Wenn Sie schon eine Weile ein Guthaben auf Ihrer Kreditkarte haben, ist es ein gutes Gefühl, Ihre Kreditkartenrechnung endlich vollständig zu bezahlen. Ein Gewicht hebt von deinen Schultern. Ihr Budget fühlt sich weniger angespannt an. Sie sind Ihren finanziellen Zielen einen Schritt und einen Monat näher, was auch immer sie sein mögen. Und Sie tun eines der besten Dinge, die Sie für Ihre Finanzen tun können: kein Geld für Zinsen ausgeben.
Aus diesem Grund kann es so überraschend sein, dass Sie möglicherweise noch Geld in Zinsen schulden. Sie haben die Rechnung des letzten Monats vollständig bezahlt, wie ist das passiert? Es heißt Restzins und es kann sich leicht an Sie anschleichen. Hier ist, was Sie über Restzinsen wissen müssen und wie Sie es vermeiden können.
Was sind Restzinsen?
Restzinsen – auch Trailing Interest genannt – sind Zinsen, die weiterhin auf Ihrem Kreditkartenguthaben aus dem Zeitraum zwischen dem Ende Ihres vorherigen Abrechnungszyklus und dem Datum, an dem der Emittent die Zahlung erhält, anfallen.
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Angenommen, Ihr Kontoauszugszyklusdatum endet am ersten des Monats und die Bank erhält Ihre Zahlung eine Woche später am achten. Das bedeutet, dass während dieser sieben Tage Zinsen anfielen und auf Ihrer nächsten Erklärung erscheinen werden.
Restzinsen entstehen nur, wenn Sie von Monat zu Monat einen Saldo führen. Wenn Sie in der Vergangenheit jeden Monat vollständig bezahlt haben, gewährt Ihnen Ihr Emittent wahrscheinlich eine Nachfrist. Dies bedeutet, dass Ihnen zwischen dem Ende des Abrechnungszeitraums und der Bezahlung Ihrer Rechnung keine Zinsen berechnet werden, solange diese am oder vor dem Fälligkeitsdatum der Zahlung liegt.
Berechnen alle Kreditkarten Restzinsen?
Die meisten Kreditkartenunternehmen berechnen Restzinsen, aber ihre Richtlinien darüber, wie und wann sie Zinsen berechnen, variieren. Überprüfen Sie Ihre Karteninhabervereinbarung, um die Regeln Ihres Emittenten über Restzinsen und deren Anwendung auf Sie zu erfahren. Sie finden diese Vereinbarung auf der Website des Emittenten oder Sie können eine Kopie anfordern, wenn Sie sie online nicht finden können.
Warum es wichtig ist, Restzinsen im Auge zu behalten
Das größte Problem mit Restzinsen ist die Sichtbarkeit. Wenn Sie nicht wissen, dass Sie danach Ausschau halten müssen, ist es leicht zu übersehen. Vor allem, wenn Sie eine endgültige Schuldenzahlung geleistet haben und denken, dass Sie keine Zahlungen mehr leisten müssen. Wenn Sie eine gebrauchte Kreditkarte nicht überwachen, können Sie leicht feststellen, dass Sie möglicherweise nicht sofort Restzinsen bemerken.
Das Fehlen einer unerwarteten Kreditkartenrechnung aus Restzinsen kann Sie nicht nur mehr Geld kosten, sondern auch Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Der Zahlungsverlauf macht 35 Prozent Ihres FICO-Scores aus und ist im Vantages-Modell „äußerst einflussreich“. Wenn Sie versehentlich Kreditkartenzahlungen verpassen, die aus Restzinsen bestehen, können Sie dadurch Ihre Kreditwürdigkeit schädigen. Je länger Sie brauchen, um es zu bemerken, desto schlimmer wird es. Selbst wenn Sie die späten Restkreditkartenzinsen abbezahlen, kann es mehrere Monate dauern, bis sich Ihre Kreditwürdigkeit erholt hat.
