Schutz vor Personen- und Werbeschäden – Erklärt

Die Commercial General Liability (CGL) -Versicherung deckt viele der Risiken ab, denen Ihr Unternehmen ausgesetzt sein könnte. Es ist am häufigsten als Körperverletzung und Sachschaden bekannt (Verletzungen, die Sie anderen Personen zufügen, oder Schäden, die Sie am Eigentum eines anderen verursachen).

Es steckt jedoch noch viel mehr dahinter, einschließlich eines gesamten Abdeckungsabschnitts, der sich auf eine Teilmenge von Risiken konzentriert, denen Unternehmen im normalen Geschäftsbetrieb ausgesetzt sind.

Es heißt „Coverage B: Haftung für Personen- und Werbeschäden.“

Was ist eine Personen- und Verkehrsunfallversicherung?

In Ihrer CGL-Versicherungspolice sind zwei Teile der persönlichen und werblichen Deckung enthalten. Sie sind Personenschäden Haftung und Werbung Haftung.

Hier ist, was jeder von ihnen bedeutet:

Haftung für Personenschäden: Dies deckt die Haftung ab, die sich aus vorsätzlichen unerlaubten Handlungen wie Verleumdung, Verleumdung, unrechtmäßiger Räumung, falscher Verhaftung und Verletzung der Privatsphäre ergibt.

Haftung für Werbung: Dies deckt die Haftung ab, die durch Schäden aus Ansprüchen wie Veruntreuung von Werbeideen, Geschäftsstil oder Urheberrechtsverletzung verursacht wird.

Jeder dieser beiden Deckungsbereiche, die immer kombiniert werden, bildet einen Deckungsbereich, der Unternehmen viel mehr Deckung bietet als die typischen Körperverletzungs- und Sachschadenansprüche.

Wie sehen persönliche und Werbeverletzungsansprüche typischerweise aus? Hier sind drei, denen Sie begegnen könnten.

Beispiele für Personen- und Werbeschäden

Diebstahl im Einzelhandelsgeschäft

Die Sicherheit eines Einzelhandelsgeschäfts sieht, dass eine Person einen Artikel aus dem Regal genommen hat und nun versucht, den Laden zu verlassen, ohne zu bezahlen.

Das Sicherheitsteam beschließt, Maßnahmen zu ergreifen und den Dieb zu konfrontieren. Sie bringen den Verdächtigen ins Hinterzimmer und lassen ihn erst gehen, wenn die Polizei eintrifft.

Später wird festgestellt, dass der fragliche „Verdächtige“ niemals Waren gestohlen hat und das Sicherheitsteam eine Person ohne Grund festgenommen hat. Gegen das Einzelhandelsgeschäft wird eine Klage wegen falscher Verhaftung eingereicht.

Dies ist ein Beispiel für eine falsche Verhaftung persönliche und Werbung Verletzung Anspruch.

Räumung gewerblicher Vermieter

Ein gewerblicher Vermieter, der ein Einkaufszentrum in einem aufstrebenden Gebiet besitzt, erhöht die Miete für alle seine Mieter um 30%.

Ein Langzeitmieter ist sehr verärgert über die Preiserhöhung und beschließt, seinen Mietvertrag nicht zu verlängern. Im Zorn beschädigt der Mieter das Gebäude während des Ausziehvorgangs, indem er Armaturen aus der Wand reißt, Trockenbau beschädigt und Arbeitsplatten ruiniert.

Der Vermieter beschließt, den Mieter zehn Tage vor Mietende von der Immobilie auszuschließen, um zusätzliche Schäden zu vermeiden.

Dem Vermieter wird später eine Klage wegen unrechtmäßiger Räumung zugestellt. Glücklicherweise, unrechtmäßige Räumung ist ein abgedeckter Anspruch auf Personen- und Werbeschäden.

