottokorttiyhtiöltä. Kuluttajansuojaviraston lokakuun lopulla julkistama päivitys lain soveltamissääntöihin muuttaa sopimusehtoja.
joillakin muutoksilla uudistetaan lakia ja selkeytetään sen säätötapaa. Mutta kuluttajien puolestapuhujat sanovat, että muut tarkistukset eivät mene tarpeeksi pitkälle tai niillä voi olla tahattomia seurauksia.
Tunne oikeutesi
FDCPA tarjoaa useita suojauksia, mukaan lukien:
rajoitukset velkojen perimiskanteille: perijöiden on oltava totuudenmukaisia, myös velkojen yksityiskohdista. He eivät voi käyttää loukkaavaa kieltä, soittaa toistuvasti häiritsevästi tai uhata väkivallalla.
keräilijät eivät voi pyytää jälkiselvitystä uhkailutarkoituksessa tai rikossyytteen nostamiseksi. He eivät myöskään voi periä enempää kuin mitä velkaa on tai uhata ottaa omaisuutta, kun se ei ole sallittua.”
tietojen julkistaminen: velanperijän on lähetettävä kuluttajille ”velkojen vahvistuskirje”, jossa esitetään tärkeitä yksityiskohtia, kuten velkasumma, perintätoimiston nimi ja se, miten kuluttajat voivat riitauttaa velan.
kuluttajan oikeudet: ihmiset voivat rajoittaa sitä, miten ja milloin keräilijä ottaa heihin yhteyttä, muun muassa käskemällä heitä lopettamaan yhteydenpidon kokonaan. Kaikissa paitsi rajoitetuissa olosuhteissa keräilijän on kunnioitettava tätä pyyntöä.
jos kuluttajat epäilevät velan yksityiskohtia, he voivat lähettää perijälle velan tarkistuskirjeen, jossa pyydetään lisätietoja vahvistuskirjeen lisäksi.
FDCPA: n sääntöjen päivitykset
tässä muutamia muutoksia, joiden on määrä tulla voimaan syksyllä 2021:
uusia viestintävaihtoehtoja: Velanperijät voivat ottaa yhteyttä kuluttajiin sähköpostilla, tekstiviestillä ja sosiaalisen median viesteillä. Viesteissä on selitettävä, miten kuluttaja voi rajoittaa yhteydenpitoa näillä keinoilla tai pyytää olemaan ottamatta yhteyttä. Etenkin velanperijät eivät tarvitse kuluttajien lupaa ennen kuin ottavat heihin yhteyttä näillä uusilla kanavilla.
kuluttajien puolestapuhujat ovat huolissaan siitä, että keräilijät saattavat lähettää tärkeitä tietoja, kuten velan vahvistuskirjeen, sähköpostiin tai sosiaalisen median tileille, jotka eivät ole käytössä.
”kuluttajien tulisi tietää, että heidän on todella tärkeää olla ennakoivia jättäytyessään pois, jos he eivät halua vastaanottaa yhteydenottoja tekstiviestillä tai sähköpostilla”, sanoo April Kuehnhoff, National Consumer Law Centerin henkilöstöasianajaja.
hän toteaa myös: ”jos kuluttajat alkavat saada yhteydenottoja velanperijältä, etkä ole saanut alkuperäistä ilmoitusta velasta, heidän pitäisi kysyä sitä tietoa.”
uudet rajat keräilijöiden toiminnalle: YKPB: n odotetaan ilmoittavan lisämuutoksista joulukuussa. Nämä säätelevät, kun keräilijät voivat lisätä tietoja kulutusluottoilmoituksiin ja velkoja koskeviin ilmoituksiin, kuten siitä, ovatko ne vanhentuneet, jotka vaihtelevat osavaltioittain ja rajoittavat sitä, kuinka kauan keräilijä voi haastaa kuluttajan maksettavaksi.
miksi kuluttajat ovat huolissaan ja mitä voit tehdä
jotkut puolestapuhujat ovat huolissaan siitä, että päivitykset eivät mene tarpeeksi pitkälle, ja sanovat joidenkin muutosten voivan itse asiassa heikentää kuluttajansuojaa. Seuraavassa kaksi ensisijaista huolenaihetta:
viestinnän tiheys: Päivitys selkeyttää määritelmää keräilijöiden puheluiden ”häiritsevästä” taajuudesta-mutta tämäkin saattaa mahdollistaa tällaisen häirinnän, kannattajat varoittavat.
uusi sääntö rajoittaa keräilijät soittamaan korkeintaan seitsemän kertaa viikossa tiliä kohden. Se estää puhelut seitsemän päivän kuluessa siitä, kun olet keskustellut kuluttajan kanssa. Kuluttajilla voi kuitenkin olla useita tilejä kokoelmissa, mikä johtaa puhelujen tulvaan.
yksi yhteydenotto päivässä ei kata tekstiä, sähköpostia tai sosiaalisen median kanavia, joten kuluttajat saattavat hukkua viesteihin. Uudet säännöt sallivat myös ”rajoitetun sisällön viestit”, mikä voi tarkoittaa lisääntyvää vastaajaviestejä, joita ei lasketa ” viestintä.”
”meillä on huoli siitä, mitä tämä tulee tarkoittamaan erityisesti kuluttajille, joilla saattaa olla esimerkiksi moninkertaisia lääkevelkoja perintätoimissa”, Kuehnhoff sanoo.
mitä voit tehdä: jos koet, että sinuun otetaan liian usein yhteyttä, Voit vaatia keräilijää lopettamaan yhteydenpidon kaikissa paitsi muutamissa tapauksissa, kuten oikeustoimien uhatessa. Tämä koskee myös viestinnän kieltämistä eri kanavissa.
alkuperäiset velkojat
FDCPA: n ongelmana on se, että se sääntelee vain kolmansien velkojen perijöitä-toisin sanoen perijää, joka ei edusta alkuperäistä velkojaa. Keräilijä, joka työskentelee suoraan alkuperäiselle velkojalle, ei noudata näitä standardeja.
mitä voit tehdä: toimi nopeasti tilin ratkaisemiseksi, kun velanperijä ottaa yhteyttä — riippumatta siitä, ketä he edustavat. Voit ehkä laatia maksusuunnitelman tai tyytyä pienempään kuin alun perin oli velkaa.
oikeuksia loukattu? Tee valitus
jos velanperijä on loukannut oikeuksiasi, Tee valitus FTC: lle.
dan Dwyer, liittovaltion kauppakomission lakimies, sanoo, että kuluttajien tulisi antaa mahdollisimman paljon tunnistetietoja keräilijästä.
”kerro sitten, mikä ongelma on niin selvästi kuin pystyt”, hän sanoo.
Nörtwallet