Wenn Sie Ihr Konto schließen, nachdem Sie Ihre Kreditkartenschulden beglichen haben, kann Ihr Emittent Ihnen weiterhin Zinsen und Gebühren in Rechnung stellen, die sich während des Zeitraums zwischen Ihrer letzten Abrechnung und der Zahlung angesammelt haben. Es ist wichtig, dass Sie Ihre Kontovereinbarung sorgfältig überprüfen, um zu verstehen, wie Ihr Kreditgeber Zinsen und Gebühren berechnet. Sie können sich auch an Ihren Kreditgeber wenden, um weitere Informationen zu erhalten.
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Wenn Sie befürchten, dass Ihnen Gebühren oder Zinsen in Rechnung gestellt werden, die Ihnen nicht in Rechnung gestellt werden sollten, können Sie innerhalb von 60 Tagen nach der falschen Abrechnung einen schriftlichen Abrechnungsfehlerstreit einreichen, um Ihr Anliegen anzugeben. Sie können in der Regel mehr darüber erfahren, wie Sie einen schriftlichen Rechnungsfehlerstreit in Ihrem Rechnungsauszug einreichen.
So vermeiden Sie Restzinsen
Egal, ob Sie versuchen, Ihre regulären Kreditkartenzahlungen in den Griff zu bekommen oder eine angesammelte Kreditkartenschuld abzuzahlen, es gibt einige Schritte, die Sie unternehmen können, um Restzinsen zu vermeiden.
Zahlen Sie den vollen Auszahlungsbetrag
Überprüfen Sie bei Ihrer Kreditkartenzahlung Ihren Kontoauszug aus dem Vormonat, um festzustellen, ob Sie Restzinsen schulden. Auf diese Weise können Sie den geschuldeten Betrag anstelle des Saldos des vorherigen Kontoauszugs bezahlen. Dieser Gesamtbetrag beinhaltet diesen Saldo sowie alle zusätzlichen Zinsen, die zwischen dem Ende des Abrechnungszeitraums und dem Datum, an dem Sie Ihre Zahlung leisten, angefallen sind.
Bezahlen Sie Ihre Rechnung frühzeitig
Wenn Sie sich für ein paar Monate dazu verpflichten können, Ihr gesamtes Guthaben vorzeitig zu bezahlen, wird es überhaupt kein Guthaben geben, um Restzinsen zu generieren. Sie können dies tun, indem Sie sich am letzten Tag Ihres Abrechnungszyklus in Ihr Online-Konto einloggen, Ihr aktuelles Gesamtguthaben anzeigen und diesen Betrag bezahlen.
Nach einigen Monaten erhalten Sie möglicherweise eine Nachfrist von Ihrem Emittenten zurück, was bedeutet, dass Ihnen zwischen dem Ende Ihres Abrechnungszeitraums und Ihrem Zahlungsdatum keine Zinsen mehr berechnet werden. Dann haben Sie ein wenig mehr Luft zum Atmen, bevor Sie diese Kreditkartenzahlung jeden Monat vornehmen müssen, und Sie können Ihre Rechnung am Fälligkeitsdatum bezahlen, ohne dass Restzinsen anfallen. Denken Sie jedoch daran, dass Sie diese hart erkämpfte Gnadenfrist verlieren, sobald Sie wieder ein Gleichgewicht haben.
Beantragen Sie eine Balance Transfer Kreditkarte mit einem 0 Prozent Intro APR
Wenn Sie ein beträchtliches Kreditkartenguthaben haben, sollten Sie eine Balance Transfer auf eine 0 Prozent APR-Karte in Betracht ziehen. Die besten Balance Transfer Kreditkarten bieten eine Einführungsphase von mindestens 12 Monaten, in denen Sie keine Zinsen berechnet werden, einschließlich Restzinsen. Dies kann verhindern, dass Ihre bestehenden Schulden wachsen, während Sie daran arbeiten, sie abzuzahlen.
Mit dem Kreditkartenauszahlungsrechner von Bankrate können Sie bestimmen, wie viel Sie jeden Monat bezahlen müssen, indem Sie das Guthaben Ihrer Karte, den Zinssatz und die Anzahl der Monate berücksichtigen, die Sie zur Auszahlung benötigen. Sie können dieses Tool auch verwenden, um die Auszahlungszeitleiste aller 0-Prozent-Intro-APR-Karten zu testen, die Sie interessieren.
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