Urheberrechtsverletzung

Anfang 2020 eröffnet ein kleiner Coffeeshop namens „Gibraltar Coffee“. Bis August haben sie zwei Mitarbeiter und entwickeln einen festen Kundenstamm.

Sie werden darüber informiert, dass sie vom größten Kaffeekonzern der USA verklagt werden. Obwohl ein „Gibraltar“ ist ein Industrie-Begriff im ganzen Land verwendet, diese große Kaffee Corporation behauptet, dass sie den Begriff „Gibraltar“ besitzen und kein anderer Coffee-Shop kann diesen Begriff in einer Anzeige verwenden.

Die Personen- und Werbeschadenversicherung bietet und bezahlt das Rechtsverteidigungsteam, um Ihre Marke vor Gericht zu verteidigen, sowie Schadensersatz, für den Sie möglicherweise verantwortlich sind.

Was ist in der Personen- und Personenschadenversicherung üblicherweise ausgeschlossen?

1) Vorsätzliche Verletzung der Rechte Anderer

Die allgemeine Haftpflichtversicherung deckt nicht Dinge wie falsche Verhaftung, unrechtmäßige Räumung und Urheberrechtsverletzung ab, wenn Sie sie absichtlich tun.

2) Wissentlich falsches Material veröffentlichen

Die Commercial General Liability Policy deckt Vorwürfe der Verleumdung und Verleumdung umfassend ab. Um die bereitgestellte Deckung zu erhalten, darf der Anspruch jedoch nicht aus Material entstehen, von dem Sie wussten, dass es falsch war, sondern unabhängig davon veröffentlicht wurde.

3) Material, das vor dem Versicherungszeitraum veröffentlicht wurde

Die Standard Commercial General Liability Policy deckt kein Material ab, das vor dem Datum des Inkrafttretens der Police veröffentlicht wurde. Berücksichtigen Sie dies beim Wechsel zu einem anderen Versicherungsträger!

4) Kriminelle Handlungen

Wie fast jede Versicherungspolice deckt sie keine Ansprüche ab, die sich aus kriminellen oder illegalen Handlungen ergeben.

5) Falsche Beschreibung der Preise

Wenn Sie versehentlich die falschen Preise für Waren bewerben, die Sie verkaufen, und nicht über die Mittel verfügen, um diese Preise zu verfolgen, deckt die CGL-Richtlinie den Preisfehler nicht ab.

6) Qualität der Leistung von Waren – Nichtkonformität mit Aussagen

Wenn Sie die Leistung oder Qualität Ihres Produkts auf eine bestimmte Weise bewerben und das Produkt Ihren Aussagen nicht entspricht, deckt diese Richtlinie die Ungenauigkeiten in Ihren Anzeigen nicht ab.

Nehmen wir an, Sie konstruieren und fertigen Luftkompressoren. Sie schalten eine Anzeige, dass Ihr neuer Kompressor einen sehr hohen PSI erreichen kann, den der Kompressor eigentlich nicht erreichen kann, jegliche Ansprüche, die sich daraus ergeben, wären ausgeschlossen.

7) Wenn Sie in einem Medien- oder Internetgeschäft tätig sind

Wenn Medien und Werbung Ihr Geschäft sind, ist dieser Abdeckungsbereich fast vollständig ausgeschlossen. Die meisten Risiken, die im Abschnitt Personen- und Werbeschäden (Verleumdung, Verleumdung, Urheberrechtsverletzung, Verletzung der Privatsphäre usw.) behandelt werden, sind für ein Unternehmen in dieser Branche viel größer. Sie benötigen eine Richtlinie, die speziell für Ihre Exposures erstellt wurde. Im Allgemeinen finden Werbefirmen diese Abdeckung auf ihrer Berufshaftpflichtversicherung (oder Werbung E& O).

