personlig og reklame skade dækning-forklaret

den kommercielle generelle ansvar (CGL) forsikring dækker mange af de risici, din virksomhed kan stå over for. Det er mest almindeligt kendt som legemsbeskadigelse og materielle skader (dækker skader, som du forårsager andre mennesker, eller skader du forårsager til en andens ejendom).

der er dog meget mere ved det, herunder en hel dækningssektion med fokus på en delmængde af risikovirksomheder, der står over for normal forretningsdrift.

det hedder “Dækning B: personlig og reklame Skadesansvar.”

hvad er person-og reklameskadeforsikring?

der er to dele til personlig og reklame dækning inkluderet i din CGL forsikringspolice. De er personskade ansvar og reklame ansvar.

her er hvad hver af dem betyder:

Personskadeansvar: dette dækker ansvar som følge af forsætlige skader, såsom injurier, bagvaskelse, uretmæssig udsættelse, falsk anholdelse og invasion af privatlivets fred.

Reklameansvar: Dette dækker ansvar forårsaget af skader fra krav som misbrug af reklameideer, forretningsstil eller krænkelse af ophavsretten.

hver af disse to dækningsdele, som altid kombineres, skaber en dækningssektion, der giver virksomhederne meget mere dækning end den typiske kropsskade og ejendomsskadekrav.

hvordan ser personskader og reklameskader typisk ud? Her er tre, du måske støder på.

personlige og reklame skade påstand eksempler

detailbutik tyveri

en detailbutiks sikkerhed ser, at en person har taget en vare fra hylden og nu forsøger at forlade butikken uden at betale.

sikkerhedsteamet beslutter at gribe ind og konfrontere tyven. De tager den mistænkte til baglokalet og vil ikke lade dem gå, før politiet ankommer.

det opdages senere, at den pågældende “mistænkte” aldrig stjal varer, og sikkerhedsteamet tilbageholdt en person uden grund. Der anlægges en retssag mod detailbutikken for falsk anholdelse.

dette er et eksempel på en falsk anholdelse personlig og reklame skade krav.

Kommerciel udlejer udsættelse

en kommerciel udlejer, der ejer et indkøbscenter i et kommende område, øger lejen på alle deres lejere med 30%.

en langsigtet lejer er meget vred på prisstigningen og beslutter ikke at forny deres lejekontrakt. I vrede beskadiger lejeren bygningen under flytningsprocessen ved at rive inventar ud af væggen, beskadige gipsvæg og ødelægge bordplader.

udlejer beslutter at låse lejeren ud af ejendommen ti dage før lejekontraktens afslutning for at undgå yderligere skader.

udlejeren serveres senere en retssag for uretmæssig udsættelse. Heldigvis, uretmæssig udsættelse er en dækket personlig og reklame skade påstand.

krænkelse af ophavsret

en lille kaffebar med navnet “Gibraltar Coffee” åbner op for forretning i begyndelsen af 2020. I August har de to medarbejdere og udvikler en stabil kundebase.

de får besked om, at de bliver sagsøgt af det største kaffeselskab i USA. Selvom en ” Gibraltar “er en industribetegnelse, der bruges over hele landet, hævder dette store kaffeselskab, at de ejer udtrykket” Gibraltar”, og ingen anden kaffebar kan bruge dette udtryk i en annonce.

den personlige og reklame skade dækning vil give og betale for det juridiske forsvar team til at forsvare dit brand i retten, samt betale erstatning, som du kan være ansvarlig for.

hvad er almindeligt udelukket i personlig og reklame skade forsikringsdækning?

1) Bevidst krænkelse af andres rettigheder

den kommercielle generelle ansvarsforsikring dækker ikke ting som falsk anholdelse, uretmæssig udsættelse og ophavsretskrænkelse, hvis du gør dem med vilje.

2) offentliggørelse af bevidst falsk materiale

den kommercielle generelle ansvarspolitik har bred dækning for beskyldninger om injurier og bagvaskelse. For at modtage den leverede dækning må kravet dog ikke stamme fra materiale, som du vidste var falsk, men offentliggjort uanset.

3) materiale, der er offentliggjort før politikperioden

standardpolitikken for kommercielt generelt ansvar dækker ikke materiale, der er offentliggjort før Politikens ikrafttrædelsesdato. Tag dette i betragtning, når du skifter til et andet forsikringsselskab!