8) Elektronische Chatrooms oder Bulletin Boards

Chatrooms und Online-Bulletin Boards sind Beispiele für eine spezielle Art von Betrieb, für die eine für die Branche spezifische Versicherungspolice erforderlich ist. Eine Standard-CGL-Richtlinie deckt keine Ansprüche ab, wenn Sie einen Online-Chatroom oder ein Bulletin Board besitzen, hosten oder verwalten.

Denken Sie beim Kauf einer Personen- und Personenschadenversicherung an diese Tipps

1) Vermeiden Sie die CG2413-Bestätigung.

‚Während die Absicht hinter diesem Formular darin bestand, Versicherungsunternehmen dabei zu helfen, die Offenlegung personenbezogener Daten (PII) zu vermeiden, schloss diese Billigung viel mehr als das aus. Es schließt „mündliche oder schriftliche Veröffentlichung in irgendeiner Weise von Material aus, das das Recht einer Person auf Privatsphäre verletzt.“

Dieser Ausschluss könnte sich auf Dinge wie einen Zahnarzt erstrecken, der ein Vorher-Nachher-Bild veröffentlicht, und den Kunden, der behauptet, es verletze seine Privatsphäre. Andere Beispiele sind eine gemeinnützige Organisation, die ein Bild von jemandem online verwendet, um die Organisation ohne die Erlaubnis dieser Person zu bewerben, oder eine Dachdeckerfirma, die eine Drohne verwendet, um ein Dach zu inspizieren und versehentlich jemanden aufzuzeichnen, der sich in ihrem Garten sonnt.

Wir empfehlen, diese Empfehlung nach Möglichkeit zu vermeiden.

2) Wenn es in der CGL ausgeschlossen ist, stellen Sie sicher, dass es an anderer Stelle abgedeckt ist.

Für Unternehmen in Branchen wie Marketing, Website-Design und Recht sind Personen- und Werbeschäden Bestandteil ihrer E& O-Versicherungspolice und nicht ihrer CGL-Police.

Dies geschieht normalerweise aus einem bestimmten Grund. Wenn Sie beispielsweise im Marketingbereich tätig sind und versehentlich urheberrechtlich geschützte Musik verwenden, ist dies ein professionelles Versehen und besser durch eine Berufshaftpflichtversicherung und nicht durch eine CGL-Richtlinie abgedeckt.

Wenn Sie Anwalt sind, besteht außerdem ein viel höheres Risiko für eine Verleumdungs- oder Verleumdungsklage als in den meisten anderen Bereichen. Ihr Anwalt Kunstfehler Politik ist besser ausgestattet, um die spezifischen Bedürfnisse eines Anwalts im Vergleich zu den Standard-kommerziellen allgemeinen Haftpflichtversicherung zu behandeln.

3) Manchmal haben Personen- und Werbeverletzungen keine eigene Grenze.

In der Vergangenheit konnten Sie feststellen, ob Sie eine persönliche und kommerzielle Verletzungsdeckung hatten, indem Sie das Limit auf der Deklarationsseite überprüften.

Wir sehen, dass einige Versicherungsunternehmen die Haftung für Personen- und Gesundheitsschäden in eine „Haftungs- und Krankheitskosten“ -Grenze anstelle einer eigenen Grenze setzen. Obwohl die meisten Unternehmen immer noch ein dediziertes Limit haben, ist es erwähnenswert, dass Sie möglicherweise noch über eine Abdeckung verfügen. Die meisten Richtlinien, die diese Abdeckung nicht enthalten, geben auf der Deklarationsseite „AUSGESCHLOSSEN“ an.

Zusammenfassung

Die Haftung für Personen- und Werbeschäden ist für die meisten Unternehmen wichtig. Es kann Ihnen helfen, sich von Fehlern zu erholen, die Sie in mündlichem und veröffentlichtem Material machen, sowie von einigen zusätzlichen Deckungen wie falscher Verhaftung und unrechtmäßiger Räumung.

Wenn Sie mehr über diese Art von Richtlinie erfahren möchten, können Sie sich noch heute an uns wenden.