4) kriminelle handlinger

som næsten enhver forsikringspolice giver den ikke dækning for krav, der opstår som følge af kriminelle eller ulovlige handlinger.

5) forkert beskrivelse af priser

hvis du ved et uheld annoncerer de forkerte priser på varer, du sælger, og ikke har midlerne til at følge op på denne prisfastsættelse, Dækker CGL-politikken ikke prisfejlen.

6) varernes kvalitet – manglende overholdelse af erklæringer

hvis du reklamerer for dit produkts ydeevne eller kvalitet på en bestemt måde, og produktet ikke lever op til dine udsagn, dækker denne politik ikke unøjagtighederne i dine annoncer.

lad os sige, at du designer og fremstiller luftkompressorer. Du kører en annonce, som din nye kompressor kan opnå en meget høj PSI, som kompressoren faktisk ikke kan opnå, eventuelle krav som følge af dette vil blive udelukket.

7) Hvis du er i en medie-eller Internet-type virksomhed

hvis medier og reklame er din virksomhed, er denne dækningsdel udelukket næsten helt. Eksponeringen for de fleste af de risici, der er omfattet af afsnittet om personskade og reklameskade (injurier, bagvaskelse, krænkelse af ophavsret, krænkelse af privatlivets fred osv.), er meget større for en virksomhed inden for denne branche. Du har brug for en politik, der er lavet specielt til dine eksponeringer. Generelt vil reklamebureauer finde denne dækning på deres professionelle ansvarsforsikring (eller reklame e& O).

8) elektroniske chatrum eller opslagstavler

chatrum og online opslagstavler er eksempler på en specialiseret type operation, der har brug for en forsikringspolice, der er specifik for den branche, de er i. En standard CGL-politik dækker ikke krav, hvis du ejer, vært, eller administrere et online chatrum eller opslagstavle.

husk disse Tips, når du køber personlig og reklame Skadeforsikring

1) Undgå cg2413 påtegning.

‘mens hensigten bag denne formular var at hjælpe forsikringsselskaber med at undgå eksponering af personligt identificerbare oplysninger (PII), udelukkede denne påtegning meget mere end det. Det udelukker ” mundtlig eller skriftlig offentliggørelse på nogen måde af materiale, der krænker en persons ret til privatliv.”

denne udelukkelse kan omfatte ting som en tandlæge, der sender et før-og-efter-billede, og klienten hævder, at det invaderer deres privatliv. Andre eksempler inkluderer en nonprofit, der bruger et billede af nogen online for at promovere organisationen uden denne persons tilladelse, eller et tagfirma, der bruger en drone til at inspicere et tag og ved et uheld optager nogen, der soler sig i deres baghave.

vi anbefaler at undgå denne påtegning, hvis det er muligt.

2) hvis det er udelukket på CGL, skal du sørge for, at det er dækket andetsteds.

for virksomheder i brancher som markedsføring, hjemmeside design, og lov, personlig og reklame skade vil være en del af deres e& o forsikringspolice og ikke deres CGL politik.

dette sker normalt af en grund. For eksempel, hvis du er i marketingfeltet, og du ved et uheld bruger ophavsretligt beskyttet musik, er det et professionelt tilsyn og bedre dækket af en professionel ansvarspolitik og ikke en CGL-politik.

derudover, hvis du er advokat, har du en meget højere risiko for en injurier eller bagvaskelse end de fleste andre felter. Din advokat malpractice politik er bedre rustet til at håndtere en advokat specifikke behov versus standard kommercielle generelle ansvar politik.

3) Nogle gange har personlig skade og reklameskade ikke sin egen grænse.

tidligere kunne du se, om du havde dækning af personlig skade og reklame ved at kontrollere grænsen på erklæringssiden.

vi ser nogle forsikringsselskaber sætte personlige og reklame skadesansvar i en “ansvar og lægeudgifter” grænse i stedet for sin egen grænse. Selvom de fleste virksomheder stadig har en dedikeret grænse, er det værd at bemærke, at du muligvis stadig har dækning. De fleste politikker, der ikke inkluderer denne dækning, angiver “ekskluderet” på siden erklæringer.

Resume

personligt ansvar og reklameskader er vigtigt for de fleste virksomheder. Det kan hjælpe dig med at komme dig efter fejl, du laver i mundtligt og offentliggjort materiale, samt nogle yderligere dækninger såsom falsk anholdelse og uretmæssig udsættelse.

hvis du gerne vil vide mere om denne type politik, er du velkommen til at kontakte os i dag.